中小企业融资困难原因和解决对策探究

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1、中小企业融资困难原因和解决对策探究我国中小企业一直是比较有活力的经济群体，也是推动经济增长，促进就业的重要渠道。据统计，目前我国中小企业数量已经占到全部工商业登记注册数量的99%，工业总产值和利税也分别占到60%和50%，每年出口创汇达到68%，并且消化吸收75%的城镇就业人员，成为我国经济快速发展的一支主力军，对于推动国民经济发展和保持社会稳定等方面发挥了不可替代的作用。但是，近年来由于受国际金融危机的冲击和内部环境的影响，导致生存和发展空间条件受到很大制约，部分中小企业出现经营困难问题。现着

2、重就中小企业面临的融资困难原因进行深入分析，提出解决对策和建议。综合分析中目前小企业遇到的融资困难原因，既有企业自身的问题，也有金融体制方面因素，还与政府在协调经济运行过程中的工作有很大关系。6中小企业融资困难原因和解决对策探究我国中小企业一直是比较有活力的经济群体，也是推动经济增长，促进就业的重要渠道。据统计，目前我国中小企业数量已经占到全部工商业登记注册数量的99%，工业总产值和利税也分别占到60%和50%，每年出口创汇达到68%，并且消化吸收75%的城镇就业人员，成为我国经济快速发展的一支

3、主力军，对于推动国民经济发展和保持社会稳定等方面发挥了不可替代的作用。但是，近年来由于受国际金融危机的冲击和内部环境的影响，导致生存和发展空间条件受到很大制约，部分中小企业出现经营困难问题。现着重就中小企业面临的融资困难原因进行深入分析，提出解决对策和建议。综合分析中目前小企业遇到的融资困难原因，既有企业自身的问题，也有金融体制方面因素，还与政府在协调经济运行过程中的工作有很大关系。6一、中小企业自身条件和素质的限制。作为市场经济产物的中小企业多数都是由个体经济发展起来的，是一个包括多种组织形式

4、、多种产业行业的复杂群体，在诞生之初就存在先天性缺陷和不足，尽管经过多年的发展积累了一些经验，但除少数企业发展成生产品种多样、适应市场能力较强、管理规范、效益较高具有较强竞争力的企业外，大多数企业依然没有摆脱其先天性缺陷痕迹，生产发展具有明显的不稳定性，信贷风险较高。一是从产业方向看，主要集中在进入门槛较低、技术含量较低、附加值较低的产业。二是从产品结构方面看，多数企业粗加工产品多，深加工产品少；一般产品多，名优产品少；低附加值产品多，高附加值产品少，缺乏应对市场变化的系列化产品，特色不鲜明，竞

5、争力弱。三是从管理现状看，许多中小企业的财务管理制度不健全，企业财务管理水平不规范，提供的财务信息不准确，加之中小企业有关的供给、客户、财务、经营能力等都属于个人私人信息，不对外公布，由此产生的信息不透明和信息失真，使金融机构对企业的风险承受能力无法真实辨认，对贷款的监督也无法顺利进行，而且企业能够按照银行要求提供的贷款抵押的有形资产十分有限，也没有足够资信等级的第三方企业愿意提供担保，从而抑制了金融机构的放贷积极性。四是从管理者素质方面看，中小企业管理者一般文化水平和管理能力不高，都是企业家一

6、人身兼数职，采取的都是管理比较粗放、价格竞争的经营方式，许多企业没有科学的发展战略和相应的发展规划，产品开发能力不强，存在着法人治理结构不完善、经营管理能力不强、产品技术含量较低、企业抗击风险能力弱等问题，缺乏可持续发展能力，从而使金融机构信贷风险过高。五是少数中小企业信用观念十分淡薄，利用虚置债务主体、假借破产之名、低估资产、逃避监督等各种方式逃、废、赖银行债务。这些行为进一步加大了银行贷款的风险，相应地也降低了银行向中小企业增加贷款投放的信心。二、金融部门职能作用发挥得不到位。一是金融部门为

7、规避贷款风险不情愿向中小企业贷款。现在金融部门实行的是信贷终身负责制，一旦发生贷款偿还违约，发放贷款的信贷员可能会被罚款、下岗，或者失去升职的机会。由于中小企业抗风险能力差，经营失败的可能性较大，意味着还款时间存在着很大的不确定性，因此对金融部门放贷的风险一般都比大企业大得多。金融部门人员为规避自身职业风险，不愿给中小企业贷款。二是单个中小企业资金一次性需求资金量小、频率高，无形中增加了融资的复杂性和工作量，相应地增加了金融部门的融资成本和代价。三是适当从紧的货币政策影响了对中小企业的贷款。目前

8、，中国实行从紧的货币政策，由于贷款额度受限，金融部门将仅有的资金在分配过程中大部分都贷给大型企业，贷向中小企业的额度较小。6三、政府为中小企业服务的法律和政策保障环境不理想。一是缺乏统一健全的中小企业法律。我国虽然对中小企业发展制定并出台了一系列的法规，例如《中小企业促进法》、《反不正当竞争法》都已颁布实施，但在针对中小企业融资问题上没有相应的具体措施，特别是在金融信贷、融资引资等方面更是缺乏相应的实施细则和保护措施，造成各种所有制性质的中小企业地位和权利不平等。二是缺乏为中小企业服务的担保机构