中国邮政储蓄银行银联卡跨行业务差错处理考核办法

《中国邮政储蓄银行银联卡跨行业务差错处理考核办法》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、中国邮政储蓄银行银联卡跨行业务差错处理考核办法（征求意见稿）2目录第一章总则1第二章考核内容及指标2第三章扣分标准和考核方式4第四章数据来源及考核结果争议处理6第五章处罚和奖励措施7第六章对方机构违规行为处理流程10第七章附则102第一章总则第一条目的为促进银联跨行业务健康、快速发展，保证银联跨行业务差错处理及争议处理秩序，同时为提高我行银联跨行差错处理、争议处理、账务核对质量和效率，保证我行银联跨行业务资金安全，提高我行服务水平，依据中国银联《差错业务运作违规处罚实施办法（试行）》（银联争处委〔2011〕5号）、〈关于印发新修订的《银联卡争议处理实施细则》的函〉（银联争处委〔2011〕3号

2、）、〈关于印发新修订的《差错处理操作指引》的函〉（银联争处委〔2011〕4号）文件，同时结合我行银联跨行业务差错争议处理工作情况及相关制度特制定本办法。第二条考核对象本办法适用于开办银联跨行业务的各一级分行。第三条考核范围本办法适用我行开展的银联跨行业务，包含我行借记卡和信用卡的所有银联跨行业务。第四条差错处理运作违规定义差错处理违规（以下简称“违规”20）指在跨行差错处理、争议处理、账务处理等业务中未遵守中国银联和总行制定的相关跨行业务处理规则、管理办法、操作规程的行为，包括但不限于滥用、误用规则赋予的业务处理权利，拒绝履行或未履行规则要求的义务、未及时处理账务或未核对账务导致持卡人和商户

3、投诉、未按照要求核对账务导致跨行账务混乱等行为。第一章考核内容及指标第一条考核内容一级分行在进行银联跨行业务差错处理、争议处理、账务处理时，未遵循中国银联和总行制定的相关规定和管理办法，造成的违规行为,具体考核内容如下：（一）未在规定时间内（详见中国银联《银联卡业务运作规章》第四卷4.1.2.2确认查询原因及时限—借记卡和4.2.2.2确认查询原因及时限—-贷记卡）对查询交易通过银联差错处理平台做出有效回复；（二）未在规定时间内（详见中国银联《银联卡业务运作规章》第四卷4.1.2.2确认查询原因及时限—借记卡和4.2.2.2确认查询原因及时限—贷记卡）对调单交易通过银联差错处理平台做出有效回

4、复；（三）未按照规定要求（详见中国银联《银联卡业务运作规章》第四卷4.1.2确认查询—借记卡和4.2.2确认查询—贷记卡）对查询交易进行回复，被认定为违规行为；（四）未按照规定的要求（详见中国银联《差错处理操作指引》2011年10月版中1.2.3交易凭证的调单请求及回复数据）对调单交易进行回复，被中国银联裁定为违规行为；（五）20对对方机构举报或投诉我行的违规行为，相关机构未在规定时间内或未按照相关要求配合中国银联完成相应事实核查及证据提供工作，造成此次行为最终被裁定为违规行为；（一）未按照总行清算通报或整改通知书的相关要求，在限定期限内（具体期限见本办法第十一条）对违规行为进行有效纠正；（

5、二）未在规定时间内（T+1日）调整已确认的跨行差错交易（已确认差错交易是指系统生成的不一致交易列表和差错调整流水明细表），造成持卡人投诉且无特殊情况说明。（三）他行发起的借记（扣账）我行持卡人账户的跨行差错交易，包括请款、退单、例外协商等交易，调整时未认真核查相关单据或未核对单据，导致持卡人投诉的情况；（四）未按照总行的要求核对跨行账务，造成以下情况:长期存在不明原因挂账；有资金损失或重大资金（10万以上，含10万）损失；未及时调整跨行账务，导致持卡人、商户投诉或举报且无特殊情况说明；有特殊情况时，未核对、确认账务实际情况下调整账务，导致资金损失。（五）其他违规行为。因未遵循银联和总行的其他

6、相关规定造成的违规行为。第二条考核指标根据中国银联《差错业务运作违规处罚实施办法》（银联争处委〔2011〕205号）的要求，结合我行跨行业务处理实际情况，总行对差错业务处理中影响业务运作质量和效率的违规行为进行考核，考核指标如下：(一)查询查复查询查复逾期笔数；调单回复逾期笔数、无效调单回复笔数；(二)账务处理情况跨行账务核对情况第一章扣分标准和考核方式第一条扣分标准对一级分行出现的各类违规行为，总行按照以下标准进行扣分。一、查询查复(一)查询查复逾期，发生1笔或1次扣1分；(二)调单回复逾期，发生1笔或1次扣1分；(三)无效调单回复，发生1笔或1次扣2分。二、跨行账务核对情况总行可根据需要

7、随时对一级分行账务核对情况进行抽查，并对抽查情况按照以下标准进行扣分，各项扣分标准可单独或者合并使用。(一)差错调整不及时造成持卡人投诉且无特殊情况说明，发生1次扣1-3分，扣分标准如下：1.持卡人投诉金额2000（不含2000）元以下的，扣1分；2.20持卡人投诉金额2000-5000（不含5000元）的，扣2分；1.持卡人投诉金额5000元（含5000元）以上的，扣3分。(二)不核对账务、不按照要求核对账