关于小额贷款公司信用风险的生成、预警及控制研究

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1、关于小额贷款公司信用风险的生成、预警及控制研究导读：现在请大家一起欣赏本篇文章小额贷款和公司专业方面的毕业论文范文，为广大学生们写作毕业论文是提供参考帮助。（富阳市浙丰额贷款有限公司，浙江杭州311400）【摘要】额贷款属于一种金融机构发放的用于经营与投资的贷款，特殊处于贷款发放的对象为农村种植户、养殖户、城市及乡镇的个体工商户、中企业等.由于发放对象的特殊性决定了贷款额度较，客户群广泛，客户经营管理水平不一致、评估难度大、客户稳定性差等特点.额贷款公司提供贷款服务的时也会面临着一些信用风险，此构建额贷

2、款公司信用防线的预警机控制机制显得非常必要.本文主要对额贷款公司的信用风险的生产进行了阐述，此基础上探讨了信用风险预警与控制的策略.【关键词】额贷款公司信用风险生成预警控制Kenh曾经指出信息不对称的金融市场中，商业银行会由于自身的利益而对中企业实施信贷配给，实际上这种情况农村的金融市场中也存.为了打破这种现状，解决中企业与农户贷款难的问题，额贷款公司应运而生.额贷款公司重点的贷款对象是中企业、农业与农村经济等，而对这些客户贷款往往存着很大的风险性，一旦出现了贷款无法收回的现象，额贷款公司将承担全部的损

3、失.此完善额贷款公司信用风险预警及控制机制具有重大的理论与现实意义.一、额贷款及额贷款公司现状概述1976年，额贷款孟加拉国由银行家穆罕默德·尤纳斯格拉明乡村银行创建，主要的服务对象是穷人.以当前的浙江省为例，额贷款公司经营的有贷款项目中单笔数额最大的一般都公司注册资金的5%内，一般都于1000万元.2005年底，中国人民银行、银监会为了解决中企业与农户贷款难的问题，分别五个省（山西、陕西、贵州、四川、内蒙古）进行只贷不存的额贷款公司试点运行[1].额贷款鼓励县域内设立多种有制的社区金融机构，允许私有资

4、本、外资等参股.大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的额贷款组织（2006年1号文件）的政策依据下得到了飞速的发展.从试点运行到2014年2月底，全国共有贷公司8033家，贷公司贷款余额8274亿元，这种额贷款公司是帮助中企业和农户进行融资的有益尝试.额贷款公司经历了数年的跨越式发展后，当前数量和放贷增速方面一直面临着回落的状况.持续回落的这8个月中，前两个月贷公司新增贷款82亿元，新增贷公司194家，这代表着额贷款公司经从快速发展的阶段开始进入到平稳发展的阶段，意味着额贷款公司全面洗牌的到来.去年

5、59家贷公司退出后，今年1月份又有18家贷公司退出.退出的主要原包括：由于企业经营不达标被取消经营资格额贷款公司出现了融资困难，导致公司无款放，主动要求退出市场由于企业经营不善导致了贷款的不良率高，陷入财务困境，被迫退出少数贷公司股东间产生纠纷导致解散.二、额贷款公司信用风险的生成交易的对手信用质量下降或者不能够履行合中的义务，通过对金融工具价值的影响而给金融工具持有人或者债权人造成损失的能性是信用风险.不仅要考虑到交易对手能会违约，还要考虑到交易对手履行合约的能力和信用质量的变化，这些都能会给额贷款公

6、司带来损失[2].作为最基本的金融风险形式，金融机构和监管部门应该讲信用风险作为风险管理的主要对象.石勇（2009）指出对于额贷款公司而言，信用风险主要指的是借款人不能够及时的还本付息.由于当前的政策规定，额贷款公司要面对的信用风险是伴随着金融市场的功能定位而产生的，属于天然的内生性.额贷款公司由于资金限制多、贷款业务需求额度、使用形式区分难、贷款资金生产生活转化等原而出现了潜的信用风险.贷款的客户不管是由于何种原导致无法按时偿还本息都属于信用风险.额贷款公司主要面对的风险包括逆向选择、道德风险与信用变

7、化.(一)信息的隐蔽性带来的逆向选择信贷市场中，不还款能性越大的人越愿意支付最高的利息，这是逆向选择.以通过模型来讲解逆向选择形成的过程：假定借款人某个投资项目的资金都是通过贷款得到的，成功率设为E，成功收益设为F，失败收益为0,假定投资项目的收益为恒定的A，成功收益以表示为A=E×F.从表达式中以看出成功收益与成功概率是反比关系，当成功收益高的时候，成功的概率低，当成功概率高时，成功的收益低，也是谓的高风险高收益.额贷款过程中，额贷款公司的贷款利率是全部借款平均风险的基础上设定的，此借款人的风险越高导

8、致借贷的积极性也越高，这导致了整个这篇文章原创出处：mbalunargin:0auto;font-size:12px;color:#666666;">小额贷款和公司毕业论文最新格式下，额贷款公司必然会承担较大的风险而中企业进行贷款的目的主要是企业发展，由于规模、内控弱、风险意识淡薄等原导致了破产率高，这导致了额贷款公司需要承担较大的信用风险[5].三、额贷款公司信用风险的预警(一)个人情况信用风险的影响素中，个人素是最为关键的.对申请者的个