关于利率市场化的对策分析

《关于利率市场化的对策分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、X***关于利率市场化的对策分析利率市场化对于XXXX来说犹如一把“双刃剑”。它既有利于我行不断提高自主定价能力，转变经营模式，提升服务水平，同时也给目前以存贷款利差为主要收入的经营模式带来了不利影响。XXXX应通过加强金融产品创新能力，发展多元化的业务结构，完善风险管控体系建设等方法来应对挑战。一、利率市场化带来的影响（一）面临的挑战。一是使农信社主营业务收入缩水，经营压力增大。目前，农信社中间业务品种较少，科技含量不高，收入偏低，存贷款利差仍是其营业利润的主要来源。利率市场化后，面临激烈的市场竞争，融资成本将有一定程度的提高。为抢夺优质大客户，贷款利率却不会有明显的提高甚至由

2、客户与银行协商确定。这将大大影响农信社现有的资金平衡关系和利率配比关系，利差空间也随之减小，势必影响经营效益。二是传统经营模式和业务结构受到冲击。近年来，农信社自身虽然进行了一系列改革。但随着利率市场化的放开，单一的存贷款利息差不能满足农信社生存的需要，迫切需要调整经营战略及业务结构，大力拓展中间业务，应对市场化的考验。三是利率风险将成为农信社管控的主要风险。利率市场化使农信社不仅面临传统的信用风险，而且利率风险也将加大，流动性管控变得更加困难。随着利率市场的进一步发展，农信社面对的利率风险会逐步增加，管理利率风险的难度也逐步增加。（二）蕴藏的机遇。一是有利于实现资本利润最大化。

3、利率市场化后，农村信用社的经营手段更加灵活，有利于稳定和发展优质客户，优化信贷投向，调整信贷结构，为自身业务的发展创造良好的外部环境。二是有利于推动自身管理升级和产品创新。利率市场化后，企业和个人由于对贷款期限、利率、风险程度、流动性等需求不同，将对贷款产品提出更高的要求，这将成为信用社进行金融创新的不竭动力。三是有利于完善自我约束机制。利率市场化后，农村信用社要根据市场资金供求状况，在进行成本核算的基础上，灵活调整利率水平，有助于加大资金来源、制约资金运用的力度，建立以头寸控制、成本控制、风险控制、期限匹配为核心的资金约束机制，有利于培养成本效益观念。二、应对利率市场化的对策（

4、一）加强金融产品创新能力，调整业务结构。在应对市场利率化过程中，农信社应通过持续有效的金融产品创新，大力发展中间业务，如投资理财、提供担保、代理保险、代理基金等，拓展业务经营空间，不断开掘新的增长点，实现经营结构和收益结构的多元化，从而有效规避金融风险。（二）健全金融产品定价机制，科学理性定价。要根据各级自身资产负债管理目标需要，建立科学合理的定价机制和定价制度体系。在充分考虑资金成本、目标收益率、同业竞争，以及存款的利率供给弹性和贷款的利率需求弹性等因素的基础上，借助计算机等技术手段，区分客户、风险、期限、业务量等因素进行细分和定制，提升利率定价的科学性、有效性和技术含量。在细

5、分市场、细分客户的基础上，采取差异化利率策略。对于竞争激烈、信息对称的城镇市场，主动上门营销贷款，与客户协商定价，尽量与当地银行同类贷款水平相近，最大限度争取优质客户资源；对于具有相对竞争优势的农村市场，综合考虑网点、设备、从业人员等成本较高的实际，适度上扬贷款利率，但是低于民间借贷利率，以弥补自身的投入。（三）加快农信社改革步伐，完善风险管理体系建设。从单纯关注流动性风险和信用风险转移到既关注流动性风险和信用风险同时又关注利率风险的轨道上来，实施全面风险管理战略。制定科学的利率研究与决策机制，实行以利率风险管理为中心的资产负债管理。（四）加强利率市场化软硬件建设，培养高素质金融

6、人才。加强从业人员的金融知识和利率风险的培训及应对利率市场化的软硬件建设。一是培育管理人才。农信社要加快通过招聘、进修、选拔等方式培养人才，使之具备足够的专业知识，提升金融知识储备，强化利率风险意识，提高利率定价能力。二是增强科技含量。在加快农信社业务电子化、网络化建设的同时，建立起科学的利率定价信息收集、风险计量和监测系统，提高利率的科学定价水平。三是加强与高等金融院校的人才培养合作，积极引进高素质人才，打造专业化的优秀人才队伍，增加行业竞争的筹码。三、利率市场化的战略选择（一）坚持市场化发展战略。转变传统经营思想和观念，建立有效的市场反应机制。首先转变经营战略，提高服务水平。

7、利率市场化对农村信用社的影响是深远的、全方位的，经营理念应当发生革命性变革，要求农村信用社转变长期以来奉行的以存贷款业务为主的经营思想，必须坚持以农为本，多元发展的战略。其次要转变发展方式，当务之急就是要准确把握利率市场化与发展的深刻内涵，正确处理好规模与质量、速度和效益之间的关系，正确处理好量、本、利之间的关系，加快经营结构向资本约束型和成本节约型转变，加快资产质量向优质化转变，加快经营机制向集约化转变，加快内部管理向精细化转变，以利率市场化为契机推进农信社的战略转型。（二）坚