当前温州民间借贷市场的调查

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1、当前温州民间借贷市场的调查梁茜茜LIANGQian-qian（中国人民银行温州市中心支行，温州325003）（oarypolicyshift,theprivatelendingismoreactiveinsomearketofple,itcanreflectthedynamicofprivatelendingmarketandtheinfluencetosomeaspectsofmoarypolicy.ThePeople’sBankofChinamitmentstothesurveyoflocalprivatelendingmarketfora

2、longtermandaccumulatesalargenumberofmonitoringdata,casesandrelatedinformation.Thispaperreflectsthegeneralsituationoftherecentmonitoringsurveyandthesuggestions..jyqkarket中图分类号：F832.4文献标识码：A：1006-4311（2015）06-0192-020引言为了解当前温州地区民间借贷市场运行现状，2014年6月末，我们以企业和民间融资中介为调查平台，组织开展全面深入调查。

3、调查结果显示：2014年中，温州民间借贷利率低位反弹，主要表现在资金供需关系趋于不均衡。需求方面，企业资金总体偏紧，流动资金需求增加，银行新生不良贷款增长较快，贷款审批条件收紧，贷款“挤出效应”明显；供给方面，主要表现在个人与企业投资理财产品对民间资金供给的分流。民间借贷市场风险有所回升，主要来自银行信贷风险传导效应。1民间借贷利率低位反弹“温州指数”显示，二季度民间融资综合平均利率20.13%，环比提高0.15个百分点。民间借贷利率呈现反弹态势，总体运行仍处于阶段性底部区域。二季度随机抽查了50户温州企业民间借贷平均利率为17.83%，环比与

4、同比分别提高3.44个百分点和1.69个百分点。从趋势上看，民间借贷风波对温州社会信用环境的不良影响依然存在，主要表现在市场资金出借意愿偏低，借出方更多地将闲置资金用于购买银行理财产品，民间借贷市场整体活跃度偏低，借贷利率总体较低。民间融资中介调查显示，市场活跃度总体偏弱，资金供给偏紧，市场活跃度指数与资金供给指数均处于50以下。数据显示，6月末银行理财产品余额1278亿元，较年初增加227亿元，较2012年底增加665亿元。从短期看，民间借贷市场资金需求有所反弹，资金供给下降，供求关系趋于不协调，造成借贷利率小幅回升。资金需求方面，当前企业资

5、金总体偏紧，流动资金需求增加，银行新生不良贷款增长较快，贷款审批条件收紧，贷款“挤出效应”明显。资金供给方面，主要表现在个人与企业投资理财产品对民间资金供给的分流，二季度银行理财产品较一季度净增97亿元，其中个人净增32亿元，企业净增65亿元。2民间借贷规模略有增加调查显示，二季度50户监测企业民间借贷发生额1215万元，较上季增加145万元。资金用途方面，用于流动资金周转1155万元，用于过桥资金60万元。3民间借贷风险有所回升当前温州民间借贷风险主要来自银行信贷风险传导效应。主要体现在既有银行贷款又有民间借贷的那部分企业身上。主要传导过程是

6、：企业担保链潜在风险暴露银行抽压贷行为企业资金压力加大民间借贷风险。融资中介调查显示，二季度市场违约风险指数为73.1，较上季提高11.6个点。4影响当前温州民间融资的主要因素4.1三大需求恢复性增长，但企业经营环境未明显改善从全市宏观经济指标分析，温州市“三大需求”初现恢复性增长，但仍以消费需求增长拉动为主，投资和贸易需求偏弱，企业经营环境未明显改善，因此民间借贷市场交易恢复活跃，伴随家庭消费性用途资金占比提高。1-6月，全市限额以上固定资产投资1189.98亿元，同比增长17.7%，增速比上年同期低9.7个百分点。1-6月，全市外贸进出口9

7、6.75亿美元，同比增长2.59%，增速比去年同期提高5.1个百分点。1-6月，全市限额以上消费品零售总额400.47亿元，同比增长9.5%，增速比去年同期提高12.8个百分点。4.2企业经营状况好转，周转资金需求加大调查显示，2季度，温州工业企业生产经营指数好转，国内订单需求和出口订单需求反弹，需求上升带动企业回补原材料存货和产成品库存增长。资金方面，由于销货款回笼指数创新低，企业资金周转压力凸显。固定资产投资意愿现回升苗头，但房地产市场投资意愿明显下降，对高价资金需求明显下降。据担保公司监测显示，企业周转资金用途占比31%，比上季度提高2个

8、百分点。4.3企业对短期垫款和民间转贷资金需求下降截至6月末，全市本外币各项贷款余额7342.4亿元，同比增长2.36%，比全省平均水平低6.78个百