担保公司尽职调查指引

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1、第一章担保项目的咨询、受理与分配第一条项目的咨询一、项目咨询的目的项目咨询，是以收集来访企业的信息，同时让来访者对本公司担保业务的流程、受理及担保条件有一个初步了解为目的。在咨询的同时，应做好市场开拓的前期工作，了解企业基本情况，从市场开拓及风险控制的角度对企业进行的初步接触与评价。二、项目咨询的内容（一）企业基本信息的采集。包括以下内容：1.企业的主营业务、收入规模、注册地点、技术含量、咨询者职务等是咨询关注的重点；2.企业的资金需求情况：额度、用途、期限、品种、急缓程度等；3.融资工作安排：推荐机构、意向合作银行、时间

2、安排、对担保机构的了解及配合程度。（二）担保机构及业务品种的介绍。（三）担保流程及费用的介绍。（四）反担保措施的初步探讨。（五）初步合作意向的达成。（六）引导企业申请。三、项目咨询的步骤（一）确认联系方式，为来访者提供一份本公司简介；（一）请来访者大致介绍企业情况，针对《信息采集表》所要采集的内容，应询问清楚；（二）介绍业务流程、受理及担保条件、合作机构等其他信息；（三）对有申请意向且初步符合受理条件的企业介绍详细的申请程序及资料清单。一、其他注意事项（一）企业咨询时应实事求是，不得故意欺骗或误导企业，损害本公司声誉；（二

3、）企业咨询时应真诚热情，对企业的提问应及时诚恳地回答，不得故意回避或拖延。第二条项目的受理一、初步的受理条件【略】二、项目受理前的资料收集（一）向企业收集的资料以资料清单为基础。（二）由于在初审阶段，对企业具体情况尚不了解，一方面为了节省工作量，避免对不能受理的项目做了大量收集工作，另一方面也给企业一个循序渐进的界面，早期只要求提供清单上的部分关键项目。初审通过后，正式调研时，再要求企业提供其余的项目。（三）实际工作中，初审受理与正式调研的界限已不明显。如果企业配合，也可以让企业一次性提供资料清单上的全部项目，但总体上仍应

4、把握循序渐进、逐步深入，同时又简单明了，容易操作的原则，为后期方案谈判做好准备。（一）应注意既要尽可能地收集申请企业的相关资料；又要避免由于调研准备工作没做好，对企业情况摸不清而造成的多次、重复、零散地索要资料，给企业造成不专业、没条理的不良印象。一、注意事项（一）项目初审不应超过3天，应及时回复企业或推荐银行是否受理其申请；（二）项目初审也应秉着开拓创新的精神，对企业申请认真研究，不应轻率地否定一个项目。第三条担保项目的分配和A、B角制度一、担保项目必须有两位项目经理参与调研，分别称为A角、B角（其中A角为项目主要负责人

5、）。二、一般情况下，项目经理自行开发的项目，原则上应优先考虑将A角分配给开发人；续做的老项目原则上A角不变。【各业务部门有其他约定的，从其约定】三、特殊项目，各部门根据各项目经理的专业情况，从业经验等，在部门内进行调配。第二章尽职调查调查是系统地完成信息采集、整理、甄别的过程。对于不同的行业，往往需采取不同的考察办法。以生产型企业为例，调查应包括以下主要内容：第一条拟写调研提纲对企业进行现场调研前，需要先拟定调研提纲，内容包括但不限于：调研安排，访谈对象及需了解情况，生产现场重点核查内容，财务核查的重点内容、反担保设计的沟

6、通等。第二条非财务尽职调查管理制度一、全面准确核实企业的基本情况、企业管理水平、产品及技术状况、行业及市场情况、产品制造及生产管理能力、企业资信状况等企业非财务因素。二、项目的A角和B角应全面负责企业非财务因素的尽职调查。三、非财务尽职调查的基本要求：（一）认真核对各种证件、技术鉴定书、环保批文、质量体系文件及资产权属的证明文件原件。需注意证件是否通过年检、是否过期；对于需要特别认证许可的特殊行业，更需注意查验相关的许可证。（二）做好与企业实际控制人、董事长、总经理、财务负责人、技术负责人等的充分交流，以获取更多的信息。（

7、三）能够深入企业生产部门，认真观察和了解企业的开工情况、生产饱和度、流程管理、生产技艺、设备先进性及成新度、工作环境、员工士气及精神面貌等。（一）注重多渠道调研，善于通过上下游客户、竞争对手、银行机构及网络、报纸等媒介全方位进行调研。（二）关注宏观经济形势及行业发展状况，能够在宏观大背景下对企业进行个体的调查剖析。（三）做到各类资料和信息的相互印证，全面分析企业，避免片面研究。一、调查的主要内容（一）基本情况1、企业基本概况，如经营范围、营业期限、主导产品、注册资本、股东构成、关联企业、分支机构等情况。2、企业历史沿革，其

8、中重点关注近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因；近三年主要业绩及大事记。3、企业发展方向、发展战略。4、何正企业提供材料的真实性、有效性和合法性，企业提供的资料应为最新的，关注借款主体是否年检、是否被注销、经营期限等信息；企业实际开展的业务是否与营业执照上一致等。（二）企业管理1