利率市场化对我国商业银行影响及对策研究

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1、利率市场化对我国商业银行影响及对策研究[摘要]利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。简单的说就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。从而使金融资源可以通过金融市场而非政府得到有效的配置，这也是中国经济、金融体制改革的重要组成部分，所以利率市场化的趋势是不可逆转的。[关键词]利率市场化；国有商业银行；影响；对策M

2、arketinterestratesonimpactonthestate-ownedcommercialbanksandtheCountermeasures[Abstract]Interestratemarketizationreferstofinancialinstitutionsoperatinginthemoneymarketfinancingrates.Simplesaidisthatinterestrateswillbelefttothediscretionofthefinancialin

3、stitutions,financialinstitutionsfromtheirownfundsunderthestateoffinancialmarketsandtojudgefromthemaintrendsintheregulationofthelevelofinterestrates,andultimatelytotheformationofthecentralbankbenchmarkinterestratebasis,tothemoneymarketinterestrateasthei

4、ntermediary,formationmechanismdeterminedbymarketsupplyanddemanddepositandlendingratesoffinancialinstitutionsmarketinterestratesystemandtheinterestrate.Sothatthefinancialresourcescanbethroughfinancialmarketratherthangovernmentallocateeffectively,itisals

5、oanimportantpartofChinaeconomy,reformofthefinancialsystem,sothattheinterestratemarketizationtrendisirreversible.[Keywords]Themarketizationofinterestrate；StateownedCommercialBanksInfluence；Countermeasures目录一、利率市场化推进趋势分析1（一）利率市场化是经济、金融体制改革的必然趋势1（二）利率市场化改

6、革在经济大发展的前提下的基础1（三）利率市场化可以加快中小企业的发展1二、商业银行经营管理现状1（一）商业银行的含义1（二）商业银行的现状11.商业银行内部管理模式守旧12.商业银行经营管理模式缺乏竞争力13.商业银行经营管理没有科学的战略规划2三、利率市场化对国有商业银行的双重影响2（一）利率市场化对国有商业银行有利的影响21.利率市场化使商业银行对不良贷款得到控制22.有助于开展商业银行公平竞争23.利率市场化改变了银行的生存环境，促进金融产品与服务的创新2（二）利率市场化给国有商业银行带来的不

7、利影响21.利率市场化为商业银行带来的最直接的问题就是利率风险加大22.利率市场化使得存贷利差收窄，盈利增长难度加大33.利率市场化改变了银行的行业集中度34.利率市场使得流动风险管理难度加大35.有利于商业银行的业务发展和抗风险能力的提高3四、商业银行积极应对利率市场化的对策3（一）要建立科学的利率风险管理体系31.要提高风险意识，注重人才的引进与培养32.风险管理机构与程序的建立43.实行缺口管理，从而应对利率风险4（二）改善优化盈利模式、创新金融产品41.积极发展中间业务和金融产品，调整收入结

8、构42.转型重视零售业务发展，调整资产业务结构4（三）进一步健全、完善金融法规51.建立完善的利率政策法规52.对我国商业银行来说，存款保险制度是对其资金安全的一种保障53.建立完善的资产证券化法律法规5（四）找准自身定位、实现差异营销5（五）完善风险机制、推动管理转型5结束语6参考文献7一、利率市场化推进趋势分析（一）利率市场化是经济、金融体制改革的必然趋势为推动经济发展，金融改革势在必行。而利率作为重要的资金价格，应该在市场有效配置资源过程中起基础性调节作用。但是