家庭情况分析

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1、----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方《理财规划书》一、家庭背景：刘月生先生,31岁，一名现役文职军人，妻子在律师事务所，孩子三岁。家庭正处在稳定发展阶段。积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理

2、财，才会拥有美好的明天。下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上，我将提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。二、资产负债情况：资产负债0现金及活期存款30000信用卡贷款余额0预付保险费10000消费贷款余额0定期存款100000汽车贷款余额0债券60000房屋贷款余额0债券基金0其他0股票及股票基金0汽车及家电无汽车，家电30000房地产投资0自用房地产0其他0资产总计230000负债总计0现金和活期：16%定期存款：52%债券：32%刘先生的家庭属于无负债家庭，流动性尚好的可变现

3、资产（注：债券及定期存款的保值、变现能力还是相对较强的）占总资产的82%以上。这种资产配置虽然抗风险能力极强，但太偏重于安全性、流动性，保守有余，进取不足，需要改善，也为我们下一步制定投资理财规划提供了条件。三、家庭收支情况：家庭月度税后收支表（单位：元）收入支出本人收入1600房屋支出200其他家人收入3700公用费----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方其他

4、衣食费1500交通费300合计5300合计2000年收入：73600年支出：24000年节余：49600案例中：家庭年度税后奖金（年终奖）是10000元，这样您目前家庭年收入应该是73600元，年度开支为24000元，收支相抵，目前每月结余3300元，年度结余49600元。流动性比率分析：流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/2000=15资产的流动性是指资产的快速变现能力。在本案例中，刘先生家庭无负债，流动性比率反映的是您家庭的“现金与活期存款”与“每月支出”之比。财务管理中的流动性比率要求一般视企业或家庭或个人的具体情况不同而

5、有所差别。由于流动性资产的收益一般较低，对于这样工作稳定、收入有保障的家庭来说，资产的流动性比率可以相对低些，从而可以将更多的资金用于像股票、基金等资本产品的投资，以期获得更高的收益。目前您家庭的流动性比率为15，说明您的流动性资产可以满足15个月以上的家庭开支，远远高于适用水平，所以建议刘先生提出对资本市场投资的建议。四、家庭保障情况家庭保障情况：商业保险其他保障本人已投保平安分红型保险部队已为军人安排医疗保险妻子平安保险的住院补助型保险社保三项（失业、大病医疗、退休养老）从成熟家庭的保障情况看，一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额

6、的10%至20%，案例中有提到：家庭预付保险费金额为10000元，占年度总收入的13.6%。而刘先生和妻子所在单位又分别为你们安排了军人医疗保险及社保三项，故我个人倾向性认为：您家庭的保障情况与您家庭的收入状况已基本上相适应。五、情况小结：通过上述分析可以看出，您家庭的财务状况和收支情况相对稳定，家庭的保障情况也相对良好，且无负债之忧。但家庭资产配置中银行储蓄及债券投资所占比重太高，没有股票、基金等资本市场投资，整个家庭的财务管理过于保守。而过份追求资产的安全性、流动性，往往导致投资收益率低，影响收入预期，并制约未来生活质量的提高。刘先生

7、和妻子都还年轻，未来孩子教育等开支都需要未雨绸缪。我的建议是：要充分利用目前证券市场的大牛市趋势，尽快调整资产结构，适度投资股票、基金等资本市场，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方家庭理财计划：一、几点基本假设作为一个长期的理财规划，有必要先说明一下目前中国的通胀情况，并结合家庭的具体情况作分析。1、通胀压力值得关

8、注。据国家统计局公布：今年上半年居民消费品价格指数(CPI)上涨加速，同比增长3.2%；7月份受农产品价格上涨拉动，CPI涨幅更是高达5.6%，达到十年来的最高值。虽然最近政府大幅下调了储蓄利