麦肯锡：民生银行的分析

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1、8中国民生银行8.1简介中国民生银行1996年1月12日在北京正式成立，在经济发达区域设立了8家分行、23家支行，员工人数逾千人，是经国务院、中国人民银行批准的首家主要由非国有制企业入股的全国性股份制商业银行。民生银行以发起人的方式募集股本，股本金为13.8亿元人民币，其中85%的股本来源于非国有企业。表1.中国民生银行分支机构地域分布地区数量分布北方1北京管理部（北京、太原、石家庄）华东4上海分行、武汉分行、杭州、南京东北1大连华南2广州分行,深圳分行西南0—董监办办公室人事部财会部信贷管理部资金计划部银行卡部市场部国际业务部国际业务部研究发展部稽核监察部科技部股东大会

2、董事会监事会行长资产负债管理委员会贷款审查委员会北京管理部上海分行广州分行深圳分行武汉分行杭州分行南京分行大连分行图1.中国民生银行组织机构图注：与IT建设相关的部门有：科技部、银行卡部、国际业务部、网上银行部（上海）、资金计划部等·4·8.1业务状况表1.中国民生银行主要业务业务类别业务涵盖个人业务民生卡民生借记卡、民生联名卡、民生世纪纪念卡等储蓄人民币储蓄、外币储蓄个人贷款个人小额抵押贷款代收代付异地托收、代发工资、代缴费等个人理财保管箱、债券代理、外币兑换、外币买卖、个人存款证明企业服务信贷短期、中期和长期贷款、高档商品消费贷款、票据贴现存款活期存款、定期存款、保证

3、金存款、通知存款、协定存款等受托代收、付代付工资、代收出租汔车管理费等其它担保、保管箱服务、经济信息咨询、企业信用评级，代理和保险代理等业务国际业务信用证、托收、代客外汇买卖、外汇汇款业务、外汇贷款业务等网上银行帐务查询、银证转帐、网上支付、代理收付、质押贷款、其他服务等8.1.1业务收入现状及发展规划截至1999年6月底，累计实现利润8.11亿元，上缴税收2.71亿元。各项存款达到202亿元，各项贷款达129亿元，全行资产总规模已达到261亿元。中国民生银行以公司业务为主要业务，并以高科技、中小型的民营企业为主要服务对象，全力扶持他们中的优势企业上规模、增效益。1998

4、年，中国民生银行进一步提出了以非国有、高科技、中小型企业作为民生银行的主要目标市场。在未来两至三年内，民生银行中间业务将有较快发展，中间业务（如IP电话、银证转帐等）由各分行根据业务需要增设；同时，个人信贷等业务将得到大力加强。·4·表1.业务收入走势单位：百万美元业务类别1998年1999年2000年预计2001年预计2002年预计信贷业务对公收入95.1782.2288.1090.3894.77百分比68.5%65.8%64.7%62.5%60.5%增长率---13.6%7.1%2.6%4.9%个人信贷收入1.251.001.231.451.57百分比0.9%0.8%

5、0.9%1.0%1.0%增长率----20.1%22.6%18.0%8.3%小计收入96.4283.2289.3291.8296.34百分比69.4%66.6%65.6%63.5%61.5%增长率—-13.7%7.3%2.8%4.9%中间业务网上银行收入—————百分比—————增长率—————手机银行收入—————百分比—————增长率—————卡业务收入—————百分比—————增长率—————其它收入0.420.500.540.750.78百分比0.3%0.4%0.4%0.5%0.5%增长率---19.9%9.0%38.1%4.2%小计收入0.420.500.540

6、.720.78百分比0.3%0.4%0.4%0.5%0.5%增长率—19.9%9.0%32.7%8.3%国际业务资金收入2.362.502.452.462.66百分比1.7%2.0%1.8%1.7%1.7%增长率--5.8%-1.9%0.3%8.3%其它收入1.251.371.631.882.04百分比0.9%1.1%1.2%1.3%1.3%增长率----9.9%18.9%15.0%8.3%小计收入3.613.874.084.344.70百分比2.6%3.1%3.0%3.0%3.0%增长率----7.2%5.5%6.2%8.3%其它收入38.6237.2442.2147.

7、7254.83百分比27.8%29.8%31.0%33.0%35.0%增长率-----3.6%13.4%13.0%14.9%合计收入138.94124.96136.17144.60156.65百分比100%100%100%100%100%增长率-18.4%-10.1%9.0%6.2%8.3%数据来源：优策公司2000年10月·4·注：信贷业务中对公业务包括贷款、再存款、贴现等；中间业务中其他包括手续费收入等；国际业务中资金业务包括外汇买卖、进出口信贷等；其他包括信用证、贴现等；其他业务包括投资证券、营业外收入、其他收入等；在民