中小企业融资困难的原因及解决对策

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1、中小企业融资困难的原因及解决对策摘要不管是在发达国家还是在发展中国家，中小企业都国家经济发展和社会稳定的重要支柱。我国中小企业占着很大的比重，改革开放以来，我的中小企业发展很迅速，他们在国家的经济发展中都扮演着十分重要的角色，他们促进了地区经济的发展，实现了科技创新和成果转让，推动经济结构的优化，増加了大量的就业園位，缓解了就业的难题。但是，因为中小企业自身固有的局限性，资本市场的不完善，金融体系不健全等多个方面的因素，有大多数的中小企业的都遇到了融资难的问题，中小企业的进一步发展受到了阻碍，面临着一个十分严峻的局面。本

2、文在这个前提之下，对中小企业融资难问题产生的原因以及有什么解决困难的对策进行简要的分析，提出了培育和提升中小企业核心竞争力，完善中小企业的财务管理制度，加强中小企业信用文化建设，银行应该完善为中小企业服务的融资体系，创造条件中小企业可以进行多种方式的融资，国家应该要完善健全社会服务体系，完善中小企业融资的法律法规等的解决对策。原因对策关键词：中小企业融资困难第1章绪论1.1选题背景改革开放以来，具有中国特色的社会主义市场经济基本上确立，中小企业也蓬勃发展，中小企业对国民经济发展的作用越来越明显，中小企业将会不容置疑的成为

3、国民经济发展中的一个非常重要的组成部分。中小企业融资指的是金融机构专门针对中小企业推出的定制化融资的解决方案，由现有企业筹集资金并且完成整个项目的投资建设，不管是在项目建成之前还是项目建成之后，都不会出现新的独立法人。贷款和其他的债务资金事实上是用于项目投资，但是债务方是公司而不是项目，整个公司的现金流量以及资产都可以用来偿还债务或者提供担保；这就是说债权人对债务有完全的追索权利，即使是这个项目失败了也必须是由公司还贷，因而贷款的风险程度相对而言是比较低的。1.2选题意义中小企业融资的意义主要是有两个方面：一是解决企业的

4、生存问题。在金融危机的冲击之下，有相当一部分的中小企业连平常的生产和经营都难以正常的进行，甚至面临破产的尴尬境地。这个时候，恰当的融资不仅解决了企业的资金而且还避免了员工的失业。二是解决企业的发展问题。中小企业尤其是科技型的企业，完成起步之后，就会过渡到扩大规模飞速发展的阶段。然而在这个时候，资金就成了企业发展的最大问题。实时适当的融资，就像是给企业装上了腾飞的翅膀，解决企业发展的问题，这不不仅仅是有利于企业自身的发展强大，更是有利于家的繁荣富强，是实现创新型国家的必需途径。第2章中小企业融资困难的原2.1中小企业自身的

5、原因2.1.1中小企业信誉不够，信用文化缺失中小企业规模较小而且效益不是很稳定，对信贷资金难以形成吸引力，因而外界主动地投资较少，如果中小企业想要发展下去并且长久的生存，就一定要积极主动地去筹措资金。但是，对中小企业而言，筹措资金并不是一件容易的事情，中小企业信誉度不高，在筹措资金的过程中需要支付比较高的费用。从抵押贷款的角度来看，我国的拍卖市场并不是十分的完善，金融机构通过抵押资产变现有很大的困难，所以，银行给中小企业的贷款往往都是高于大企业的贷款利率的。如若是通过担保公司担保进行贷款，企业则需要向担保公司支付一定数额

6、的担保金额，担保公司必须要以自身的资产来进行反担保，银行才会考虑为中小企业进行贷款的发放。此外，中小企业的信息不对称问题和道德风险问题远比大企业要更加严重，这其中的原因就在于，中小企业的信息基本上都是内部化的，难以通过一般的途径取得这个信息。中小企业信息不对称的问题一般都表现在：一大部分的中小企业没有通过审计的合格的财务报表，企业的财务状况缺少一定的透明度，银行就没有办法去判断企业经营状况的好坏和财务风险的大小，有的企业即便是提供了被审计过的财务报表，银行也会怀疑会计师事务所的可靠性。这样的情况就导致了金融机构必须对中小

7、企业实行信贷配给，有时候会忽略了成长势头很好的中小企业的合情合理的贷款请求。中小企业还存在信用文化缺失的现象，有着合同违规，拖逃债务，财务上弄虚作假，侵犯知识产权等一些其他的问题。近年来，经济领域的诚信建设也在渐渐加强，不过现实的状况还是不容乐观的。2.1.2中小企业原始的自我积累有限中小企业的自身所有的资金不足，原始的自我积累十分有限。从世界范围来看，中小企业在创业的起步阶段基本上都是靠内部融资一步一步发展起来的。原因就在于中小企业在起步阶段普遍都是规模偏小的、产品不够成熟、市场有很大风险、从外部融资难度比较大、成本还

8、很高，所以在这个阶段不得不积极的去融资，我国中小企业资金不足的问题是普遍存在的。但是靠着中小企业自身的力量去融资的话，几乎是不能筹集到所需要的所有资金，企业要发展壮大就必须积极向外融资。2.1.3中小企业自身经营管理水平不高我国的中小企业形式很多样，主要是有独资、合伙、公司制等，但多数是私营企业，经营权和所有权相比而