商业银行中小企业信贷风险管理的研究

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1、DissertationSubmittedtoHebeiUniversityofTechnologyforTheMasterDegreeofEnterprisemanagementTheresearchcommercialBankstosmallandmedium-sizedenterprisecreditriskmanagementbyShangQianSupervisor：Prof.KangKaiNovember2012河北工业大学硕士学位论文I商业银行中小企业信贷风险管理研究商业银行中小企业信贷风险管理研究摘要企业信贷风险管理是银行信贷管理的

2、重要组成部分，是防范和化解信贷风险的重要手段。虽然中小企业在国民经济中占据着重要地位，然而它们却一直受到“融资难”的困扰，中小企业发展的最大瓶颈就是融资。尤其是国有商业银行往往一味追求利润最大化，而在面对中小企业这类企业信贷申请时，总是由于中小企业本身特点带来的一系列风险，使其对这类融资请求往往轻易放弃。一直一来中小企业与银行之间一直面临一种两难的境地，恶性循旋，使得中小企业贷款来越难。当前我国商业银行对中小企业的贷款业务普遍存在不良信贷资产偏高、风险隐患较大的问题，严重削弱了商业银行的竞争力，危及了商业银行的生存与发展，引起了社会的高度关注。加强

3、中小企业信贷风险管理、提高信贷资产质量、降低不良贷款比率成为当前商业银行面临的紧迫而又繁重的任务。本章从风险识别、风险评估和风险控制三个方面对我国商业银行中小企业信贷风险管理进行研究。利用抽样调查得到的103家2010-2011年中小企业申请贷款的财务指标数据和企业业主调查数据为基础风险指标，对风险因素进行别。又通过运用Logistic概率判别回归模型，对中小企业的贷款风险进行评估，建立了较为适合我国的中小企业信贷风险识别和评估模型，为风险控制决策提供支持。最后在风险识别和评估的基础之上，作者从组织结构、制度环境、技术环境、人员控制和贷款流程五个方

4、面对商业银行中小企业信贷风险控制策略进行研究。在研究上，首先，本文从商业银行的实际业务数据出发，本文专门研究了适合于中小企业信贷风险事前控制的资信评价指标，确保数据的真实性。使论文研究主题鲜明，更加具有说服力和操作性。其次，本文在研究方法上进行了创新，利用理论和实证结合的方法，结合最新的数据和实际情况对一些模型进行改善来开展研究。另外，在商业银行中小企业风险控制中应该特别需要加强的方面提出了自己的看法，提出了一些针对中小企业信贷风险控制的新策略。关键词：中小企业，信贷风险，logistic模型，风险控制，商业银行II河北工业大学硕士学位论文TheR

5、esearchCommercialBankstoSmallandMedium-sizedEnterpriseCreditRiskManagementABSTRACTEnterprisecreditriskmanagementisabankcreditmanagementisanimportantcomponentofthecreditriskguardagainstanddefusetheimportantmeans.AlthoughtheSmallandMedium-sizedenterprise(hereinafterreferredtoast

6、heSMSs)inthenationaleconomyoccupiesanimportantposition,however,theyhavebeeninfluencedbythe"financingdifficult"worry,SMSsdevelopment'sbiggestbottleneckisfinancing.Especiallythestate-ownedcommercialBankstendtomaximizeprofits,andSMSssinthefaceofthiskindofenterprisecreditapplicati

7、on,alwaysduetoSMSsitselfcharacteristicsbringaseriesofrisks,andmakeittothiskindoffinancingrequestoftengiveupeasily.AshasbeenSMSsandbetweentheBankshasbeenfacingadilemma,viciouscyclespin,makestheSMSsloantomoredifficult.ThecurrentourcountrycommercialbankforSMSsloanbusinessuniversa

8、lexistencebadcreditassetsisonthehighside,therisksofthelargerp