金融监管对商业银行产品创新绩效的影响研究

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1、学校代号：学号：密级：10532B07142018湖南大学博士学位论文金融监管对商业银行产品创新绩效的影响研究堂僮宴请厶筵名；萱菝昱垣姓名盈驱猛!匿蝮兹援埴差堕僮；王直篮堡堂院童些名整；王商筐堡诠窒提窒旦塑；2Q!量生5月15旦诠塞筌趱旦塑；2Q!三生5县2三目筌避委员金圭廑；塞董盟熬援IIIIllllllll／Ulllll／llllllllllllllllll／llllllaIY2357629TheResearchonCommercialBankInnovationEfficiency●1_’●●'^●ungerrlnanclal3UpervlSl

2、OnbyZENGW西B．E．(HunanUniversity)2003M．S．(HunanUniversity)2006AdisertationsubmittedinpartialsatisfactionoftheRequirementsforthedegreeofDoctorofManagementInBusinessAdministrationIntheGraduateSchoolofHunanUniversitySupervisorProfessorCHENShouApril，2013湖南大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在

3、导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注弓l用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：讯H：加，岁年J月易绸学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论

4、文。本学位论文属于1、保密口，在——一年解密后适用本授权书。2、不保密圃。(请在以上相应方框内打“√”)作者签名：私刷稚孙7日期：汐J多年厂月夕汐日日期：沙f岁年j月3o日金融监管对商业银行产品创新绩效的影响研究摘要金融体系在整个经济中发挥着资源配置的作用，而金融创新则是促进这一功能提高效率的强大动力。有别于其他金融机构，商业银行在整个金融体系中与国民经济的联系最为紧密，在金融体系中占据着最为核心的位置。从国家整体经济的层面来看，商业银行的产品创新在节约筹资成本、细化投资风险、提高投资收益、增进市场效率方面有着明显的优势；从商业银行的角度来看，产品创

5、新的目的是为了满足自身和客户的需求以实现利润的最大化，因此，具有盈利性的产品创新是商业银行根据金融环境变化调整的产物。正因为金融体系的重要性，使得金融机构成为了经济体中受到最严格监管的组织之一，而商业银行又是其中受到金融监管最为严厉的金融机构之一。令人遗憾的是，无论是过去还是现在，世界范围内银行体系发生危机的事实说明银行监管并不是完全有效的。国际上对金融监管与银行产品创新之间的描述大多都是从“危机推动型”的角度进行阐述，但事实表明许多银行产品的创新就是金融监管变化的直接结果，更不用说由金融监管导致金融环境发生变化从而引发的银行产品创新了。特别是在我国

6、的商业银行，比起欧美国家存在的“创新过度”，我国的商业银行更多表现出来的是“创新不足”，这种不足不仅仅是由产品的研发不足造成的，也是由商业银行的监管环境不成熟所造成的。本文首先对金融监管、金融创新、银行产品创新、商业银行绩效及银行产品创新绩效等核心概念进行了界定；对金融监管、商业银行产品创新、商业银行产品创新的绩效评价以及研究三者之间关系的相关理论进行了回顾。从金融监管的视角探究了金融创新的动因以及为商业银行带来的绩效变化。进而构建了相应的经济学模型，比较了在金融监管的作用下，商业银行个体创新绩效与银行业创新绩效的发展轨迹，创新性的从经济学的角度讨论

7、了金融监管短期和长期对商业银行产品创新以及对单个银行和对整个银行业的绩效的影响是不同的。发现从短期看金融监管对单个商业银行的产品创新有可能是起抑制作用的，但是从长期来看，金融监管能够降低系统风险及银行业的整体风险，用风险分解和风险聚集的方式增进银行业的整体绩效。在此基础上，通过探索性的研究设计出针对我国银行监管与商业银行产品创新的指标体系，在实证研究部分，首先对金融监管对商业银行产品创新绩效的影响路径进行了研究，结果显示监管是通过影响商业银行的产品创新行为而后间接影响到商业银行的整体创新绩效。基于上述观点，本文利用公开的二手数据从时间维度和横截面维度

8、两个层面构建了金融监管对商业银行产品创新绩效的影响模型，并对我国金融监管对商业银行产品创新绩效进行了研究，I