我国商业银行业市场绩效的研究

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1、山东大学硕士学位论文中文摘要金融业在现代经济中处于核心位置。在企业间接融资占主导地位的中国，商业银行是金融业最重要的微观主体。高效率运行的商业银行不仅是支持社会快捷运行的资金融通系统，还是动员全社会的储蓄进而为经济发展提供充足的资金支持的基本工具。人们普遍认为银行业绩效的高低不仅直接影响其本身的健康运作和发展与否，还在很大程度上决定了整个宏观经济运行效率。本文从银行微观效率入手分析银行产业绩效影响因素，通过与外国银行相比较得出中资银行产业绩效落后的原因并提出相应对策。这无论是对提高我国银行核心竞争力和资金配置效率，还是对更有效地促进国民经济高速健康增长，都有着重要的现实意义

2、。商业银行业符合产业的一般定义同时，又具有相当程度的特殊性。由于我国目前商业银行市场主体仍是国有商业控股银行、股份制商业银行、各类外国银行和各类存款性金融机构，因此本文以商业银行业为研究对象，考察该行业的市场绩效现状与决定因素，试图从市场资源配置效率、产业结构规模效率和技术进步水平等三方面考察商业银行业的市场绩效水平。商业银行业作为金融业的细分产业之一，它的服务对象是货币，其产品即所谓的金融产品也往往是无形的。鉴于直接测量银行业市场绩效理论复杂性与数据的难获得性，而效率结构假说提供一个分析框架，可以将考察银行业市场绩效问题转化为分析银行微观效率问题。本文选取了国内14家主要

3、商业银行数据样本，分别从资源配置效率、规模结构效率以及技术进步考察了我国商业银行市场绩效现状，接着分析了盈利能力指标、成本费用指标和风险信用指标。本文得出以下结论：(1)我国商业银行仍然存在着垄断特征，行业中的市场份额占有者并不是效率的领先者：(2)利差收入仍然是中国商业银行的主要收入来源；(3)目前上市银行并不反映最优秀的业绩和最高的效率，而我国的股市也没有发挥对上市商业银行的治理作用；(4)外资对我国商业银行绩效的提高发挥了一定的作用，但并没有显著的改变我国商业银行的业绩；(5)我国商业银行运营过程中对风险指标关注程度不够。综合比较国内外银行市场绩效后，揭示了差距产生的

4、原因：(1)我国银行业的垄断格局明显，资源配置效率不高；(2)产权不清导致市场绩效不理想；(3)我国银行业的监管水平不高，创新能力有限；(4)人才缺乏制约了银行业市场绩山东大学硕士学位论文效的提高。最后针对这些原因提出了提升我国商业银行市场绩效的建议：改变市场结构，放宽市场准入，打破行政垄断；推进产权改革，优化产权结构，实现产权主体多元化；加快信息建设，强化监管水平；提高创新能力，转变经营策略，开拓绩效提升的新渠道；培育与吸收优秀人才，夯实人才基础。本文可能在以下创新：一、引入效率结构假说，为分析商业银行业市场绩效提供了微观基础和分析框架，这样研究商业银行产业绩效问题，在一

5、定程度上就转化为对银行效率问题的考察。二、收集了最新的资料，对我国14家主要商业银行和4家外国银行的市场绩效进行了定量分析和实证研究，考察了我国商业银行市场绩效水平现状与揭示了影响因素。II关键词：商业银行；市场绩效；产权结构；指标分析些奎查堂堡主兰垡笙茎一————————————————————————————————————————————————————一——ABSTRACTFinancialsen，icessectorislocatedatthecorepositioninthemodemeconomy·CoInmercialbanksarethemostimpor

6、tantmicro—subjectwhichisindirectfinancingdominatedbe铆eentheenterprisegroupintheChinesefinancialindustries·Efficientoperationofcommercialbanksisnotonlysupporttheshortcuttorunfinancialintennediationsystem，alsoismobilizesavingsandprovideadequatefinancialsupportforeconornicdevelopmentofbasicto

7、ols．Peoplegenerallythinkthatlevelofbarlkingperf．onnancenotonlydirectlyaffecttheoperationoftheirownhealthanddevelopmentornot,alsotoalargeextentdeterminetheefficiencyoftheoverallmacroeconomicoperation．ThisarticlefromtheBankstartingwithmicro_efficiencyanalysisoff