深化农村金融改革基本思路

《深化农村金融改革基本思路》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、深化农村金融改革的基本思路http://www.sina.com.cn  2008年09月19日 21:11  中国人民银行网站　　五、深化农村金融改革的基本思路　　我国是一个农业大国，农村、农业是基础，农民占了中国人口的绝大多数。“三农”关系着我国国民经济的持续稳定发展，关系着国家的长治久安。坚持为“三农”服务是农村金融改革和发展的出发点和落脚点，提供满足农村基本需求的存款、贷款、汇兑、保险等金融服务，扩大农村金融的覆盖面，努力使农村地区更多的农户和企业以合理的价格获得各种金融服务，显著增强为“三农”服务的金融功能，并逐步缩小城乡间的金融服务差异，是建立健全适应“

2、三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系的具体体现。　　(一)坚持在农村地区提供符合基本需求的低成本金融服务　　当前我国大部分农村已经从维持温饱的小农经济向小康农业推进，对农村金融的需求大大增加。与此同时，我国农村经济发展水平仍相对落后，各地之间差异较大的特点决定了在农村地区所需的金融服务不同于城市金融服务，而农业经济的薄弱性也要求金融服务成本应具有低廉的特点。　　1、以提供满足农户基本需求的金融业务为出发点　　针对农村经济发展和农户金融需求的特点，金融机构主要提供符合农户基本需求，以简单的存取、汇兑和贷款、保险等为主的基础性金融服务，起步阶段要坚持小额、微

3、利的原则，尽可能降低经营成本，实现可持续性发展。　　2、继续放宽农村金融机构的准入门槛和降低监管标准　　对农村地区吸收存款的金融机构坚持按照有关规定进行监管，同时可适当放宽“只贷不存”类金融机构在信息披露、会计准则、风险控制乃至资本充足等方面的监管标准，降低农村金融服务成本。适度放宽农村金融的准入标准，继续允许成本低廉、开展简单业务、能够维持微利的各类机构进入农村金融市场，可适当优先考虑事实上已经存在多年、并有良好记录和当地群众口碑的各类小额贷款组织。　　3、利用现代科技降低农村金融服务成本　　现代信息技术的发展为降低农村金融服务成本提供了便利条件。世界上有些国家利

4、用计算机、手机等技术实施信用评价，从而降低了操作成本。我国已基本建立了现代化的支付系统和征信系统等金融基础设施，可充分利用先进科技，加快推动农村金融机构信息化、网络化进程，使农村地区享受多层次、低成本的金融服务。　　4、雇佣合适的信贷人员，降低人工成本　　农村地区的信贷业务是劳动密集型的工作，需要大量熟悉当地情况的从业人员。鼓励农村金融机构在当地雇佣熟悉情况、具有基本金融知识、能够完成基本业务操作的人员来从事具体工作，而不是一味追求高学历、高水平，充分相信当地农民的能力，以此来降低人工成本，实现低成本运营。　　5、保持农村信用社县(市)法人地位的长期稳定　　坚持农村

5、信用社县(市)法人地位的长期稳定，有利于农村信用社健康可持续发展，有利于发展适度竞争的农村金融市场，有利于改善县域和农村金融服务。近几年农村信用社出现了业务上收和转制为大银行的趋势，而《中共中央国务院关于进一步加强金融监管，深化金融企业改革，促进金融业健康发展的若干意见》(中发[2002]5号)中明确提出“农村信用社的行业管理应主要以县联社为单位进行。不在全国按行政区划层层建立农村信用社的行业管理组织”。目前必须对此问题高度关注和严格限制。　　为鼓励农村信用社朝着更加贴近“三农”的方向发展，人民银行将加强货币信贷政策方面的引导。对保持县(市)法人地位的农村信用社，继

6、续按照现行规定，执行利率优惠的再贷款政策和实施较低的法定存款准备金率。对保持县(市)法人地位长期稳定、且涉农信贷投放比例较高的农村信用社，拟进一步加大再贷款支持力度，支持加入银行间同业拆借市场，同时建议有关部门对其采取相对优惠的利费补贴和税收减免政策。　　(二)完善风险管理模式，实现金融机构的可持续发展　　商业性金融是农村金融服务的主力军，只有商业上可持续，才能吸引更多的社会资金投向农村。实践证明，利率市场化并使之能覆盖风险和成本，有利于商业性金融实现可持续发展，也有利于满足农村的金融需求；反之，用行政手段压低利率，对商业　　性金融具有排挤效应，会减少农村的信贷供给

7、。同时，低利率信贷成为稀缺资源，反而使普通农民不容易得到贷款。在推进农村金融机构利率市场化改革的同时，必须逐步培育金融机构产品创新和自主定价能力，以不断提高其盈利水平。另外，政策性金融也要做到在财政补贴后可持续。财政补贴规则要事先确定，对市场透明。补贴之外的风险由从事政策性金融业务的机构承担。凡是具备条件的政策性金融机构和商业性金融机构均可以通过竞标从事政策性金融业务。　　1、加快推进利率市场化进程，完善利率覆盖风险机制　　放开贷款利率上限有利于推进农村金融改革，建立公平、合理的农村金融格局，充分发挥农村信用社支农主力军的作用；也有利于增加支农资金供应，提高农民