中资银行与外资银行竞争力对比分析

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1、中资银行与外资银行竞争力对比分析　　：随着我国金融市场的开放，外资银行在中国各大城市的设立与入驻，为中资银行的发展带来了新的竞争和挑战。本文将从笔者在中国银行、中信银行、渣打银行等金融机构实习为主线，结合各自银行所处的外部经营环境，资产总量和质量，以及相关业务开展的灵活性等方面展开比较分析，翻阅相关资料、与专业人士探讨等方式来冷静面对中资银行与外资银行的竞争力差异性，从而为中资银行在未来的发展上提出相关的建议和措施。　　关键词：中资银行外资银行外部环境资本充足率银行资产竞争力　　中国经济的增长，金融市场的逐步开放，越来越多的外资银行开始了在中国金融

2、市场设兵布阵。中资银行作为本土金融机构，如何在日趋激烈的金融环境中保持竞争力，笔者将从在中国银行、中信银行、渣打银行等金融机构实习为主线，结合各自银行所处的外部经营环境，资产总量和质量等方面展开比较分析，翻阅相关资料、与专业人士探讨等方式来冷静面对中资银行与外资银行的竞争力差异性，并提出推动中资银行整体竞争力的有效措施和建议。　　一、基于笔者在中资银行与外资银行实习中的问题分析　　（一）外在法律和监管环境的差异性　　笔者通过查阅相关法律条文等资料，从税收上来看，外资银行拥有较好的优惠环境，而在中国金融市场，其经营领域、业务地域，以及经营许可等方面还

3、受到一定的限制。如对外资银行设立的分行需要一定的营运资金，提供本币业务需要在中国经营3年以上，并确保前两年连续盈利。同时，外资银行在筹资方面，也有一些限制，如人民币负债不能超过其外币负债的50%，也无法从中央银行获得贷款等。当然，随着中国对加入世贸组织的承诺，对外资银行在中国的经营地域和客户方面的限制也逐步解禁，如审批条件与中资银行的一致，取消对外资银行制定的非审慎性措施等，对外资银行在中国境内的发展和壮大提供了条件。　　（二）资本充足率的差异性　　笔者在实习中发现，对于中资银行来说，资本对于提高银行的信誉，维护公众的信心，确保银行稳健经营意义重大

4、。中国银监会对各商业银行资本充足率的管理要求，与外资银行的资本充足率相比要低，同时，中资银行在加快扩张速度时，缺失必要的债务工具来及时补给核心资本，由于缺少必要的协调措施，中资银行的资产质量总体不高。　　（三）资产不良贷款率的差异性　　不良贷款率作为考量资产质量的重要方面，笔者结合在中国银行、中信银行、渣打银行等金融机构的实习实践，并参阅相关报告资料，对我国各大金融机构不良贷款率的分析，平均不良贷款率超过了20%，其中商业银行达到22.4%，股份制银行达到9.3%，政策性银行19.3%，城市商业银行16%，农村商业银行9.2%，城市信用社22.9%

5、，农村信用社32.3%，信托投资公司42.5%。而外资银行的不良贷款率则小得多，如汇丰银行5.6%，花旗银行3.8%。不过，通过对在华设立的各类外资银行进行调查和分析，其不良贷款率也是参差不齐的，多家银行的不良贷款率超过20%，个别银行的不良贷款率超过80%，但总的来说，外资银行的资产质量要好与中资银行。　　（四）资产份额、资产增长率的差异性　　在外资银行实习过程中，由于外资银行在中国境内的业务X点较少，同时受到筹资、业务等方面的限制，其市场份额也并非一帆风顺。据欧盟提供的相关报告来看，外资银行在中国的市场份额经历2002年的金融滑坡之后，在日益宽

6、松的外部环境下，其发展也日趋壮大。因此，从外资银行的资产增长速度来看，外资银行在中国境内的本外币资产增速达14.8%，其增长速度与中资银行相比，其竞争力不容小觑。　　二、提高中资银行核心竞争力的有效措施和建议　　随着金融市场竞争压力的加剧，中资银行应该结合自身的发展实际，不断推动金融创新，提高中资银行的资产质量，为此，笔者从实习经历中将从几个方面来探讨。　　（一）从资本充足率上来提高中资银行的稳健性　　资本充足率是提高银行公众信心的有效前提，在中国金融市场逐步走向国际化的大环境下，强化银行资本充足率，防范金融信用风险，提高金融企业应对市场的能力。因

7、此，笔者建议加强国有商业银行的股份制改造，切实解决中资银行的资产质量，扩大金融业务，减少不良贷款率，同时，从金融监管上加强市场评估和纪律约束，确保中资银行的稳健经营。　　（二）强化金融风险管理，提高中资银行资产质量　　不良贷款率是衡量银行风险管理的重要指标，中资银行要从加强风险管理入手，强化金融产品责任制，协调好中长期金融贷款比值，将金融风险进行结构性调整，从而控制对过热行业的贷款需求，有效降低不良贷款率。　　（三）注重业务创新，提高中资银行的市场占有率　　从发展的角度来看，我国金融业起步较晚，对金融业务的创新意识海不够强。因此，笔者建议必须从中资

8、银行的管理上、业务上，加强对外资银行的学习和借鉴，拓展客户渠道，注重业务创新，提升金融业务营销水平。　　（四）完善银行治理