反洗钱知识竞赛重点笔记

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1、一、现代意义上的洗钱最早产生于美国。二、洗钱的危害：1.洗钱作为上游犯罪的衍生犯罪，客观上为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供了可能，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。2.洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。3.洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，导致社会不公平，败坏国家声誉。4.洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。5.洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损坏市场机制的有效运作和公平竞争。6.洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。三、洗钱的特征：隐

2、蔽性、技术性、国际化。四、洗钱的三个阶段1.放置：主要将犯罪活动所获得的现金转换成便于控制和不易被怀疑的形式。112.离析：隐藏，通过复杂的金融交易，隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。3.融合：将已清洗过的赃款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联系的组织或个人的账户中。这是一个独立洗钱行为的最后阶段，同时也是下一次洗钱的准备阶段，也为以后的犯罪行为提供了资金支持。实际发生的洗钱行为并不一定需要完成所有阶段，也不一定严格遵循三个阶段的递进顺序。五、洗钱的主要方式1.利用金融机构：伪造商业票据、证券业和保险业、用支票开立账户、银行存款的国际转移、银行贷款、期货和期

3、权。2.利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制3.通过投资办产业的方式：成立空壳公司向现金密集型行业投资：娱乐场所、餐饮业、小型超市。利用假财务公司、律师事务所等机构4.通过市场的商品交易活动：购置贵金属、古玩及正规艺术品，暂时改变犯罪收入的现金形态。5.其他洗钱方式：货币走私、地下钱庄和民间借贷、利用马仔洗钱。六、11反洗钱的目标：创建具有中国特色的“以防为主，打防结合、密切协作、高效务实”的反洗钱机制。六、反洗钱的重要意义1.遏制犯罪的客观需要2.金融机构强化自身风险管理3.维护金融机构声誉及金融稳定4.维护国家利益、履行国际承诺八、1988年，联合国通过了《联合国禁止非法

4、贩运麻醉药品和精神药物公约》，这是国际社会第一个打击洗钱犯罪的国际公约。九、英国最早提出反洗钱风险监管理念并付诸实践。十、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。十一、反洗钱资金监测的专门机构——金融情报机构11《中华人民共和国反洗钱法》2007.1.11.反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。2.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。3.金

5、融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。11金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。1.经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。（对客户要求将调查所涉及的账

6、户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。）2.国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高管和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款：未按规定履行客户身份识别义务的；未按规定保存客户身份资料和交易记录的；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名、假名账户的；违反保密规定，泄露有关信息的；拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。11《金融机构反洗钱规定》2007.1.11.金融机构应当按照

7、规定建立和实施客户身份识别制度。对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行