住房公积金制度的运行现状及问题研究

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1、住房公积金制度的运行现状及问题研究：F840.6文献标识：A：1009-4202（2012）12-000-01　　摘要住房问题一直以来都是人们最为关心的话题，尤其是在为生活而不停奔波的那些人，争取一套自己的住房成了他们的奋斗目标之一。为了解决广大在职职工的住房问题，我国建立了一套住房公积金制度来减轻他们的住房压力。　　关键词住房公积金民生问题住房压力　　我国的住房公积金主要包括以下三方面内容：第一是按照“个人储蓄、单位资助”的原则进行归集。所有的行政、企业和事业单位以及其职工都应交纳住房公积金。第二是按照“统一集中”的原则进行有效管理。　　一、我国住房公积金在推行过程中出现的

2、问题分析　　1.覆盖面有限，受惠人数少：截止到2006年7月份，我国住房公积金覆盖率约为62.04%，有的省份甚至还不足40%，经过5年的努力发展，截止到2011年上半年全国住房公积金覆盖率的平均水平大约才为70%，由此可以看出覆盖率基数低，而且增长速度缓慢。中国大约有两亿的农民工，如果能解决好他们的住房问题，那么住房公积金制度的推行也将更容易开展。　　2.住房公积金利用率不高：公积金在发展过程中暴露出了诸多问题，比如沉淀资金多、保值增值难、不能倾斜于中低收入者等。　　3.监管机制不够完善：首先，公积金管理中心将存款业务一次性委托给指定的商业银行，双方权利义务没有明确的条文规

3、定，而且资金使用风险全都由公积金中心自己承担，自然在公积金运行过程中商业银行就承担了很小的风险，难免会减低办理公积金的效率。其次，公积金管理中心没有任何必要的资金保证用以承担风险，这就使得住房公积金管理中心抵抗风险能力相对较差。　　4.区域间不可流通，地域分割严重：就目前来看，全国各省（市）的住房公积金是独立运作的，行业内部还没有实现资金拆借，这是住房公积金本身存在的制度缺陷，由此造成了一些地区公积金供不应求，需要严格控制贷款额度，而另一些地区又大量闲置，使用效率不高。　　二、分析我国住房公积金覆盖面有限的原因　　1.法律滞后，没有强有力的法律手段来制裁那些逃避为职工缴纳住房

4、公积金的企业：主观上，有的企业法人为了控制企业的成本，借此逃避社会责任，认为住房公积金不如养老保险更具有强制性，可缴可不缴。一些地方政府为了招商引资，拉动地方经济的发展，也不惜以牺牲当地就业职工的利益为代价，使一些企业更加有恃无恐地拒绝为他们的职工建立住房公积金制度。　　2.城乡二元结构的存在使得一部分劳动者使用不到住房公积金：国家颁布的《住房公积金条例》规定：住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金制度从政策层面上就把占中国人口绝大一部分的农民排除在

5、外了。　　3.劳动者素质有限，职工的认可和支持是推行公积金制度的重要条件。主观上，虽然有些职工有维权意识，知道住房公积金能为自己的将来带来福祉，但因就业压力大而不敢站出来维权，害怕单位打击报复，丢了工作，不得不忍气吞声，放弃了维护自身利益的权力。客观上，有些职工头脑里确实不能清楚认识到住房公积金制度能为其带来的利益，自然也就不知道该如何积极并有效地维护自身合法权益。　　三、建议　　1.健全法律法规，加大企业的违法成本：一是完善《住房公积金管理条例》，增强住房公积金的严肃性，并对那些拒缴、拖缴、欠缴的单位和个人明确其应当承担的法律责任；二是完善相关法律、法规的执法主体和执法期限

6、，增强住房公积金的强制性；三是以罚促缴，强化法律硬约束。对个别有能力但长期宣传解释政策无效、拒不建立住房公积金制度的单位，业务主管部门应当依法申请人民法院强制执行，切实维护职工的合法权益。　　2.健全全国性的公积金流通制度，降低变更工作和居住地的成本：实现住房公积金在不同地区管理中心之间的调用或拆借，个人贷款率低的地区避免资金沉淀，放贷规模大的地区避免资金短缺。地区之间资金的适当补充，进一步体现住房公积金的互助性和公积金贷款的优越性，调动住房公积金制度参与者的积极性。建立全国共同的合作平台，实行全国住房公积金运营的一体化。　　3.加强宣传，提高劳动者的维权意识：宣传使：F84

7、0.6文献标识：A：1009-4202（2012）12-000-01　　摘要住房问题一直以来都是人们最为关心的话题，尤其是在为生活而不停奔波的那些人，争取一套自己的住房成了他们的奋斗目标之一。为了解决广大在职职工的住房问题，我国建立了一套住房公积金制度来减轻他们的住房压力。　　关键词住房公积金民生问题住房压力　　我国的住房公积金主要包括以下三方面内容：第一是按照“个人储蓄、单位资助”的原则进行归集。所有的行政、企业和事业单位以及其职工都应交纳住房公积金。第二是按照“统一集中”的原则进行有效管理。　　一、