兴业银行理财产品调研报告

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1、兴业银行理财产品调研报告调杏人:兴业银行作为-家中小银行，其近年的发展势久•也是宵111共睹的。不过，从兴业银行迕二级市场的走势分析，整体表现却不如人意。尽管自2012年最低的11.59元飙升至今年年初最髙的21.48元,累计涨幅超过80%。但是&2013年高位调整至今，累计跌幅己经商达35%。截至2013年6月24日收盘，兴业银行的报价只有13.89元，近儿个月的股价跌幅吞食掉前期大部分的涨幅。2013年3月27日，监管层下发了《关丁•规范商业银行理财业务投资运作宥关问题的通知》，简称八号文件。虽说该文件主耍针对影子银行的资金池业务，对影子

2、银行的地下贴现、银信业务等核心要素不受太大的影响，但是该文件也对兴业银行造成较大的压力。根掂数掂统计，兴业银行的非标产品的占比约有50%，远商丁•八号文件中提出“非标理财业务的规模不超过35%”的限制。纵观全部上市的银行企业，兴业银行受八号文件的影响最大。根裾机构预测，将会对兴业银行的净利润产生3%左右的影响。位得一提的是，针对近期爆发的“钱荒”危机，巴莱克发布了-•份报告，称兴业银行、民生银行等5家银行的2012年同业存放款项和买入返仍金融资产数位较大，并且上述银行最近3年的相关资产增速惊人。于是，该报告洱一次强化了投资奍对银行股的抛俦态度

3、。近年来银行理财产品市场发展迅速，但由丁•理财产品的私募性质和非标准化性质，丨I前尚无法借助规范的统计对这一市场进行深入考察。本报告以兴业银行2008年-2013年理财产品市场为样本，结合国内山场阶段性特征，对理财市场发展提出策略建议。一、调齊目的通过凋齐了解兴业银行的理财产品二、调查对象及方式通过对银行的职员及客户经理进行调査，主要以采访和交谈的方式进行了解。三、调査时间2013年9月10日一2013年10月10门四、凋查内容兴业银行新兴屮M业务，如代理黄金期货业务、理财产品业务、信托理财业务发展迅速。2008年，兴业银行在杭州发售多款稳健

4、型人W币理财产品，产品分别投资于该行优质倌贷资产或安全性较高的国侦、央行票据、金融侦及符合该行要求的商业汇票。其中“陆陆发”系列A、B、C三款为保本型浮动收益理财产品，投资期限分别为31天、61天、91天，预期年收益率（含管理费（）.5%）分别为4.15%.4.3°%、4.5%。“陆陆发”D款为非保木产品，投资期限163天，预期年收益率（含管理费0.5%）为5.3°%。另冇一款信托类人民币理财产品，投资期限78天，预期收益率（含管理赀0.6%）为5.2%。“银银平台”同业核心客户99家，通过该平台2009年上半年销饩理财产品163亿元，超过2

5、008年全年总fl。2009年兴业银行零俾业务加快负侦发碾，积极拓展综合理财业务，期末综合理财产品销俾总ft231.25亿元。其屮销售本外币理财产品175.31亿元，代销基金（含券商集合理财）54.86亿元，保险1.08亿元、2009年开始，兴业银行特色业务“银银平台”已经对该行中间业务冇力支掉。“银银平台”是兴业银行对中小型银行类金融M业荇户提供整体服务的品牌，主要以城商行、城倌社和农信社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等为服务对象，同业核心容户数达99家。“银银平台”已推出各类创新产品，如信川卡代还款、代理黄金交易等，利用屮小银行与

6、兴业在产品、网点、管理等方面的差异，输出兴业各类成熟产品给中小型银行，实现兴业银行差异化经背、银银平台业务将极人地增加屮间业务收入，例如使银行进一步加人支付结算业务获得的淸算费用收入、代理业务收入、理财产品销售收入以及第三方存管下多银行资金存取业务带来的存管赀用收入。K次就是拓宽销饩渠道。因为各家中小银行在所在地市M•有广泛的网点资源和庞人的客户棊础。通过联网合作、互为代理，能够拓宽兴业银行理财产品、基金的销俾®道。2009年上半年，银银平台累计实现向中小银行销售理财产品162.57亿元，超过2008年全年总罱。未來还可在银银平台上搭载代理黄

7、金交易、开放式基金、证券公司资产管理计划等其他产品、2011年，兴业银行发铒三款理财新品。一楚“201丨年笫61期万利宝人段币理财产品”，理财期限为31天，预期年化净收益达5.0%〜5.2%，购买起点金额为5万元，销悴期至10月17日；二是“2011年第62期A款万利宝人W币理财产品”，期限为43天，预期年化净收益达5.2%〜5.4%，购买起点金额为5万元，销傻期至三是“2011年万利宝私人银行理财产品”，期限为3年（每年可赎回），预期年化净收益达7%~9%，购买起点金额为30万元、30（）万元。2012年12月25tL至2013年1月4日，

8、兴业银行推出多款理财产品新品。裾悉，此次兴业银行发仍的理财新品主耍分为分行版普通理财产品，以及总行版私人银行理财产品，可满足投资理财冇不冋需求。分行版普通理财产品的