担保公司尽职调查-

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1、担保公司尽职调查主讲：邵宏斌一、从盈利模式角度解读“担保公司”二、尽职调查的目的和步骤三、尽职调查的内容和结果一、从盈利模式角度解读“担保公司”从盈利模式角度解读“担保公司”我国信用担保行业的发展历程起步阶段（1993-1998）发展阶段（1999-2003）规范完善阶段（2004至今）（以解决中小企业融资难为目的，开展业务以融资担保为主）政策性担保公司商业性担保公司从盈利模式角度看“政策性担保公司”与“商业性担保公司”根本区别政策性担保公司商业性担保公司经营目的解决中小企业融资难、不以盈利为最终目标盈利经营方式实质整合加工

2、企业信用资源，提升企业信用担保机构加工的信用资源包括：房屋、土地、在建工程等不动产；设备、车辆、存货等动产；存单、股票、债券、票据、保险单、仓单、提单等有价证券；商标、专利、著作权等知识产权；应收账款、租金收益权、承包权、股权等法定收益；关联企业的信用保证；企业的应退税款、应收利息等应收款；法人代表及其配偶的家庭财产；企业法人代表、董事、经理等经营骨干的个人保证；企业其他一切财产、权益、社会支持等信用资源。获取信用，销售信用“商业”的定义：是以货币为媒介进行交换从而实现商品的流通的经济活动。商业有广义与狭义之分。广义的商业是

3、指所有以营利为目的的事业；而狭义的商业是指专门从事商品交换活动的营利性事业营运模式（相似于加工业）（相似于商业贸易）政府注资并依托财政实力和信用指定企业整合提升信用→商业化运作利润、财政补贴综合实力、管理水平、风控能力取得授信、获取信用（从银行、其他）销售信用运用信用“商业性担保公司”运营模式图解：综合实力、管理水平、风控能力，包括：资本金实力、资产实力、人力资源实力、股东背景及实力综合管理能力风险控制能力经营业绩、各项财务指标、担保能力指标等等取得授信、获取信用（从银行、从其他授信单位）销售信用运用信用保费收入资金销售资金

4、投资利息收入投资收益或形成资产直接投入增强实力增资扩股资本运作提升公司价值发展趋势二、尽职调查的目的和步骤尽职调查的目的：进行风险控制分享企业收益营销方案（担保方案）的设计目的偿还方式反担保措施额度期限其他投资机会其他收益担保费率保后监管计划尽职调查关键点企业还款意愿：人的因素（企业家诚信度）企业还款能力：企业持续发展（商业模式特别是盈利模式）担保退出可能广泛收集相关信息，作出初步筛选，拟定调查方向和方案；尽职调查的基本步骤：背景调查，了解非财务因素财务调查，分析财务因素形成方案，再论证确认撰写尽职调查报告三、尽职调查的内容

5、和结果一、融资需求融资用途融资金额融资期限还款来源分析二、企业基本信息成立日期注册地点注册资本经营范围股权结构公司章程历史沿革下属公司及关联公司重大收购及出售资产事件主体资格二、人力资源组织结构；法定代表人、董事长或实际控制人个性特点、经历等；高级管理人员、财务总监简历；核心员工简历；公司管理制度；核心员工激励机制四、市场营销情况主要产品及服务市场结构主要竞争对手主要客户五、企业生产及采购生产管理研究开发主要供应商六、财务状况财务政策及会计确认准则近三年及近期三表分析资产类科目负债及权益类科目损益表科目现金流量表科目七、发展

6、战略及财务预测未来三年发展规划外部环境影响分析行业发展状况分析财务预测尽职调查结果项目风险分析及控制方法项目当前及未来收益客户定位及未来合作方案担保退出的机会及路径设计