《金融投资理财》word版

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1、金融投资理财工商管理系金融与证券专业李岩2007年3月125金融投资理财讲义目录第一篇基础篇1理财规划业务和理财规划师职业的发展2理财规划业务的内容、工具与流程3理财规划建议书的编写第二篇业务篇第1章货币金融学1.1商业银行概述1.1.1商业银行的性质1.1.2商业银行的职能1.1.3我国的商业银行1.2商业银行的理财服务1.2.1储蓄1.2.2利息的计算1.2.3银行卡1.2.4人民币理财产品1.3个人外汇投资1.3.1外币储蓄第2章会计报表与财务分析2.1个人财务报表2.1.1个人资产负债表2.1.2个人收支表2.2财务分析2.2.1财务比率

2、分析125第3章家庭消费支出规划3.1消费支出规划3.1.1金融市场与消费支出3.1.2收入、支出与财务安全和财务自由3.2住房消费规划3.2.1住房支出的分类3.2.2购房的目标3.2.3购房的财务决策3.2.4住房消费信贷的种类3.2.5租房的选择3.3汽车消费规划3.3.1汽车的消费概述3.3.2汽车消费信贷3.4教育消费规划3.4.1子女教育规划的原则3.4.2国内高等教育体系3.4.3教育资金的主要来源3.4.4教育规划工具第4章证券投资管理4.1股票投资4.1.1股票的基本类型4.1.2股票的其他类型4.1.3股票投资的收益和风险4.

3、2债券投资4.2.1债券的类型4.2.2债券的风险4.2.3债券与股票的比较4.3投资基金4.3.1投资基金的分类4.3.2投资基金的特征分析1254.4信托投资4.4.1信托概述4.4.2与个人相关的信托业务4.5其他投资4.5.1贵金属4.5.2艺术品4.5.3收藏品第5章保险规划5.1保险概述5.1.1保险的概念5.1.2保险的分类5.1.3保险的功能5.2常见的保险产品介绍5.2.1人身保险产品介绍5.2.2财产保险产品介绍5.3保险计划5.3.1制定保险计划的原则5.3.2制定保险计划的步骤第6章税务筹划基础知识6.1个人理财方面的相关

4、税收规定6.1.1金融投资相关税收规定6.1.2住房投资相关税收规定6.2个人税务筹划6.2.1税务筹划的概念6.2.2税务筹划的基本方法第7章社会保障7.1我国社会保障制度的基本内容7.1.1社会保险1257.1.2社会救济与社会福利第三篇综合运用篇1.个人综合理财规划报告125第一篇基础篇第1章理财规划业务与理财规划师职业1.理财规划业务和理财规划师职业的发展理财规划（financialplanning）,是指运用科学的方法和一定的程序为个人或企业制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人或企业资产的保值与增值的行为。最初的

5、理财活动主要局限于勤俭节约、精打细算等所谓的“过日子”方面，还不是真正意义上的理财活动。现代意义上的理财规划是在人类进入“金融经济”时代产生并得到发展的。由于现代金融业的发展，金融工具大量涌现，层出不穷，个人和家庭资产中金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断扩展的同时，在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此，普通的理财服务已经不能够满足人们的需要，人们迫切需要一种专业的、全面的理财服务。理财规划师正是顺应了客户的这种深层次理财需求而产生的。理财规划业务最初产生于20世纪70年代的美国，但当时主要侧重于财务顾问业务，并未形成一整

6、套理论和工作程序。随着人们理财规划意识的不断提高，从事理财规划业务的人员不断增加，社会对从业人员的要求也越来越高，越来越严格。理财规划业务的发展，客观上需要制定一套成文的行业标准，规范从业人员的行为。为此，美国于1985年率先成立理财规划师协会，成为该行业第一个行业自律组织。125随着经济全球化，特别是金融国际化的发展，人们可投资的金融工具不仅限于国内，也发展到国外，因此理财规划业务也体现了国际化。这就需要为理财规划业务制定一个统一的国际标准，以保护公众的利益，增强公众对理财规划行业的信心。为此，1990年国际理财规划师理事会（Internati

7、onalCFPCouncil）成立。国际理财规划师理事会制定了理财规划师统一的职业道德标准、胜任能力标准，以及实际操作标准，并致力于提高理财规划师的公众意识。在总的原则性标准之外，各成员国/地区的协会成员组织还可根据各国的具体情况制定自己的具体标准，来规范理财规划师的考试、注册和发证等事项。国际理财规划师理事会在成立之初，只有美国和澳大利亚两个成员，当时全世界理财规划师共有20353人，其中美国有20304人，占总数的99.8%。目前，国际理财规划师理事会的会员组织来自15个国家和地区，包括澳大利亚、加拿大、法国、德国、中国香港、印度、日本、马来

8、西亚、新西兰、新加坡、南非、韩国、瑞士、英国和美国。理事会每半年召开一次会议，交流信息，协调政策。随着社会的发展，尤其是金融产业的发展，