城镇化、商业化与农村金融

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1、城镇化、商业化与农村金融“三农”问题作为近年来我国发展的重心，农村金融的发展更是不容忽视。区域非均衡发展一直是我国经济建设过程中的突出矛盾。借鉴衡量收入差距的GINI系数、对数离差和泰尔指标，对2008年以来我国各区域、各省农村财政金融非均衡程度进行了度量，结果证明农村金融的区域非均衡发展矛盾突出。再结合我国大政方针，在城镇化、商业化的背景下，讨论对农村金融的影响。实证结果显示，城镇化、商业化均对农村金融水平有显著影响。城镇化水平的提高对农村金融发展水平有正向促进作用，但农村地区受消费结构的制约，商业化程度的

2、提高并不能有效提高农村金融发展水平。一、引言党的十八大明确提出“解决好农业农村农民问题是全党工作重中之重，城乡发展一体化是解决‘三农’问题的根本途径”。充分体现了“新常态”下中央对农村问题的高度重视，而解决农村问题主要任务之一就是发展农村经济。金融作为经济的核心，越来越体现出对经济的先导作用(孔祥毅，2006)，因此发展农村金融刻不容缓。如今我国正大力推行城镇化建设，希望通过城镇建设发展农村经济，那么城镇化对农村金融水平是否有影响，究竟是正向影响还是负面影响呢?同时消费作为我国经济的“三驾马车”之一，消费水平

3、的提高，商业化程度的加深，能否作为农村地区金融的“马车”呢?这值得我们深入的了解。二、差距的度量目前关于差距的衡量更多的是运用在收入方面，关于度量区域金融发展差异水平的专门指标并没有。常用的衡量收入差距的有GINI系数、对数离差均值GE0、Theil指标GE1，变异系数(CV)的平方、以及Atkinson指数五个指标。以上五个指标虽都用来衡量收入水平的差距，但各有侧重。GINI系数主要对中等收入水平的变化特别敏感，对数离差均值GE0主要对底层收入水平敏感，Theil指标GE1则主要对上层收入水平的变化敏感(林

4、宏、陈广汉，2003)。而变异系数(cv)平方违背了收入差距指标的转移理论，Atkinson指数的度量结果能用广义熵指数GE的单调变换来表示。因此为了全面清晰地反映我国城乡金融的省际差异，本文选取GINI系数、广义熵指标GE0和GE1这三项指标。GE0、和Theil指标GE1是泰尔1967年利用信息理论中的熵概念来计算收入不平等而得名。具体计算公式分别为：(b)、(c)式子中，n为地区个数，u为全国收入水平的平均值，yi为各地区的收入水平。在本文中，n同样代表省份数，u代表全国金融水平的平均值，yi为各省份的

5、金融发展水平。(二)区域农村金融省际差异的度量。根据Goldsmith(1969)提出的衡量一国或地区金融发展水平指标——金融相关比率(FIR)，再结合我国农村地区数据的可得性，农村金融发展水平以涉农贷款与第一产业GDP之比反映由于台湾、香港、澳门的数据资料不全，因此本文主要考察全国31个省(市、自治区)2010到2014的农村金融发展状况。根据上文给出的统计指标，分别计算出31个省市农村金融发展差异的GINI系数、、和指数见表1。由表1得到，无论是从基尼系数、对数离差还是泰尔指标来看，我国不同区域内部的农村

6、金融水平都存在明显差距。总体来看，全国农村金融的差距水平是最大的，说明区域之间的差距远远高于区域内部的差距，也说明我国东中西三大区域农村金融发展水平极度不均衡;随后农村金融水平差距由高到低依次是西部、东部、中部，说明相对之下，我国中部地区各省农村金融发展水平相对均衡，各省之间差距达全国最小，而西部地区省际间农村金融发展水平极度不均衡。分区域来看，无论是全国，还是东中西三大区域，差距水平基本保持不变，但是西部地区的对数离差和泰尔指标两个值都明显提高了，根据泰尔指标和对数离差的特征，说明西部地区近年来农村金融发展

7、水平较高的省份和水平较低的省份之间差距呈扩大趋势，非均衡程度进一步提高。三、影响因素分析(一)研究假说。(1)经济状况。第一产业占总的GDP比重(Economic)可以反映该地的经济发展状况，通常认为占比越高，经济水平越高，越有寻求金融服务的需求，也越有能力接受各种创新性的金融产品和金融服务。因此假设第一产业提高对农村金融发展水平有正向作用。(2)制度环境。财政资金对农村的支出，反映一个国家或地区的制度环境。财政支出中农村支出占比越高，表明该国或该地区越重视农村地区的发展，农村金融业的发展也具备更多的有利条件

8、。因此假设财政支农对农村金融发展水平有正向促进作用。(3)城镇化。城镇化作为当前我国经济社会发展的重心，期望通过城镇化的建设打破我国长期以来城乡分割的状态，将城镇化建设作为城乡经济社会联系的桥梁，加快城乡经济的有机融合，实现“城市带动农村，工业反哺农业”的目标。因此，假设城镇化的发展能够带动农村金融业的发展。(4)商业化。商业化程度反映一个地区的商品经济发展程度。现代社会，作为随时与资金融通相联系的