理财通业务解决方案v

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1、基金互联网金融业务（微信理财通）解决方案1.方案概述11.1方案背景11.2方案特点21.2.1支持多样化业务模式开展21.2.2系统融合与功能简化31.2.3实时确认31.2.4全天候运行31.2.5每日清算与货币基金的按日结转31.3成功案例42.产品方案52.1功能设计方案52.1.1指数型股票基金业务功能52.1.2货币基金业务功能设计。82.1.3定期理财业务功能设计122.2接口支持142.2.1内部接口142.2.2外部接口142.3多TA运营支持152.3.1方案概述162.3.2外围系统接

2、口支持162.3.3成功案例173.部署方案183.1系统部署183.2硬件配置193.3基础软件203.4网络通讯配置203.4.1主机房203.4.2灾备机房204.实施计划21-21-1.方案概述1.1方案背景理财通是腾讯公司推出的基于微信的金融理财开放平台，截至目前，其主要发展情况如下：Ø2013年8月，腾讯启动与基金公司、金证公司的方案制定工作Ø2013年10月，金证公司完成基金公司端系统开发，基金公司与理财通开始联测。Ø2014年1月16日，理财通业务开通公开测试，1月28日正式开放。理财通陆续

3、接入四家基金公司的货币基金，开展余额理财增值服务。它们是：华夏基金、广发基金、易方达基金、汇添富基金Ø2014年9月起，理财通陆续增加三家基金公司作为产品提供方，开始为微信用户提供定期理财业务服务。它们是：民生加银基金、招商基金、银华基金Ø2015年初，微信理财通向微信用户展示理财通主账户（即财付通主账户），准备进一步向用户提供包括指数型基金在内的更加多样化的金融业务服务。借助微信庞大的用户群体，广泛的社会影响力与便捷的用户体验，理财通业务获得了市场的广泛认可，也为与之合作的基金公司带来了用户规模、产品销售

4、及品牌市场推广等多方面的价值。作为资管行业重要的信息系统供应厂商，金证公司不仅是支付宝-余额宝业务中天弘基金系统供应者，也全程参与了腾讯理财通业务方案的讨论、制定，负责了基金公司端系统的研发、基金公司与理财通系统的对接接口定义。目前与理财通对接的七家基金公司除银华基金外，其他六家选用了金证公司互联网金融实时TA系统。本方案正是基于金证公司在互联网金融业务领域、理财通项目上积累的丰富的研发与生产经验而形成的，是目前基金公司参与理财通业务，开展互联网金融业务创新的最佳方案。-21-1.1方案特点本解决方案中涉及

5、系统的基础架构与基础功能基于金证新一代直销系统与TA系统，因此继承了原有系统功能全面、性能强大的诸多优势。同时作为金证投入大量精力开发改造的新型系统，在业务功能上本系统具备以下显著特点：1.1.1支持多样化业务模式开展作为针对互联网金融业务需求的独立系统，能够支持多样化的部署与业务模式，包括：Ø多种部署方式本地部署云端部署Ø多种产品形态标准货币基金分级货币基金标准固定净值型债券基金分级固定净值型债券基金指数型股票基金Ø多种运营模式运营原有基金产品（实时TA与自建TA共同运营）单一产品对接多电商销售渠道多支产

6、品对接多电商销售渠道Ø多种渠道对接基金公司直销网上交易第三方支付公司商业银行证券公司电商平台其他合作方-21-1.1.1系统融合与功能简化为满足基金公司与支付机构合作开展的新形式的余额增值业务，金证科技对原有直销系统、TA系统进行了大量改造。采取了诸如删减大量冗余数据，共用同一套数据库，简化清算、份额确认等业务逻辑的创新设计，有效的减少了系统间的数据交互，使传统意义上的直销系统与TA系统实现了一定程度的融合，从而大大提高了运营效率，在极低风险的情况下可快速部署，高效的支持余额增值这一新型业务的开展。1.1.

7、2实时确认互联网金融业务中对开户、申购、赎回的实时确认，是本系统区别于以往直销、TA系统最为显著的特征。实时确认的实现有效的匹配了互联网业务高效性、实时性、用户体验度与合规要求等业务特点。1.1.3全天候运行系统不仅实现了7x24小时不间断运行，还实现了在后台清算等业务运行的同时，保持对开户、申购、快速赎回等前端业务的无延迟支持，从而成为真正意义上的“全天候运行”系统。1.1.4每日清算与货币基金的按日结转余额增值业务要求相应的货币基金产品改变以往按月结转的收益分配模式，进行按日结转。本系统的清算等功能通过

8、改造已完全支持每日清算与按日结转的要求，并提供了资金交收配置功能，实现对工作日定义的灵活配置，支持后续业务可能存在的变化。-21-1.1成功案例编号金融机构1天弘基金余额宝2华夏基金理财通、余额理财等3南方基金余额理财等4汇添富基金理财通、直销现金宝等5广发基金理财通、余额理财等6易方达基金理财通、余额理财等7鹏华基金京东小金库、余额理财等8博时基金支付宝、余额理财等9民生加银基金理财通定期理财、民生银行如意宝其