国有银行中间业务发展的问题与对策研究

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1、国有银行中间业务发展的问题与对策研究摘要：商业银行的中间业务与其资产业务和负债业务一起通常被看作是三大支柱业务。但是在后面二者中，银行是作为信用参与方的角色加入的。在中间业务里，银行将不再具有信用负担，仅仅作为中间人的身份参与经营，并收取费用，产生利润。随着市场体量的加大和消费能力、消费观念的改变，银行中间业务的发展必然发生一定的变化，当然也需要更多的创新。但长期以来，由于观念扭转不够，政策配套不及时、不全面等原因，中间业务的？1展并没有达到理想的状态。本文将对上述的问题和对策进行分析讨论。本文采集自网络，本站发布的论文均是优质论文，版权和著作权归原作者

2、所有。关键词：国有银行；中间业务；问题与对策市场经济体制下的中国在加入了世界贸易组织以后面临金融行业更大的风险和挑战。当外资大量进入中国，并且对丼货币、利税等限制不得不一步步放开后，国有银行的利润竞争显得尤为激烈。但是，长期以来受制于经营理念、管理经验、体制政策、人才队伍等多方面的因素，加上市场体量规模的制约、消费水平和消费观念的陈旧落后，我国的银行中间业务发展几乎没有进步和改观。一、国有银行中间业务发展的问题中国现在成为Y世界第二大经济体，国民收入水平大幅度提高。在社会转型中，人们的消费理念匕经发生了变化。对金融产品和其他咨询、担保、租赁、代理等业务的

3、需求逐渐产生并增多，以往银行中间业务发展落后的局面已经有了不小的改变。但是，许多的陈旧弊病依然制约着银行中间业务的大踏步前进，不得不对其进行系统的分析，以求有力消解，谋求新生。现在仍旧存在于银行中间业务发展领域的问题还有以下一些：（一）金融观念滞后和同行恶意竞争使中间业务成为附属品甚至赠品很长一段时间以来，中国人对于金融的概念没有一个准确的认知，这是具有历史原因的，这里可以不做深宄。国有的背景使得很多银行没有办法意识到中间业务的价值和意义所在，长期以来中间业务只不过是为Y争取客户存贷款而设置的一种附属产品或者免费服务。久而久之，当国有商业银行开始面向市场

4、以后，经营压力使得中间业务不得不幵始以有偿的形式提供给客户，不少同类商业银行出于相同的竞争g的竟然又开始了恶意免费提供中间业务服务。客观地讲，此时客户便开始对收费的要求产生严重的不适应，认为属于“乱收费”。这种不对等的金融消费观念有着相当大的存在基础，需要市场的进一步发展才能扭转。（二）起步时间较晚导致人才和技术都比较缺乏银行中间业务的创新、营销和推广展开是需要专门化复合型人才支撑的。从事这一领域工作的人才不仅要求掌握具体的银行财会金融知识，还要涉猎诸如外汇、地产、证券、保险等多个金融行业。最为基础的是，从业人员必须掌握计算机的使用。在技术层面上，当今的

5、金融业发展大趋势就是互联网金融，依托大数据、云计算等互联网技术的中间业务将大量涌向市场，不具备上述的各类技能是无法从事这类行业的。毫无疑问，我们国家在这方面的人才大量欠缺。另外，由于国有商业银行的性质，人员招聘的规则和模式僵化，更加不能及时汇集专业的人才队伍为中间业务的发展出力，这还有赖国有金融企业的体制改革攻坚克难。（三）政策配套不完全、不及时面对各种各样的金融竞争，的确己经有国有商业银行开始进行中间业务产品创新的尝试。但是巾于国家层面的法律法规制定不及时、不完善、不配套，使得不少尝试并不能顺利施行，甚至直接夭折。在早期，外资银行进入中国后获得的相关待

6、遇与国有银行产生明显差别，这也制约着国有银行中间业务的发展。（四）创新机制缺乏，经营理念需要及时更新多年以来，国有银行的中间业务仍旧是老一套，主要依靠传统的中间业务形式，比如承兑、结算、信用卡等。国外的商业银行在中间业务的创新开展上已经制造出“百货公司”一样的繁荣图景，业务产品十分丰富。归根结底，刨除体制机制的弊病，经营理念和创新机制上的问题是主要的。二、解决我国银行中间业务发展问题的对策（一）转变观念，宣传金融消费理念作为服务业的一部分，金融行业中的银行业这一板块与人民生活息息相关。应当注重从多角度用复合手段向客户进行金融产品消费的宣传，就像消费其他服

7、务一样。要逐步消除客户类似于“这项服务怎么还要收费？”式的误解和疑虑，为中间业务发展创造现实的舆论环境。只要方法得当，并且足够耐心，在当今民众消费水平己经有了大幅提高的背景下，改变部分观念将是指日可待的。（二）精准核算，制定合理收费标准既然中间业务直接面向银行的利润收益，又是行业竞争的焦点所在，因此必须在收费标准上形成合理、完整的体系。什么样的业务应该收去多少费用，这其中的计算必须精确。从前由于部分商业银行的国有背景，对于盈利部分的具体核算似乎并没有一种细细深究的意识和必要。伹是在市场经济的今天，为了银行的更好发展，创造更多有价值的收益，这部分工作必须给

8、予重点关注。（三）投入资金，进行技术和人才的研发、引进面对今后银行金融业务的互联