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时间:2018-11-08
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1、浅谈民营企业银行融资的前期规划李苏厦门恒兴集团有限公司资金部摘要:民营企业作为我国国民经济的重要组成部分。但民营企业融资难,尤其银行融资难问题是企业发展中面临的最大难题。企业融资失败的内在原因主要在于事先准备不足。本文阐述为了解决民营企业银行融资难的问题,民营企业如何增强白身素质,进行融资的前期规划工作。首先分析企业在银行融资前期规划存在的几方面误区,融资前期规划与融资计划区别以及融资前期规划的必耍性,最后论述了融资前期规划的主要内容。关键词:民营企业;银行融资;规划;作者简介:李苏(1974-),男,山东枣庄人,本科,毕业于山东经济学院,会计师,研宄方向为会计学
2、。民营企业作为我国国民经济的重要组成部分,是推动我国经济发展的重要力量。但民营企业融资难问题是目前民营企业发展中面临的最大难题。由于资金缺乏,民营企业的扩张在相当程度上只能靠缓慢的自我积累,错过Y许多发展的好机会。银行融资是民营企业最主要的融资渠道,占绝对的主导地位。其他融资渠道和手段即使有,规模也很有限,不能形成有效的补充。0前,普遍存在民营企业申请银行融资难度大的情况。银行惜贷、压贷、抽贷、断贷行为时有发生。不仅国有银行不愿意为给民营企业发放贷款而承担额外的风险,即使是民生银行这样的民营银行,也趋向选择国有背景企业和上市公司作为主耍客户。同等规模民营企业所评定
3、信用等级与国有企业比较,相对会有所降低,企业从银行得到融资支持的难度较大。这很大程度上影响了民营企业融资渠道的拓展,成为影响民营企业发展的重要因素。要解决民营企业银行融资难的问题,除Y需要政府及金融监管机构相关政策支持、银行协调合作外,还需要民营企业自身的努力。一、民营企业在银行融资前期规划方面误区从融资前期规划方面,企业往往陷入以下儿个误区:(一)企业缺乏长远发展规划我国大多数民营企业者由于领导者自身学历文化和创业背景的限制,在考虑企业发展的过程中往往是凭自身直觉而进行的,对企业的发展并没有长远的规划设计。在整个经营过程屮企业过于注重赚钱情况,很少去考虑品牌和企
4、业文化建设,普遍存在急功近利,缺乏远大目标和长远眼光的现象。具有长远的、具有前瞻性和可操作性的长远发展规划,明确企业发展的近期、中期、远期目标,能够对企业的发展起到指导性作用,可避免发展中的大起大落,实现企业可持续稳步发展。这样的民营企业才是银行青睐的对象。(二)缺乏合理的公司治理结构以及企业文化很多民营企业致力于不断扩张,但不及时建立合理的公司治理结构,导致企业管理越来越粗放、松散。同时企业没有去塑造企业文化,在扩张中失去了原有的凝聚力。企业内部或各部门之间缺乏共同的价值观,缺少协同能力。这使民营企业的经营风险大大増加。企业通过规范化的决策和管理来规避企业扩张过
5、程屮的经营风险,应不断完善公司治理结构,使公司决策走上规范、科学的道路。(三)缺乏融资策略及规划有些民营企业管理者缺乏金融知识和融资规划的理念,不遇到资金网难情况不登银行门。等到在企业面临资金短缺吋才想到去银行融资,匆匆托人找关系想尽种种办法做银行的工作。银行作为追逐盈利的企业,不是救助和慈善机构。他们更倾向为企业“锦上添花”,而不愿“雪中送炭”。所以,企业在正常经营中就应该考虑融资策略与规划,与银行建立长期关系,让银行了解企业的内在价值,赢得银行的关心与投入。(四)认为融资主要依靠与银行相关人员的私人关系有些民营企业认为,只要与银行行长、审批老总、客户经理等人员
6、保持良好的私人感情,就可以解决贷款难的问题。至于企业治理结构、信用体系建设、规范治理等等都无所谓。企业主或管理层醉心于维护自己与银行人员的关系网,寄希望于靠自己的银行关系网就可以拿到银行融资。而实际情况是,随着国家金融监管力度的不断加强,我国商业银行的信贷管理制度已粗放型走向精细化。商业银行己建立丫贷款责任追宂终身制。这是防控企业违规信贷风险的最具威力的措施。银行经办人员不会以一吋的利益来换取终生职业生涯。其次,同时,为了防止舞弊,各银行领导要定期跨地区交流,银行内部岗位也经常进行轮换,这些都会使部分企业的苦心经营的关系网瞬间化为乌有。许多案例表明,那些用不正当手
7、段操作银行融资的企业,或许一时能迎合银行少部分贪婪者的胃口,但最终是会被银行拒之门外的。(五)在资金充裕时认为自身“很牛”,不需要融资前的“包装”一些民营企业在发展初期没有得到银行的支持,也发展到了一定的规模,现金流较为充裕。这些民营企业认为自己经营效益好,应该很容易取得银行融资,不愿意化时间及精力去规划融资以及包装企业。其实这是一种错误的经营理念。企业反而应充分利用好经营状况良好的有利条件,抓住机遇,提升企业在银行融资机构的信用评级水平,可以起到事半功倍的效果。二、融资前期规划及其必要性融资前期规划不同于融资计划。融资计划是融资实施前的准备工作,包括确定融资需求
8、、融资方式
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