我国商业银行操作风险成因与对策分析

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1、摘要操作风险是一个古老的风险类型，它不仅仅是存在金融业，也存在于与其他行业。在我同的商业银行业，无论是在监管上还是经营者一直没给操作风险太多的重视。这种忽视就直接导致了严重的操作风险损失的接连发生，国内外研究都显示：屮国商业银行都存在严重的操作风险问题，特别是近年以来，各种操作风险进入了一个暴露高峰期，严重影响了政府以及公众和海外投资者对中国商业银行的信心。因此要从根源上分析操作风险的归因，从屮国国情出发，对搜集到的国内各类商业银行对操作风险事件所进行的特征分析，为商业银行操作风险管理和监管部门提出对策。本文的重点在

2、于研究形成操作风险的成分析我国商业银行操作风险管理中所存在的M题，对操作风险的概念和特征以及操作风险案例的剖析，结合我岡商业银行的实际情况。最盾在理论研究和实证研究的基础上，为商业银行操作风险的管理和监管部门提出对策，并列出完善我国商业银行操作风险的具体措施。关键词：操作风险；内部控制；风险意识；风险管理ABSTRACTOperationalriskisoneoftheoldesttypesofrisk,itisnotonlyexistinthefinancialindustry，andarealsopresenti

3、ntheotherindustries.Inourcountry’scommercialbanks,whetherintheregulationoroperatorsalwaysdidnotgivetoomuchattentiontooperationalrisk.Thisneglectleadsdirectlytoaspateofoperationalrisklossserious.Thedomesticandforeignresearchshows:therearesevereoperationalrisksof

4、commercialbanksChinese，especiallyinrecentyears，allkindsofoperationalriskhasenteredapeakexposure，seriouslyaffectedthegovernmentandthepublicandoverseasinvestorsinthecommercialbankChinaconfidence.Duetoanalysisofoperationalriskfromtheroot，startingfromtheChinacondit

5、ions，analysisonthecharacteristicsofoperationalriskeventscollectedallkindsofdomesticcommercialbanks,putforwardcountermeasuresforoperationalriskmanagementofcommercialbanksandregulators.Thefocusofthispaperistostudytheformationcausesofoperationalrisk,analysisoftheo

6、perationalriskmanagementofcommercialbanksinChinainquestion，combinedwiththeactualsituationofChinascommercialbanks•finally，basedontheoreticalresearchandempiricalresearch,forthecommercialbankoperationalriskmanagementandregulatorymeasures,andlistsspecificmeasuresto

7、perfectourcountrycommercialbankoperationrisk.Keywords:Operationalrisk；Internalcontrol；Riskconsciousness;Riskmanagement目录IABSTRACTIIiI第1章绪论11.1选题的背景11.2岡内外操作风险事件11.4国内外学者对操作风险的研究11.5选题的意义1第二章我国商业银行操作风险的现状32.1商业银行操作风险的定义32.2商业银行操作风险的一般表现32.3我国商业银行操作风险的特征32.4我国商业银

8、行操作风险表现形式繁多42.5操作风险与其他风险的关系52.5.1操作风险与流动性风险的关系52.5.2操作风险与信用风险的关系52.5.3操作风险和市场风险的关系5第三章我国商业银行操作风险的成3.1操作风险管理文化缺失73.2操作风险管理的体系建设滞后，管理框架亟待健全73.3操作风险的管理手段以及技术落后，亟待加强73.4组织机构不健全7