论中小企业融资困难的原因及对策

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1、摘要随着中小企业蓬勃发展，在促进国家的经济发展、繁荣城乡市场、增加财政收入、扩大社会就业、推进技术革新、优化经济结构等方面起到了重要作用。然而，融资是长期以来制约中小企业发展的瓶颈。现就中小企业融资所面临的困境，分别从企业内部、金融机构、金融制度、金融观念等方面分析，并提出一系列的对策和建议，试图为我国中小企业融资所面临的困境提供切实可行的操作方向。关键词：中小企业；融资困境；对策；发展目录1中小企业的概述11.1中小企业的发展11.2中小企业的作用12中小企业自身现状分析22.1企业制度未能建立22.2不具竞争力22.3

2、中小企业信用度不够23中小企业融资难的成因分析33.1内部因素33.2外部因素33.2.4国家财政对中小企业扶持力度不足的原因34我国中小企业应对融资困难的对策44.1加大政府扶持体系44.2加强规范化管理，提高信息透明度44.3创新金融机制，提升金融信贷水平44.4规范民间金融对中小企业的融资支持45总结5参考文献：61中小企业的概述1.1中小企业的发展经济体制改革以来，我国中小企业如雨后春笋，发展迅速，为我国解决了大量就业问题，创造了社会巨额财富，促进了我国经济的高速发展，但是，融资难一直制约着我国中小企业的发展，中小

3、企业直接融资很困难，而从间接融资发面来说，发放债券股票对中小企业来说也不太现实，中小企业融资主要还是靠银行贷款，但是我国中小企业融资也存在各方面的困难由于银行担心中小企业没有资金，无法如期还贷，一般不贷款给中小企业。1.2中小企业的作用中小企业是经济活动中最具活力和潜力的企业群体，是国民经济中的重要组成部分。中小企业在经济的发展过程中，对促进经济发展、繁荣城乡市场、增加财政收入、扩大社会就业、推进技术革新、优化经济结构等方面起到了重要作用。无论是发达国家还是发展中国家，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。然而，长期以

4、来，融资难问题一直是制约广东省中小企业发展的瓶颈因素，资金短缺严重阻滞了中小企业的健康发展。尤其是近几年来，受国家实施货币紧缩政策、能源原材料价格上涨、人民币升值加快、产业结构调整力度加大、劳动力成本上升和外部经济增长放缓等因素的影响，中小企业经营困难日益突出，中小企业融资难问题更加严重。如何采取有效措施解决好中小企业的融资问题，促进中小企业的发展，这是政府及有关部门和金融界当前需要重点研究的课题。92中小企业自身现状分析2.1企业制度未能建立现代企业制度未能在中小企业中建立起来大多数中小企业还保持着家庭模式，缺乏明确企业

5、的共同愿景，内部组织制度的合理性值得商榷，由于对管理制度的缺乏，难以根据员工的不同需要，实施不同的激励方式，不能充分调动员工的积极性，进而造成与员工有效沟通受限，在企业发展到一定的程度时，不能实现良好的内部监督。2.2不具竞争力中小企业的内部治理结构上相对落后部分中小企业也建立起了现代企业制度，但是由于依旧是传统的家族式管理，中小微企业在吸引人才和挽留人才上依旧不具竞争力，企业竞争力上升空间不大。2.3中小企业信用度不够目前我国金融体系中缺乏对中小微企业的信用等级水平的评价标准，而这些企业中又难免存在信用问题或偿债能力不足

6、的问题，这方面的规范正在完善；另一方面，中小企业还未建立完善的财务制度，在降低资金成本的同时，自身的偿债能力有限。2.4企业资金第三方担保融资渠道选择少，中小微企业在向银行进行融资上缺乏竞争力，即使企业资质优异，具有良好的盈利能力，但是没有足够的让银行可以接受的固定资产或者第三方担保，无法向银行申请贷款融资在这种情况下，中小微企业未积极开展适合自身的融资方式，提高融资能力，其实如利用买方信贷，票据融资，流动资金循环贷款和出售应收账款融资等方式都可以满足中小微企业发展中的资金的需求问题。93中小企业融资难的成因分析3.1内部

7、因素中小企业大部分为民营企业，且大多数为劳动密集型企业，产品结构不合理，技术落后，科技含量，附加值等方面较低，导致竞争能力脆弱，成长性差。大多数中小企业自有资金少，规模小，资产负债率高，经营业绩不稳定，抵御风险能力差。大多数中小企业技术相对落后人才缺乏，研发能力弱且投入少，导致新产品的开发和创新不足，不能适应激烈的市场竞争。3.2外部因素3.2.1商业银行的问题影响国有商业银行向中小企业发放贷款的主要原因是银行贷款成本的问题。一笔银行贷款所发生的信息费用和其他交易成本差别不大，造成银行的单位贷款成本的高低成了银行贷款的重要

8、因素。大型企业贷款额度大且风险较小，中小型企业贷款额度小且风险较大，因此，银行更愿意为大企业发放大额贷款，对中小企业贷款的积极性不高。3.2.2法律、法规的原因由于法律、法规对促进和保护银行支持中小企业融资的法制建设滞后，致使相关法律制度不完善。而在诸如《中小企业促进法》等法律中大多是一些指导性意见，缺