2004外汇通受托理财业务操作规程

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1、附件1招商银行“外汇通”受托理财业务操作规程一、基本规定（一）本业务必须由客户本人办理，不能委托他人代办。（二）客户必须在《招商银行受托理财产品认购书》（详见附表1，以下简称《认购书》）中指定本人名下的存折或“一卡通”账户，作为客户本人在办理资金划转以及返还理财收益时的唯一账户。（三）当客户原指定的帐户已销户或冻结，不能进行本金和理财收益返还时，需请客户提供新账户后由分行向总行申报，更改账户。（四）客户办理认购资金划转时，免收客户转账汇款手续费。（五）如认购业务由客户经理介绍的，应在前台系统中登记客户经理姓名、工号、所属网点号。如不输入，则此笔销售统计为该

2、销售网点业绩。（六）前台系统中的“合同号”栏无需输入，执行完毕自动在《认购书》打印合同编号。（七）各行销售“外汇通”理财产品的明细可在AS/400电脑后台系统查询，总行证券中心可以查询打印各分行情况；各分行、各网点后台可查询打印本分行、本网点销售理财产品的明细。（八）理财合同编号统一为10位数字，即４位产品编号＋６位顺序号。如编号0002000001的合同号码，前4位0002为产品编号，后6位000001为顺序号。二、职责及分工（一）总行个人银行部负责制定“外汇通”受托理财业务规范以及受托本金和收益的返还。（二）总行资金交易中心负责“外汇通”受托理财计划的

3、产品设计、定价以及风险对冲等市场运作。（三）总行营业部负责“外汇通”受托理财资金的临时归集。（四）各分行（含深圳管理部、下同）负责本行“外汇通”受托理财业务的管理工作及客户经理业务核定。（五）网点负责具体销售“外汇通”受托理财产品，审核网点所办理业务的真实性，审核本网点受托理财认购或赎回的正确性。三、业务操作流程（一）认购1．受理：当客户认购时，经办员将《认购书》交客户按要求填写。2．审核：客户将本人在《认购书》中指定的存折或一卡通、有效身份证明以及《认购书》一并交经办员；经办员需逐项审核客户填写在《认购书》客户栏中的要素是否完整、正确；查验客户的签名、证

4、件名称和号码是否与客户提交的证件相符、以及联系电话填写是否清楚等。无误后，复印留存客户身份证明复印件。客户无需填写“招商银行个人转账汇款凭条”。3.电脑操作：经办员审核凭条无误后，进入储蓄前台主界面→F投资服务——S集合受托理财服务画面……选择一卡通或存折下“同城认购”（深圳地区）或“异地认购”（其他地区）选项，根据画面提示输入“币种”、“钞/汇类型”、“转账金额”、“产品代码”等内容，请客户输入密码，无误后按“执行”键。4．打印认购书和凭条。完成电脑操作，经办员先打印《认购书》银行确认栏，接着插入空白转账汇款凭条直接打印（如客户使用存折，再打印存折），打

5、印成功后，客户在“招商银行个人转账汇款凭条”上签名确认并交回经办员。（二）盖章及日终处理1．认购书盖章。电脑操作完毕，经办行在一式二份的《认购书》银行确认栏中“银行签章”处盖储蓄业务专用章。将《认购书》（客户联）连同“招商银行个人转账汇款凭条”的回单联一并退还客户。2．日终处理：经办员将客户身份证明复印件、转账汇款凭条原件、《认购书》（银行留存联）随当日传票送事后监督审核。事后监督审核完毕，专夹保管认购书（银行留存联）、客户身份证明复印件。（三）认购结束1.产品发行期结束，总行证券中心打印相关业务报表，核对账表一致后，以书面形式通知总行资金交易中心产品销售

6、的情况并通知总行营业部将归集的资金从临时账户划款至总行会计部特定的本次“外汇通”收益递增型受托理财和“外汇通”集合型受托理财交易专户。2、总行资金交易中心根据制度规定运用资金进行相关交易。（四）提前赎回对于“外汇通”受托理财产品说明书规定可以提前赎回的产品，接受客户提前赎回的申请，操作流程如下：1．申请：客户本人提交本人有效身份证、《认购书》（客户联）、《招商银行受托理财业务提前返还委托资金申请书》（详见附表2，以下简称《申请书》）。2．审核：经办员审核无误后，在认购书（客户联）注明“提前返还受托资金”字样，并在《申请书》中注明“已核认购书原件”字样，并加

7、盖储蓄业务专用章、个人私章。3．交接：经办员留存认购书（客户联）及身份证明的复印件后，将认购书原件退回客户。4．前台处理：经办人根据电脑画面提示输入相关内容，电脑自动生成提前退出申请，电脑自动提交到总行个人银行部证券中心。网点暂时将认购书（客户联）及身份证明复印件、《申请书》专夹保管。5．总行个人银行部证券中心后台处理。经办人员每天查询后台，打印提前赎回未确认报表，并根据合同编号查询受托理财明细，核对客户资料。然后在提前赎回报表盖章后交资金交易中心。总行个人银行部证券中心在接到资金交易中心通知赎回资金到达总行营业部归集账户及单份理财产品的可赎回金额等信息后

8、，对客户资金入总行营业部账户信息进行再次确认，并在后台输入单份理财