外资银行的先进经验对我国商业银行的借鉴

《外资银行的先进经验对我国商业银行的借鉴》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、外资银行的先进经验对我国商业银行的借鉴　　一、外资银行在我国的经营状况　　近年来，外资银行机构布局、业务经营和服务能力均得到了较快发展，已成为中国银行体系的有机组成部分和市场重要参与者。外资银行拥有较好的公司治理结构、严密的内控制度和丰富的风险管理经验，在金融创新、中间业务及争夺优质客户和人才方面均有独到之处。数据显示，截至2011年9月末，外国银行在华已设立39家法人银行（下设247家分行及附属机构）、1家外资财务公司、93家外国银行分行和207家代表处。2011年外资银行资产总额21500亿元，与加入icroHeiMono','

2、icroHei','MicrosoftYaheiMono','MicrosoftYahei',sans-serif!important;color:rgb(51,51,51);font-size:16px;line-height:28px;"/>　　外资银行在外汇贷款市场和衍生产品交易市场占据优势。上海外资银行占外汇贷款市场份额为43.2%。在华外资法人银行在衍生品交易全国市场份额占比约为35%，仅次于国有商业银行，部分外资银行的自营和做市交易量位居市场前列，上海外资法人银行表外衍生交易规模约为表内资产的2.3倍，外汇合约及利率合约

3、合计占比约99%。外资银行还根据治理机制的需要，将产品设计和市场风险管理等专业管理团队也引入到国内，推动了国内创新业务的发展。2012年底，外资银行不良贷款余额为54亿元，不良贷款率仅为0.52%，比中资银行低0.43个百分点。　　在进入中国的各大外资银行中，汇丰银行竞争力最强。目前，汇丰中国的服务X点从2007年的35家增至131家，员工人数增加了约70%。同时，资产规模和盈利能力也实现了稳步增长。2011年末，汇丰中国营业收入达到81.35亿元，比2010年增长76%。许多外资银行通过直接入股中资银行的方式进入中国市场，可以节省

4、建立X点、分支机构等成本，以更快的速度产生收益。汇丰银行作为境外战略投资者，是在内地投资最多的外资银行之一，入股内地中资金融机构及自身发展的总投资超过70亿美元，其中包括入股交通银行19%的股份，入股平安保险15.57%的股份以及入股上海银行8%的股份，入股兴业银行15.89%的股份，入股平安银行27%的股份，入股平安集团19.9%的股份，入股汇丰晋信基金管理有限公司33%的股份。　　二、学习借鉴外资银行的先进经营管理经验　　（一）发展战略与战略执行力　　二战结束后，汇丰银行制定了国际化与多元化的发展战略以及通过并购快速布局的扩张路

5、线，在此后的几十年里，汇丰银行每一任主席均坚守该战略方向，带领汇丰银行从地方性银行成长为国际顶级的金融巨擘。我国银行也必须制定清晰的发展战略和实现发展战略的有效措施。比如，中国银行明确了立足本土、以商业银行为核心、多元化经营、海内外一体化发展的战略定位，加快建设国际一流大型跨国银行集团。建设银行在2012年初，确定了综合性、多功能、集约化的战略定位，加快了设置海内外分支机构和海外并购重组的步伐，加速了保险、信托、投行、基金、租赁等业务的发展。明确的战略定位带来了更清晰的发展蓝图，也带来了良好的经营效益。　　（二）中间业务的开拓　　而

6、今一些活跃的国际银行，中间业务收入一般占到40%左右，高的占到50%左右（美国摩根大通银行2010年非利息的中间业务收入占比高达50.34%）。我国五大银行2012年中间业务收入占比仅为18.9%，其中建设银行为20.3%，工商银行为19.75%，中国银行为19.1%，农业银行为17.7%，交通银行为14.2%。我国商业银行中间业务收入比外资银行低20个百分点左右。为了应对利率市场化推进将导致的利差收窄问题，我国商业银行必须要借鉴外资银行的经验，加快推进综合化经营，开办基金、保险、信托、租赁等金融服务公司，以增加非利息收入。还可通过

7、强化结算账户系统服务，锁定核心上下游客户进行结算服务营销，将单个孤立的账户管理变为X络群的账户管理，凭借快捷系统的即时到账结算服务，减少客户资金系统外循环，以此为基础提供上下游客户支付结算、企业资信调查、资金监管、融资等系统性服务，带动中间业务收入。　　（三）中间业务经营理念、战略与管理模式　　所谓转变经营理念，是指将经营旧理念转变为高度重视发展中间业务，确立资产业务、负债业务与中间业务并驾齐驱的经营理念。所谓转变经营战略，是指从战略高度深刻认识发展中间业务的必要性和紧迫性。所谓转变管理模式，是指目前我国商业银行的经营管理体制普遍存

8、在条块分割、管理分散、配合不力现象，已不适应中间业务发展的需要，商业银行要设置一个责任分明、管理严谨、具有一定协调能力和开拓精神的管理体制。包括建立风险防范体系、市场营销体系和信息管理体系。要学习借鉴西方发达市场的先进经验，降低产品开