《投资与理财》word版

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1、投资与理财姓名学号班级成绩一、投资与理财的概念和涵义1、概念投资指货币转化为资本的过程。投资可分为实物投资、资本投资和证券投资。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润。后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。理财（Financialmanagement）即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实

2、施该规划方案的过程，也称理财。2、涵义　　一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：　　①理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。　　②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。　　③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。二、投资与理财的类型经济学方面在理论经济学

3、方面，投资是指购买(和因此生产)资本货物——不会被消耗掉而反倒是被使用在未来生产的物品。财务方面在财务方面，投资意味著买证券或其它金融或纸上资产。估价是估计一项潜在的投资的价格值得与否的方法。投资的类型包括房地产、证券投资、黄金、外币或债券或邮票。之后这些投资也许会提供未来的现金流，也许其价值会增加或减少。股市里的投资是由证券投资者来执行。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。三、理财规划的步骤和核心<1>步骤:1.回顾自己的资产状

4、况　　包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。　　2.设定理财目标　　需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。　　3.明确风险类型　　不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。　　4.资产分配战略性　　在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。<2>核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、

5、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。四、投资与理财的陷阱投资具有的陷阱如下：政策性陷阱、非市场竞争陷阱、人文环境陷阱、技术及人才陷阱、求新求异陷阱、规模经济陷阱、短期利润陷阱、项目运作陷阱、品牌延伸陷阱、并购陷阱。理财的潜规则：免费荐股有陷阱、预期收益莫轻信、销户必须到开户行办存折就得开张卡。五、投资理财的热点举例(股票、证券）投资理财的热点有炒金、基金、股票、期货、国债、储蓄、债券、信托、外汇、保险、银行理财产品、珠宝。一、股票股票投资是指企业或个人用积累起

6、来的货币购买股票，借以获得收益的行为。股票投资的目的1)获利；即作为一般的证券投资，获取股利收入及股票买卖差价。　　2)控股；即通过购买某一企业的大量股票达到控制该企业的目的。股票投资的收益　　股票投资的收益是由“收入收益”和“资本利得”两部分构成的：1）收入收益　　收入收益是指股票投资者以股东身份，按照持股的份额，在公司盈利分配中得到的股息和红利的收益。　　2）资本利得。资本利得是指投资者在股票价格的变化中所得到的收益，即将股票低价买进，高价卖出所得到的差价收益。3）股票的投资成本股票投资的成本是由机会成本与直接成本两部分构成的：　1）机会成本。当投资者打

7、算进行投资时面临着多种选择，如选择了股票投资，就必然放弃其他的投资，即放弃了从另外的投资中获取收益的机会，这种因选择股票投资而只好放弃别的投资获利机会，就是股票投资的机会成本。　　2）直接成本。直接成本是指股票投资者花费在股票投资方面的资金支出，它由股票的价格、交易费用、税金和为了进行有效的投资，取得市场信息所花费的开支四部分构成。股票投资的五大步骤股票投资具有高风险、高收益的特点。理性的股票投资过程，应该包括确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略五个步骤。股票投资分析作为其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。分析的主要方法股票投资分

8、析方法主要有四大类：一是基本分析、二是技术分析、三是