谢太太的理财计划书

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1、谢太太的理财计划书前言1名词解释1一、客户的财务现状2（一）基本信息2（二）收支状况2（三）资产及负债4（四）投资组合绩效5（五）商业保险5（六）总体分析6二、客户的目标和选择6（一）理财目标6（二）投资偏好分析7（三）理财对应的时间段7（四）理财假设7三、理财规划8（一）现金规划8（二）房屋计划9（三）保险规划9（四）教育金规划9（五）退休养老金计划9（六）投资规划10前言本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性理财指引。根据您的现金流及未来长期财务需求，同时考虑到您的生活支出、保费支出及资金积累的需要，建议您采取合理配置

2、、稳健投资、定期调整的方案，来实现您的长期理财目标。通过本建议书的指引，将使您的家庭财务状况得到提升，生活品质进一步提高。名词解释货币市场基金：指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币基金只有一种分红方式——红利转投资。货币市场基金每份单位始终保持在1元，超过1元后的收益会按时自动转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。而其他开放式基金是份额固定不变，单位净值累加的，投资者只能依靠基金每年的分红来实现收益。金融资产：经营资产的对称，

3、单位或个人所拥有的以价值形态存在的资产，一种索取实物资产的无形的权利。是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。流动性：指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系。收益率：指投资的回报率，一般以年度百分比表达，根据当时市场价格、面值、息票利率以及距离到期日时间计算。通货膨胀率：是货币超发部分与实际需要的货币量之比,用以反映通货膨胀、货币贬值的程度;而价格指数则是反映价格变动趋势和程度的相对数。一、客户的财务现状（一）基本信息表1　谢太太家庭的基本信息表

4、谢先生谢太太儿子女儿年龄40375岁2岁职业外企高管全职太太幼儿园中班身体状况良好良好良好良好金融理财师分析：您丈夫处于事业的成长阶段，年龄上有竞争优势，职业类别优良，全家身体健康。这一阶段的投资目的通常是为了保证较高的生活品质、积累教育资金、建立保险保障，并筹措退休以后的养老资金。要充分利用财产性收入提高财富累积，为家庭幸福奠定财务基础。（二）收支状况表2　月度收支状况（单位／元）每月收支状况（单位／元）收入支出本人月收入100000（税前）房租0配偶收入0基本生活开销12000房租收入0养车费用7000其他家人收入0子女教育费2500其他收入0保姆费4000服装、化妆品1000

5、0合计100000（税前）合计35500每月结余30000表3年末收支状况（单位／元）收入支出年终奖金226000（税后）孝敬父母100000存款利息0旅游100000其它0其他人情往来26000合计226000（税后）合计226000年度结余0表4　家庭现金流量表（占比）收入项目金额比重支出项目金额比重工资和奖金等1012000100%房租00.00%租金收入00基本生活开支14400022.09%存款利息00养车费用8400012.88%货币市场基金红利00子女教育300004.60%其他投资基金红利00保姆费480007.36%债券利息00服装，化妆12000018.40%股

6、票红利00孝敬父母10000015.34%日常收入小计00旅游10000015.34%其他人情往来260003.99%合计1012000100%合计652000100%金融理财师分析：家庭收入几乎完全依赖工资，奖金等收入，而财产性收入几乎没有，收入来源渠道非常单一。如果一旦您丈夫的工作出现问题，将会给家庭带来不小影响。因此，要提高财产性收入比重。（三）资产及负债表5　资产负债表资产项目金额负债项目金额金融资产短期负债现金，活期及货币市场基金10万消费贷款0定存，理财产品80万信用卡透支余额0基金市值30万其他应付账款0股票市值0黄金20万短期负债小计0住房公积金----中长期负债住

7、房贷款0金融资产小计140万汽车贷款0非金融资产中长期负债小计0房产2000万其中：自用房2000万负债总计0出租房汽车50万其他资产0非金融资产小计2050万净资产2190万资产总计2190万负债和净资产之和2190万附：资产结构分析：a.流动性总体分析（流动性资产占总资产的比率）房产资产占比=2000/2190=91.32%金融资产占比=140/2190=6.39%其他资产占比=50/2190=2.28%b.流动性结构分析（流动性资产中现金及现金等价物占流动资产的