中国农业保险发展改革路径研究

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1、中国农业保险发展改革路径研究关键词：农业保险；参保意愿；影响因素一、引言农业保险作为一种分散和化解农业风险的风险转嫁机制，是国际上重要的非价格农业保护工具，日益受到各国政府重视。近年来，我国农业保险在政府高度重视下得到快速发展，截止XX年，农业保险保费规模达到亿，是XX年保费规模的倍。其中，XX年〜XX年，中央财政累计拨付财政补贴资金亿元，财政补贴政策对农业保险的拉动作用明显。但是，随着财政补贴政策的不断深入，其面临的问题也日益突出。主要表现在补贴的可持续性遇到了障碍，因为在现行的补贴机制下，中央和地方各级财政补贴保费的比例已接近80%,普遍高于发

2、达国家水平。以XX年为例,农业保险保费亿，扣除约80%的各级财政补贴，农户实缴保费61亿元左右，保险密度仅为10元/人，主要农作物承保面积亿亩，保险覆盖率仅为44%,即便在政府如此高的财政补贴保费比例的情况下，从农户保费收入、保险密度以及覆盖率等指标也可以看出，农户购买农业保险意愿很低。本文在实地调研的基础上，试图从农户购买意愿出发，来研究农户参保决策的影响因素，并在此基础上，运用吉林省五市522户农民调查问卷样本进行实证分析，从而为提高农户参保意愿，进而提升农业保险有效需求提供政策建议和理论参考。二、文献综述关于农户的购买农业保险的意愿问题，国内

3、外很多学者都进行了相关的研究。通过对文献梳理，我们发现理论界认为影响农户购买农业保险的意愿主要有以下几个原因：第一，农户的风险偏好，通常风险厌恶型决策者在面对精算公平的保险时会选择购买保险，而风险偏好型的决策者则会做出相反的举动；第二，保障水平太低，通常保障水平过低，农户会认为农业保险没有起到风险分散的作用而降低农户购买农业保险的欲望；第三，保险费率过高和农户收入水平过低的矛盾降低了农户购买农业保险的可能性；第四，农户的个体特征和家庭经营特征也是影响农户购买意愿的一个重要因素；第五，其他因素，诸如初始财富、是否务工、农业补贴政策、政府救济和银行贷款

4、等其他风险补偿手段也在一定程度上影响农户购买农业保险意愿。三、理论假设1•购买决策。根据上文分析，农户的购买决策基于期望效用理论，农户是理性的经济人，农业保险的购买行为是购买农业保险后期望效用和未购买农业保险的预期效用进行比较后理性选择的结果。假定函数U为货币额X的效用、wO为初始财富、P为保险费、f是风险密度函数，假设uz>0且u〃0时，农户的购买决策才会发生。农户对农业保险的购买决策模式可以概况为：农户是否愿意购买农业保险二是，当v>0时否，当v