大数据时代背景下农业保险发展的新路径研究

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1、大数据时代背景下农业保险发展的新路径研究　　一、农业保险发展的困境：农业保险产品和服务有效供给不足　　2014年9月，中国保险学会发布《中国农业保险市场需求调查报告》，该调查历时半年，受访农户遍布27个省、自治区和4个直辖市，有效问卷超过1.3万份，较为客观、全面地反映了我国农业保险发展的现状。报告中提到农业保险的发展现状，种植作物保险、森林保险整体覆盖面仍不足60%，除小麦、水稻、玉米作物外，其他种植作物覆盖面相对偏低。养殖保险覆盖面偏低，尤其是肥猪、奶牛等重要畜产品标的渗透率不足25%。天气指数保险、价格指数保险、设施农业保险等新兴产品尚处于起步探索阶段，具有地方性、行业性、功能性特色的

2、农产品保险供给不足，难以满足多样化的保障需求，各保险主体在特色农业保险产品开发方面投入相对不足，这体现了我国农业保险产品和服务的有效供给不足。　　而与之相对应的是，该报告同时指出农业产业化导致农业风险保障需求旺盛。随着城镇化的推进，农村土地流转政策的落实，农业生产逐步产业化、规模化、集约化，土地流转的结果将形成种植大户、农业合作社和家庭农场主等新的群体。相对于一般的农户来说，租种土地的农户面临的农业风险增加，对农业保险有迫切的需求和较高的农业保险支付意愿，为农业保险需求带来增长机会。农业专业合作社和农业龙头企业对风险保障需求强烈，在关注自然灾害所带来损失的同时，更关注价格波动所带来的影响。针

3、对上述问题，提出了如下建议：一是进一步完善农业保险补贴配套政策。加强分类指导，因地制宜实行农业保险保费补贴制度。按照不同区域的情况，制定不同的保险险种和保费补贴标准，实现农业保障水平与地方经济发展水平相适应，与现代农业发展相同步。二是积极推动农业保险产品创新。创新产品是业务发展的动力所在，要加强价格指数保险、天气指数保险创新，开发针对农业龙头企业和农民的一揽子组合保险产品，提供风险整体解决方案，满足地方特色个性化、差异化设计条款，扩展保险责任，逐步从成本保险向产量产值保险、收入保险延伸，开办农产品质量安全责任保险等。本文认为，因地制宜推进农业保险产品和服务的创新，在大数据时代的背景下有了现实

4、可能性。　　二、大数据的应用：创新农业保险产品和服务的新方案　　(一)数据已经成为重要的战略资源　　国务院《促进大数据发展行动纲要》指出，大数据是以容量大、类型多、存取速度快、应用价值高为主要特征的数据集合，正快速发展为对数量巨大、分散、格式多样的数据进行采集、存储和关联分析，从中发现新知识、创造新价值、提升新能力的新一代信息技术和服务业态。麦肯锡在研究报告中指出，数据已经渗透到每一个行业和业务职能领域，逐渐成为重要的生产因素;而人们对于海量数据的运用将预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。麦肯锡的报告发布后，大数据迅速成为了计算机行业争相传诵的热门概念，也引起了金融界的高度关注。随

5、着互联X技术的不断发展，数据本身是资产，这一点在业界已经形成共识。事实上，全球互联X巨头都已意识到了大数据的重要意义。包括EMC、惠普、IBM、微软在内的全球IT巨头纷纷通过收购大数据相关厂商来实现技术整合，亦可见其对大数据的重视。信息技术与经济社会的交汇融合引发了数据迅猛增长，数据已成为国家基础性战略资源，大数据正日益对全球生产、流通、分配、消费活动以及经济运行机制、社会生活方式和国家治理能力产生重要影响。　　(二)大数据给保险业带来新的技术手段　　大数据也得到了很多保险业人士的关注，用数据说话、用数据决策、用数据管理、用数据创新的管理机制，大数据将会给保险业带来新的技术手段，有利于更精准

6、地挖掘客户需求、产品定价和营销、风险防范以及业务决策。其实，在农业保险领域，国外已经有一些精彩的案例出现。美国有一个天气意外保险公司(TheClimateCorporation)，该公司为农业种植者提供名为Totaldash;2020年间上海市区涝灾风险损失预计达195亿元。2014年9月，上海市水灾风险地图系统已经投入试运行，该系统可以为各财产保险公司在上海汛期和台风季节开展防灾防损工作提供有效的数据支撑。第一阶段集中整合了沪上各家公司提供的水灾期间企财险出险及理赔信息数据，初期数据积累暂定为台风海葵菲特以及913上海特大雨灾期间31家财产险会员公司企财险出险报案及理赔信息3000余条。　

7、　同时，该系统也获取了前述水灾期间上海典型气象信息收集站点收集的包括12小时最大降雨量分析数据在内的多项气象信息和积水路段、水务防汛设施等相关信息。这些信息数据集中后与基于地理资讯系统(GIS)技术的地理信息平台叠加,大大提高了水灾风险地图的科学性、实用性和针对性,对于提升保险公司风险识别和防范能力,科学厘定企财险费率有重要的意义。2015年12月初，中国保险报业股份有限公司保险业大数据评价与应用项目(I期)