泰隆银行小微企业信贷业务模式探讨.pdf

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1、北京佰瑞管理咨询有限公司中小企业金融周刊中小企业的批量化经营和精细化管理11月第3周

2、总第34期

3、2011年11月22日泰隆银行小微企业信贷业务模式探讨“泰隆模式”市场定位及经营理念“泰隆模式”授信管理模式及信贷产品“泰隆模式”管理支撑体系“泰隆模式”成功的关键要素本期聚焦：泰隆银行小微企业信贷业务模式探讨业务模式泰隆银行小微企业信贷业务的实践泰隆商业银行坚持小微企业的市场定位，通过多年小微业务的经验，总结出了独特的小微业务模式——“泰隆模式”。本文从泰隆银行差异化的市场定位出发，对泰隆银行小微业务的信贷理念、贷款

4、管理模式、信贷产品进行了介绍。最后分析了可持续的小企业信贷服务需要的一系列的配套支持。例如，组织架构、人力资源、绩效考核，等等。其中，泰隆银行贷款管理模式包括两个基本原则和六项管理机制。两个基本原则是：额度小，期限短，这是泰隆商业银行长期以来坚持的信贷原则。六项机制是：第一，“三品三表”信息收集和评价机制；第二，“存贷积数”挂钩和现金流测评机制；第三，“效益与风险相匹配”的贷款定价机制；第四，“笔笔清”早期预警和退出机制；第五，保证担保和道义担保约束机制；第六，风险清收处置和违约惩罚机制。业务探讨“泰隆模式”对银行

5、同业的启示通过对“泰隆模式”的研究，我们认为，差异化定位是泰隆模式的核心，此外，泰隆银行贷款管理模式和信贷产品等方面的创新，克服了小企业信贷方面的难题，契合了小微企业资金需求特点，是泰隆模式能够成功的主要原因。“泰隆模式”已经被该行在上海、杭州等大型城市成功复制，并取得了很好的效果。“泰隆模式”为商业银行小微业务的发展提供了可借鉴的真实案例。银行信贷业务卓越的信息产品、服务及解决方案供应商2《中小企业金融周刊》近期专题一览类别发布时间专题名称业务经营模式2011年8月第2周《小企业金融服务专营机构的建设与管理》研究

6、2011年10月第1周《德国IPC微贷技术在包商银行的应用》2011年7月第1周《汽车产业链上的中小企业市场及授信方案解读》2011年7月第2周《认识租赁公司，拓展租赁公司授信业务》2011年7月第4周《如何设计白酒企业的金融服务方案》行业金融服务2011年8月第3周《钢材贸易企业融资模式及对策》方案研究设计2011年9月第3周《工程机械产业链综合金融服务方案》2011年9月第4周《广电影视产业的经营模式和融资服务方案》2011年11月第1周《货代行业融资产品及业务模式创新》2011年7月第3周《中小企业金融服务明

7、星产品及经典案例》2011年9月第2周《联贷联保业务的创新实践》创新产品研究2011年10月第2周《2011年服务小企业及三农双十佳金融产品解析》2011年10月第4周《以存款换贷款——各行“存贷挂钩贷款”业务比较》2011年11月第2周《建设银行“e贷款”系列产品详解》2011年8月第1周《全方位发掘科技型中小企业的业务机会》特色客户研究2011年9月第1周《政府采购商品供应商融资业务指南》风险管理研究2011年10月第3周《中小企业经营环境恶化，银行信用风险增加》银行信贷业务卓越的信息产品、服务及解决方案供应商

8、3目录【业务模式】..................................................................................................................6泰隆银行小微企业信贷业务的实践..............................................................................6一、“泰隆模式”信贷理念..............................

9、..................................................6（一）小微企业市场定位..............................................................................6（二）泰隆商业银行信贷理念......................................................................7二、“泰隆模式”信贷政策.......................

10、.........................................................9三、“泰隆模式”贷款管理模式......................................................................10（一）两个基本原则...........................