略谈电子商务环境下的移动支付

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1、略谈电子商务环境下的移动支付刘吉甫/长江大学管理学院【摘要】近年来，随着电子商务发展的大潮席卷世界，移动支付作为其中的一个分支也随之崭露头角，U益展现出其强大的发展潜力和市场前景。我国是世界上最大的移动终端使用国，移动支付的发展对我国因此有着非同寻常的意义。木文将简要对移动支付行业的产生背景和运营模式做一些介绍，并对我国移动支付的发展进行SWOT分析，然后据此提出一些关于我国移动支付发展策略的建议，希望能对我国该行业的发展壮大有所裨益。【关键词】移动支付；电子商务；SWOT分析一、移动支付概述所谓移动支付，是指

2、借助于手机、上网木、笔记木电脑等便携式移动终端，对消费者所购买的产品和服务进行支付，以完成网上交易，为消费者消除固定支付终端所带来的局限。这种支付方式迥然不同于传统的现金支付交易，也不同于新兴的网上固定支付，以其便利性、全天候、快捷性和时尚性著称，受到越来越多消费者的青睐。自2000年以来，移动支付以不可阻挡的势头发展起来，目前发展最成熟的是亚太地区，特别是在H韩两国，己经深入寻常百姓的生活和工作的方方面面。我国的移动支付行业起步较晚，但是由于先天的用户基数等方面的优势，其发展无疑毫不逊色于国际水平，目前虽存在

3、一些问题，不太成熟,但是其未来发展前景将要远远超越世界其他任何国家和地区。二、移动支付的主要运营模式（一）以银行为主体的运营模式在该模式下，手机用户可以直接登录所在的银行账户进行交易。但用户必须支付三方面的费用：由移动运营商收取的数据流费用；由银行收取的数据费用；由银行、移动运营商、支付平台共同平分的服务费用。目前，我国多家大型银行已开展了手机支付业务，用户可以利用手机登陆办理查询、转账以及缴费业务。（二）以第三方支付服务商为主体的运营模式在这个模式中，第三方支付服务商作为独立的主体处于交易核心环节,移动运营商

4、和银行只是作为合作伙伴存在。第三方支付服务提供商的收入主要来自两个部分：一是向运营商、银行和商户收取设备和技术的使用费；二是与移动运营商以及银行就用户业务使用费进行比例分成。该模式下的顾客可以成为不同的银行的客户，iL银行之间也是互联的；用户与银行之间的服务变得相对简单。（三）以运营商为主体的运营模式该模式主要是以移动运营商为核心来管理手机支付价值链。用户用于支付自己消费的产品或服务的资金主要是从手机话费用中扣取，一般金额比较小。此模式的特点是：银行不参与支付活动，用户直接与移动运营商接触；技术成本比较低；移动

5、运营商需要承扪来自金融机构的责任和风险。三、我国移动支付行业的SWOT分析（一）Strengths一优势分析移动支付作为电子货币和移动通信相结合的产物，具冇很多优点，而这些优点决定了移动支付将来的发展前景。（1）支付成本低。利用手机支付，移动运营商可以只收很低的电话费或短信费用（其至可以不收），移动运营商主要通过与商家进行利润分成或者广告实现收益。（2）方便快捷。与传统支付方式相比，移动支付显得更加方便易行,只需拨打相应的电话号码或发送短消息即可。（3）兼容性好。以银行卡为例，0前中国的银行卡种类繁多，要让销售

6、终端能够兼容所有的银行支付显然不现实，而S前移动运营商只奋移动、联通和电信三家，就算将来增加，也很容易解决兼容性的问题，不管哪个移动运营商的用户都可以很方便地使用移动支付。（二）Weaknesses一劣势分析（1）不能满足客户的消费要求移动支付中客户的主要要求有操作的安全性、方便性、隐私性，主要是在小额支付中更注重方便性、在大额支付中更注重安全性。但0前我国的各种移动支付方式多数情况下是基于短信进行的，操作比较麻烦，不能满足客户对于便利性的要求，而iL也不够安全，成为阻碍业务发展的重要因素。（2）消费惯短时间难

7、以改变中国人的传统消费4惯影响着移动支付产业的发展。中国人对现金支付的依赖是推广移动支付的最大障碍，人们对消费方式的固奋认识和消费4惯使手机支付发展缓慢。0前国内的移动支付业务大多局限于小额支付，而将移动支付应用于洒店消费、宾馆住宿等高额消费的情况却十分少见。（三）Opportunities—机遇分析（1）我国移动支付具有广阔的市场发展空间我国拥有全球最多的手机用户，这是我国发展移动支付业务的先天优势。我国手机用户超过8亿，居世界第一位，手机普及率达到60%以上。如果把手机用户总数作为移动支付业务发展的基数，那

8、么，只要有20%的手机用户使用移动支付，就会同吋产生近1.6亿个移动支付用户和手机支付终端，超过世界大多数国家的人U总数。因此，我国移动支付的潜在发展空间是全球艽他任何国家所无可比拟的。（2）S前我国移动支付市场正从萌芽期步入起步初期与全球发展移动支付的步伐相比，我国步入移动支付市场的吋间晚了几年。起初主要以手机账户支付为主，由移动通信公司向消费供应商商提供消费者账户服务。从2000年