浙江泰隆商业银行小微企业关系型贷款模式案例分析

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1、＊？＜学校代码：１０３７８密级：分类号：ｊ徽射太爹ＸＯＭ＇ＩＩＩＮＡＮＣＩ＆ＫｔＯＣＳ？ＡＭＨＩｌＭＶｌ：Ｒ．ＳｎＹＯＦ．硕士学位论文浙江泰隆商业银行小微企业关系型贷款模式案例分析学生姓名：杜敏？３２０１６０３３２９学号？？学位类别．金融硕士学科专业：金融研究方向：商业银行经营与管理导师姓名及职称：阮素梅教授＇二〇＿八年六月学位论文独创性声明本人郑重声明：本人所呈交的学位论文，是在导师的指导下，独立进行研究所取得的成果＾除文中己经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人

2、或集体己经发表或撰写的作品，也不包含为获得安徽财经大学或其他教育机构的学位或。证书所使用过的材料对本文的研宄做出重要贡献的个人和集体，均己在文中标明并表示了谢意。本声明的法律后果由本人承担。＆论文作者（签名）：年月０日学位论文使用授权书本论文作者完全了解学校关于保存，、使用学位论文的管理办法及规定即学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权安徽财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入学校有关数据库和授权学校研宄生处与中国知网和万方数据签订收录协议及收录并、由作者本人享有、承

3、担相应的权利和义务，也可以采用影印缩印或扫描等复制’手段保存或汇编本学位论文。。注：保密学位论文１在解密后适用于本授权书作者签名《月彳曰：年Schoolcode：10378Security：Classification：ResearchonRelationshiplendingModelofSmallandMicroEnterprises——TakingZhejiangTailongCommercialBankasanExampleStudentID：3201603329Name：DuMinDegreecategory：MasterofFinance

4、Theprofessionalname：FinanceResearchdirection：BusinessandManagementofCommercialBanksTutor’sname：ProfessorRuansumeiJune,2018摘要在当前经济下行压力不断加大的情况下，小微企业在我国经济中的地位日益上升，成为国民经济发展的重要推动力量。然而，长期以来，小微企业始终面临着融资难问题的困扰，其发展速度受到了严重制约。据民营经济研究会对小微企业的调查显示，有51%的小微企业认为融资是发展中的最大困难。如何化解小微企业的融资难题，以充分发挥小微企业的力量，更好的

5、促进我国经济的健康发展，有着重要的意义。受自身规模与经营条件的限制，从商业银行获取贷款是小微企业最主要的外源性融资渠道，而商业银行作为我国金融行业的中流砥柱，应多为小微企业融资创造条件，以缓解小微企业融资困境，促进小微企业更好的发展。当然，小微企业融资难问题的解决，离不开以城商行为主的众多小型银行的发展。浙江泰隆商业银行作为一家地方性城市商业银行，通过广泛使用关系型贷款技术，在成立之初便定位于服务小微企业，在为小微企业提供融资方面取得了很大的成就，其成功经验也得到了国务院等部门的高度关注，并先后5次被中国银监会授予“全国小微金融服务先进单位”。泰隆银行的成功，证明了关

6、系型贷款技术在解决小微企业融资难问题上的突出作用，同时为其他商业银行的小微企业贷款实践提供了较好的借鉴意义。因此本文选取了浙江泰隆商业银行作为研究对象，采用案例研究方法对其展开了具体分析，试图为更多从事于小微金融服务的商业银行提供一些建议与参考。本文采取理论和实际案例相结合的分析方法，从银企关系角度出发，在总结与归纳国内外相关研究成果的基础上，首先对关系型贷款模式进行理论概述，包括关系型贷款模式的运行机制、特征以及优势和局限性；其次以浙江泰隆商业银行的成功经验为案例，对其进行了分析研究：先是对浙江泰隆商业银行的相关情况、小微企业贷款业务现状与关系型贷款业务操作流程进行

7、了介绍，再对浙江泰隆商业银行的小微企业关系型贷款模式特点、关系型贷款的风险管理、关系型贷款模式的优势及存在的问题进行了具体的分析；最后本文结合浙江泰隆商业银行关系型贷款模式的优势为我国政府部门与其他商业银行提供启示，并针对浙江泰隆商业银行关系型贷款模式存在的问题提出了相关建议，包括：减少民间作风加速程序化建设、利用金融大数据降低银行运营成本、推进业务转型，注重轻资本、轻资产发展。关键词：小微企业融资；浙江泰隆商业银行；关系型贷款1ABSTRACTUnderthecurrentsituationofincreasingdownwardpressureo