xh公司信贷业务风险管理问题及对策研究

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1、XH公司信贷业务风险管理问题及对策研究摘要：小额信贷业务作为金融行业的衍生品，对于支持和促进小微企业发展、大众创业和居民生活改善等方面发挥了积极作用，但因小额信贷公司准入门槛低、行业标准不健全等原因，导致信贷公司的小额贷款业务存在较大的风险，笔者通过自身对XH公司信贷业务的调查研究，总结了XII公司信贷业务面临的问题，并从体制建设、过程监管和闭队建设等方面提出改进意见，其措施有利于同类公司的业务借鉴。本文采集自网络，本站发布的论文均是优质论文，供学习和研究使用，文中立场与本网站无关，版权和著作权归原作者所有，如有不愿意被转载的情况，请通知我们删除

2、己转载的信息，如果需要分享，请保留本段说明。关键词：信贷风险管理体制监管中图分类号：C93文献标识码：A文章编号：1674-098X(2017)05(a)-0169-021研究意义改革开放以来中国经济经过持续高速发展，目前己进入经济相对稳定期，也是战略机遇期。2015年国家提出“大众创业、万众创新”，推动经济结构调整、打造发展新引擎、增强发展新动力、走创新驱动发展道路，这激发了大众的创业热情，各类小微企业如雨后春笋般拔地而起。然而小微企业多具有“缺信用、缺信息、起点低、管理粗放”的特点，致使其贷款难；而银行等正规金融机构多关注大企业、大客户，忽视

3、了中小企业、弱势群体的金融需求，因此融资难成为制约小微企业发展的最大瓶颈。小额信贷业务的产生拓宽了小微企业融资渠道，成为支持和促进小微企业发展的新路径。然而目前信贷公司因为无准入门槛、无行业标准、经营者参差不齐等原因，致使小额信贷业务坏债率一直较高，导致行业混乱、公司倒闭，因此加强信贷业务的风险管理是信贷公司持续健康发展的关键因素。XII是国内领先的集信用风险评估与管理、小额借款咨询服务、销售与客服、投资理财于一体的金融公司，通过建设借贷平台，解决人们在消费、创业和企业经营中所需的资金问题。随着国家经济形势的变化，XH公司在当今信贷业务紧缩、存贷

4、利差越来越小的情况下，为维系自身发展不断创新信贷业务。信贷业务的创新在为XH公司带来巨额利润的同时，也加大了XII公司经营的潜在风险。为使xn公司适应经济发展的新要求，加强信贷业务风险控制成为制约公司发展的关键因素。2信贷风险管理研宄现状所谓信贷风险是指经营信贷业务的风险总和，即在经营货印和信用业务过程中，由于各种不利因素引起货币资金不能按时回流，不能保值增值的可能性。我国信贷业务起步较晚，随着信贷业务的快速发展，专家学者越来越秉视信贷风险控制的研究，但对于信贷风险控制的研究还不够完善。2.1信贷金融企业风险管理研究较少。目前，对于信贷风险管理主

5、要集中在商业银行，对于从事小额信贷业务的金融公司的风险管理研究较少，而信贷金融公司从管理能力上弱于商业银行，存在更多风险管理问题，为促进其健康持续发展，更应健全信贷风险管理制度，加强在信贷风险管理方面的研究。2.2信贷风险管理新方法的应用研究较少。随着计算机技术的发展，大数据分析的重要性□益受到关注，学者非常关注大数据分析的发展，但对于大数据分析在信贷风险管理中的应用研宄较少。目前信贷企业在风险预瞥方面技术落后，风险识别和评估能力不强，也没有研究开发量化模型，缺乏对风险实施动态监测和量化管理研究。2.3信贷风险管理人员培养研究较少。各企业信贷业务

6、人员普遍缺乏专业知识和实践经验，这是困扰信贷业务的一个长期问题，也加大了信贷业务的风险。急需建立信贷从业人员培养体系和发展路径，提高信贷从业人员的整体素质和团队能3XH公司信贷业务存在的问题公司目前存在着违约风险估计不足、内部控制不完善、管理方法失效等问题。内部控制建设薄弱，放款依据不明，信贷风险控制意识缺乏：一是重贷轻管的思想，贷后管理薄弱；二是信贷员的责、权、利与贷款质量不挂钩，缺乏有效的激励约束机制，存在信贷员为争取业绩而隐瞒问题的事件；三是信贷流程停留在表面，形式主义泛滥；四是风险意识淡薄或仅停留在发放前进行相关风险分析和预测，难以贯穿贷

7、款的整个过程，信贷从业人员往往只注重当期显现出来的风险，忽视了客户和贷款潜在的风险。4XH公司信贷业务风险控制的对策针对目前XH公司信贷业务管理现状，并结合调研情况，主要从机制建设、过程监控、团队建设三方面着手。4.1机制建设XH公司信贷业务的风险管理的机制建设，主要应从管理机制和预瞥机制入手。管理制度建设，一是加强部门、岗位制约力度，改变垂直管理模式，成立风险管理部门和信贷审查部门，负责处置不良贷款、评估贷款风险，改变原来信贷部统揽信贷业务的局面。二是加强审计的后续监督专业性，常规审计由于部门的信息不对称，检查中通常只能发现规范性操作问题，对形

8、成不良贷款的真正原因很难发现，因此需要更专业的审计能力。预瞥机制要加强贷款人的信用等级、贷款用途、资产分布的真实调查以及对担保人身份的认