五级分类应重视信贷档案的管理

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1、五级分类应重视信贷档案的管理为进一步规范信贷管理水平，有效保护和利用信贷档案，防范信贷风险，五莲农村信用联社高度重视规范信贷档案管理工作，把规范信贷档案工作列入社务议事日程，落实专人负责，成立专室、专柜分门别类保管，在成功试点的基础上，全县统一模式、统一标准，对信贷档案进行分类编号，实现了一户一档，通过规范信贷档案管理，有效避免信贷档案资料不齐和手续不完善给今后合规、有效的收回贷款带来的诸多隐患，并化解风险，保全了信贷资产。一、规范信贷档案资料的收集工作。信贷档案资料的收集是一项基础性工作，也是一项系统性工作。信贷档案资料收集人员要严格按照信贷档案管理的有关规定对资料进行收集。一是

2、借贷资料。主要是信贷过程中形成的有关贷款资料文本。二是信贷管理资料。主要是信用社对借款人信贷监管过程中形成的有关资料。三是借款人经营资料。主要是借款人营业执照复印件、借款人资产负债表等资料。四是信贷政策制度办法类资料。五是其他资料。同时要制定系统的、可行的信贷档案管理办法，并落实信贷档案专职管理人员，实行信贷档案集中统一管理，切实解决以往信贷资料由经办信贷员分散保管，容易造成资料遗失现象，确保信贷原始档案资料的完整。二、规范信贷档案资料的整理工作。信贷档案的整理是指将收集确定应归档的信贷资料按规定进行分类整理、立卷归档、贷款收回后的信贷档案进行装订，这是信贷档案管理的一个重要环节，

3、同时对整理环节制定较为详细的操作办法和要求，统一整档行为。三、规范信贷档案资料的移交存档工作。为了保证信贷档案资料不丢失，一定时期的信贷档案收集完毕后，应按期向信贷档案管理员移交，移交时要登记信贷档案资料移交登记薄，并由移交双方签章认可。四、规范管理，提高信贷档案管理水平。五莲农村信用联社根据信贷档案管理要求统一模式、统一管理标准进行信贷业务档案分类。即：一是表内贷款类。二是表外贷款类。三是审批资料类。四是交接资料类。建立了信贷系统管理体系，细化了信贷档案管理工作目标，为信贷档案工作实现法制化、规范化打下了坚实基础。五、强化信贷档案管理制度建设。为使信贷档案管理工作走上法制化、规范

4、化、科学化、制度化轨道，五莲农村信用联社根据《中乎人民共和国档案法》、《贷款通则》、《山东省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法》和档案管理的实际需求，制订和完善了一整套适合本社的规章制度。即《信贷档案管理暂行规定》《信贷档案管理人员岗位职责》、《信贷档案保密制度》、《信贷档案借阅制度》、《信贷档案销毁制度》、《信贷档案库房管理制度》等制度，同时抓好各项制度的落实，严格要求信贷档案管理人员按制度办事。加强信贷档案管理办法及措施㈠提高认识，加强领导信贷人员只有在提高认识的基础上，全过程收集信贷资料，使信贷档案管理达到规范化、制度化、科学化，才能有效化解风险，保全信贷资产。通过成立组织加

5、强领导，解决信贷档案管理工作中的实际存在的问题，确保信贷档案管理工作日趋合规、完善。㈡明确范围，认真收集信贷档案是信贷部门在放款业务活动中形成的，又是信贷部门在工作时常要利用的，这就要求信贷员办理贷款时，所有涉及该贷款信贷资料要收集齐全，并及时整理、组卷、编号归档管理。要按照类型分类按户列目录装订，以达到方便和有效利用的目的。信贷档案管理范围除了会计部门形成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整理归档外，具有重要价值的贷款资料均属于信贷档案项目管理范围。1.贷款申请受理归档范围借款人提交的书面申请、企业法定代表人有效身份证件、法人代码证、法人任职文件、法人证明书、企业法人营业执照、税务

6、登记证、公司章程、月度或年度资产负债及损益表、法定代表人授权委托书、借款单位生产、筹建、开发、经营的各项许可证件；董事会决议、抵押物评估报告、企业验资报告、企业审计报告、开户证明、人民银行签发的贷款卡以及其他应提供的相关证明资料。对丁•抵押贷款者必须提供相应的抵（质）押物和担保人的有关资料,即抵押人、山质人提供的抵押物，质押物权利凭证的权属（所有权、使用权）证明文件，抵（质）押物应有的保险单，财产所有人及共有人同意抵（质）押担保的承诺书，借款担保单位（人）提供的资料与借款人提供的资料相同。1.贷前调查归档范围⑴对贷前调查的调查核实，评估论证，形成的文字材料。⑵贷前调查过程中形成的相

7、关资料。2.贷时审查归档范围据信贷员调查掌握的资料和形成的意见，对借款人、保证人的贷款条件进行全面帘查而形成的审查材料贷款的审批委员会按照基层行提供的审查材料，而形成的审批材料，各级机关的贷款批复的文件等。5.贷款发放归档范围上级机关的贷款批复文件、借款合同、担保合同、抵押合同、贷款借据、抵（质）押资产评估报告、抵（质）押资产登记资料、财产保险资料等。⑶签订抵（质）押借款合同，抵（质）物应填制《抵（质）押物清单》、《抵（质）押物权属证明书》、《抵（质）押物代保管凭证》