《禹永强毕业设计》word版

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1、毕业设计姓名：禹永强班级：投资与理财1302学号：2013011112指导老师：王妍开题报告姓名班级学号指导教师职称毕业设计题目一、课题的来源、目的、意义来源：目的：意义：二、预计需达到的要求、技术指标、预计的技术关键、技术方案和主要研究情况三、毕业设计进展计划六、指导教师评语指导教师签名：日期：免责申明3第一部分理财规划建议书的假设前提4第二部分客户财务状况分析5一、非财务信息5二、财务务信息5（一）支出部分.5（二）资产、负债与投资部分6三、家庭基本财务状况分析6(一)收入支出分析：6（二)家

2、庭资产负债分析：8（三）财务比率分析8第三部分家庭理财目标9（一）短期9（二）中长期9第四部分分项理财规划10一、现金规划方案10二、收入与消费支出规划10三、保险规划方案11四、投资规划方案12五、购房规划12六、教育规划12七、养老规划13第五部分理财方案的预期效果13第六部分持续理财服务15第七部分结束语16第八部分附件及相关资料16一、家庭理财风险偏好调查问卷16免责申明尊敬的刘先生：首先感谢您到投资理财机构进行咨询，并委托我们为您设计家庭理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。家庭理

3、财规划是协助您理清家庭理财需求及目标而设计的，使您能够在充分的信息下做出适合自己的财务决策。本规划是依据您提供给我们的资料及若干一般可接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。这是免费提供给您的非义务服务。家庭理财规划仅在您决策如何以最佳方式达成家庭理财目标时用作指导。本理财规划无意取代其它专业咨询服务。如果您有与税务相关的问题，应请教合格的税务顾问；如果您有与法律相关的问题，应请教相关资质的法律顾问；所有的计算及假设都是基于您目前的财务状况和现今的经济环境而来。这两者都是会产生变化的。我们建议您定

4、期地审视您的家庭理财目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变或家庭成员增加时更需如此。投资产品并非存款，家庭理财规划顾问对其不负有义务或承担保险或保险责任，并且这些投资产品存在风险，其中包括可能损失投入本金在内。过去的绩效并不代表未来的绩效，价格可能上扬也可能下跌。不同币种间的汇率仅供参考。客户应当关注基本币种与以其它货币表示的目标及预期回报间的汇率变化所造成的影响。未来基本币种与其它币种的汇率往不利的方向变化将对实现目标或预期回报产生负面影响。本规划所得的结果是假设性的，您所提供的资料越准确越详细，

5、越有助于评估的结果。本规划工作仅用做指导，不能代替您自己的投资决策。注：请您仔细阅读免责条款，如果能够接受以上条款，请在该条款下方签字给予确认。衷心地祝愿您能早日实现您的家庭理财梦。客户签字（章）：年 月日第一部分理财规划建议书的假设前提在不考虑通货膨胀以及经济环境稳定的前提现，以下内容的数据（如利率，金融产品收益率等）参考当前标准，各项实物资产的价值不具有效性。具体如下：房产：800000（10000元/平方）汽车：120000货币市场基金收益率：3%零存整取：1.5%债券型基金：5%股票型基金

6、：8%基金定投年化收益率：8%第二部分客户财务状况分析尊敬的刘先生：根据调查问卷对您的家庭基本情况的了解，我整理分析出以下信息。一、非财务信息刘先生年龄：45岁职业：工程设计师工资：4800元/月刘太太年龄：43岁职业：全职太太工资：无孩子:年龄：12岁职业：中学生生活费：800/月二、财务务信息（一）支出部分.1．生活费每月大约需要1800元，包括水果、水、电、气物业管理费。2．个人轿车停车费、保险费、维护费和汽油等费用平均为每月1200元。3．教育：孩子上中学，每月费用为800元。4．全家三人

7、穿衣：每年控制在8000元以内。5．通信费150元/月，上网费500元/年。6．日杂消费如化妆品、有线电视周末公园游园等，每月大约需要150元。7．人情花费：他们每年的人情花费主要是亲戚、同事、朋友结婚、生子、父母去世等，花费不大，也没计算过，每年大概有个2000元。（二）资产、负债与投资部分1．房产80平米住房（估值800000）私家车；120000银行定期存款70000银行活期存款：300002．目前无负债3．刘女士三金（养老金、失业保险金和医疗保险金）由上信息可得出一个基本结论，刘先生您的家

8、庭，开支相对合理，收入还有提升的空间；但您理财意识相对薄弱，投资风险偏好重度保守，仅仅局限在保险、以及住房公积金这些基本的投资项目。具体分析如下：三、家庭基本财务状况分析财务分析是整个家庭理财的前提和基础，对整个理财方案的制定至关重要。根据您家庭信息我将从家庭收入支出、家庭支出负债和家庭财务比率三个层面进行具体分析。(一)收入支出分析：为了让您清楚明白的知道您家庭每个月收入支出的具体情况，为您分析整理出每月的家庭收入支出表。家庭收入支出表(月)单位：元客户：刘先生家庭时间：2015