商业银行开展互联网金融产品业务对绩效的影响研究

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1、上海外国语大学硕士学位论文商业银行开展互联网金融产品业务对绩效的影响研究院系：国际金融贸易学院学科专业：金融姓名：兰雪指导老师：赵衍2018年05月ShanghaiInternationalStudiesUniversityANEMPIRICALANALYSISONTHEINFLUENCEOFCOMMERCIALBANKS'INTERNET-FINANCEPRODUCTSBUSINESSONPERFORMANCEAThesisSubmittedtotheSchoolofEconomicsandFinanceInPartialFu

2、lfillmentoftheRequirementsforDegreeofMasterofFinanceByXueLanUndertheSupervisionofProfessorYanZhaoMay2018答辩委员会成员主席：曹伟成员：李煜鑫、李路致谢转眼间就要研究生毕业了，怀着激动的心情完成这研究生生涯里的最后一份重要的作业，这两年的时间里，我遇到了学识渊博的老师和优秀的同学，从他们身上我学习到了很多，不仅仅是专业课知识，还有对于事业的发展方向和人生的感悟，他们对于我来说，不仅是良师，更是益友。以往上课的情形历历在目，老师们

3、的谆谆教导，孜孜不倦，给予了我求知路上的光辉与指引；即将面临毕业，母校的恩情，恩师的教诲，我将永远铭记于心，只希望日后能有所作为不辜负教导，为母校增光。感激我的导师，他是一位有耐心、学识渊博的教授，从他身上我感受到了知识就是力量，他不仅给予我论文上的指导，也在职业规划上给予了我指点。老师的悉心教导，如沐春风，醍醐灌顶，我相信我可以遵从导师的教诲踏踏实实实现理想。I摘要商业银行处于我国金融服务领域的核心地位，充分享受着国家体制与政策的红利，国内大部分的金融服务业务被商业银行所垄断。近十年来，互联网金融从萌芽阶段迅速扩张，新兴的互联

4、网金融模式异军突起，众筹、P2P网贷、余额宝、第三方支付等模式迅速将大众带入到数据化、科技化、网络化的时代，这对人们的生活方式也产生了极大的影响。互联网金融服务既渗透到最基本的“类存贷款”业务，又涵盖了投融资金融平台的搭建和推广，涉及的业务之广，波及范围之大，让商业银行不得不重新审视自身传统的业务模式。伴随着大数据时代的来临，基于“互联网+”模式的商业银行改革势在必行。2014年，许多银行相继推出了自己的互联网运营平台，设立了网络金融部来专门提供互联网金融产品相关的服务。很显然，互联网金融产品业务的更新升级会改变银行的传统盈利模

5、式，但一些成本和风险也会随之出现，比如出现由于互联网金融产品具有的更新换代的周期性，致使其研发和宣传成本与收益不相匹配等问题；另外，虽然互联网金融产品的成功运作必然带来不菲的收益，但相应的流动性风险、操作风险和法律风险等风险干扰因素也会对业绩和发展前景产生影响，因此研究商业银行开展互联网金融产品业务对绩效的影响就十分必要。本文首先明确了商业银行互联网金融产品业务的概念和范围，分析了商业银行金融产品业务的发展现状，并从理论角度论证了该研究的必要性，在此基础上提出了相应的六点假设，提取了相关变量。文章以国内上市的16家上市银行为考察

6、对象，选取的样本期间为2009-2017年，实证分析部分对商业银行的绩效水平进行量化，从盈利性、流动性、安全性三个方面设立变量来进行表示。通过分析和研究商业银行开展互联网金融产品业务的交易规模和用户的粘性对其绩效的影响，得出的结论如下：（1）商业银行互联网金融产品业务的交易规模对银行的绩效有显著负相关的影响；（2）商业银行互联网金融产品业务的活跃用户数对银行的绩效有显著正相关的影响；（3）国有五大行开展互联网金融产品业务的交易规模与银行的绩效并无显著相关性；（4）国有五大行互联网金融产品业务的活跃用户数与银行的绩效水平有正相关的

7、关系；（5）非国有五大行互联网金融产品业务的交易规模对银行的绩效有显著负相关的作用；（6）非国有五大行互联网金融产品业务的活跃用户数对银行的绩效有正相关的作用。关键词：商业银行互联网金融产品业务交易规模活跃用户数绩效IIABSTRACTCommercialbanksareinthecorepositionofChina'sfinancialserviceindustry,enjoyingthedividendsofsystemandpolicyforalongtime.Mostdomesticfinancialbusinesse

8、saremonopolizedbycommercialbanks.Theinternetfinancehasrapidlyexpandedfromtheembryonicstageinrecenttenyears,whichhascausedsomeimpact