中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识

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1、中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识个人理财复习方法：请学员按照如下节奏：   首先：学习附录的«商业银行个人理财业务管理暂行办法»（441页）和«商业银行个人理财业务风险管理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则）请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来很大的帮助。中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识个人理财复习方法：请学员按

2、照如下节奏：   首先：学习附录的«商业银行个人理财业务管理暂行办法»（441页）和«商业银行个人理财业务风险管理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则）请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来很大的帮助。 第一章个人理财概述第一节：个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点1.个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资

3、产管理等专业化服务的活动特点：1.服务对象：个人客户不是企业或其他法人1.服务的专业化2.服务的性质:顾问性质受托性质3.服务的个性化、综合化 二、个人理财业务分类1.理财顾问服务2.综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务 2、理财计划1.    保证收益理财计划2.    非保证收益理财计划3.    保本浮动收益理财计划4.    非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务1.银行向富人及家庭提供的系统理财业务2.私人银行业务的核心：个人理财3.范围：超越简单的资产负债业务4.性质：混

4、业业务5.产品与服务的比例：3：7五、保证收益理财计划1.一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险1.或约定 银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划1.保本浮动收益理财计划2.特点保本不保证收益1.非保本浮动收益理财计划2.特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益第二节、个人理财的发展1.个人理财在国外的发展萌芽阶段形成与发展时期成熟阶段1.个人理财在国内的发展现状我国商业银行个人理财业务的基本业务：外汇理财产品人民币理财产品第三节 个人理财业务的影响因素1.宏观因素2.政治、法律、政策3.经济经济发展阶段收入水平宏

5、观经济状况1.社会2.微观因素金融市场竞争状况金融市场开放程度价格机制四大表格（**重中之重**） 要熟悉掌握，选择和判断。1.经济增长与个人理财策略2.通货膨胀与个人理财策略3.汇率变化与个人理财策略4.利率变化与个人理财策略表1—1 经济增长与个人理财策略        储蓄   减少配置   收益偏低   增加配置   收益稳定 债券   减少配置   收益偏低   增加配置   风险较低  股票    增加配置 企业盈利增长 可以支撑牛市    减少配置   企业亏损增加   可能引发熊市 基金   增加配置   可实现增值   减少配置   面临资产缩水 

6、房产   增加配置   价格上涨   适当减少   市场转淡     表1—2 通货膨胀与个人理财策略        储蓄   减少配置   净收益走低   维持配置   收益稳定 债券   减少配置   净收益走低   减少配置   价格下跌 股票 适当增加配置 资金涌人价升   减少配置   价格下跌表1—3汇率变化与个人理财策略        储蓄   增加配置   收益将增加   减少配置   收益将减少 债券   增加配 本币资产升   减少配   置值置本币资产贬值 股票   增加酉己置 本币资产升值   减少配置   本币资产贬值 基金   增加配置 

7、本币资产升值   减少配置   本币资产贬值 房产   增加酉己置 本币资产升值   减少配置   本币资产贬值 外汇   减少配置 人民币更值钱   增加配置 外汇相对价值高表1-4利率变化与个人理财策略          储蓄   增加配置   收益将增加   减少配置   收益将减少   债券   减少配置 面临下跌风险   增加配置 面临上涨机会 股票   减少配置 面临下跌风险   增加配置 面临上涨机会 基金   减少配置 面临下跌风险   增加酉己置 面临上涨机会 房产   减少配置 贷款成本增加   增加配置 贷款成本降低 外汇   减少配置