金融改革不能因噎废食

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1、金融改革不能因噎废食我国金融机构过于集中，中小金融机构不发达。最为根本的是要在金融体系上加快改革，发展一些能够专门服务中小企业的中小型银行。我国中小企业目前已经超过4000万户，实现的工业总产值占全国工业总产值的近70°%，提供了75%以上的城镇就业岗位。但是，由于诸多原因，中小企业普遍存在贷款难的问题，中小企业自我融资比例超过90%,银行贷款率不足5%。日前，国家统计局原局长、全国政协经济委员会副主任李德水就当前中小企业贷款难的原因和对策接受了本刊记者的独家专访。贷款难的症结《南风从一季度信贷投放来看的话，更大的规模和比例投向了基础设

2、施，或者说主要投向了以国有经济为主题的领域，中小企业从中获得的比例是很小的，中小企业融资的困境并没有由于一季度信贷的大规模投放而获得缓解，您怎么看这一问题？李德水：中小企业融资难是长期存在的一个问题。从去年以来，这一问题在我国表现得更突出一些。去年上半年我国还是实行适度从紧的货币政策，直到下半年11月才开始实行适度宽松的货币政策。该政策实施后，今年一季度已实现了4.58万亿的信贷投放，4月份为5918亿元，1〜4月总计已超过全年的信贷目标。如此庞大的信贷规模，为什么中小企业还是觉得获得的贷款很少，贷款很困难呢?这有多重原因，并不光是增加

3、信贷规模就可以解决的。主要有以下几方面的原因：中小金融机构不发达；一季度商业银行执行宽松货币政策，票据融资业务比例过高；贷款更多流向政府或政府背景项目；中小企业自身缺乏信用；受国际金融危机影响，中小企业出口市场受阻，贷款需求下降等等。《南风窗》：也就是说，现有银行体系与我国中小企业发展和融资需求不匹配是导致中小企业贷款难的首要原因。李德水：对。我国金融机构过于集中，中小金融机构不发达。像工、农、中、建、交这些大的商业银行，资本很大，网络覆盖也广，但是大银行放贷的原则是要有抵押物的，中小企业往往没什么抵押物，很难获得贷款。打个比方，中国的

4、银行体系就像一个人：主动脉很发达，而支血管、微细血管很不发达，甚至很脆弱，这样的肌体一定不是很健康的。目前，我国形成了以工、农、中、建、交为主体的国有商业银行体系，还有由中信实业银行、招商银行、深圳发展银行、福建兴业银行、广东发展银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、海南发展银行、民生银行等股份制银行构成的股份制银行体系。但是，在我国目前的银行组织体系中，还缺乏专门为中小企业融资服务的政策性银行，虽然我国已有遍及城乡的中小商业银行如农村信用社、股份制商业银行、城市商业银行等，但由于他们没有得到政策性融资权，自身问题还没有解决，

5、无法满足中小企业贷古令ctfa:zjyTfno现在看起来，是尽快发展中小银行的时候了，要建设一批为中小企业、为农村经济提供服务的各种类型的中小银行。如果不解决这个问题，中小企业贷款难的问题很难得到根本性的改观。《南风窗》：从实践和现状来看，中国金融机构确实对服务中小企业和农村市场积极性不高，或者说动力不足。为什么同是商业银4亍1有的就要去服务农村或者中小企业，获得的利润可能小而风险还大？李德水：大家都要发大财也不现实，社会总有个分工。服务农村的金融机构利润可能低一些，但是是相对的。人均利润未必小，风险也未必更大。看你怎么做，要做得好1

6、不能光看利润总额，像村镇银行服务的对象信誉特别好，不良贷款率会比较低，一个村子里，有人欠了钱还不了，就会没面子。像温州，如果谁家借了钱不还，连他的女儿都嫁不出去。《南风窗》：我们看到有的外资银行比较积极地在为中小企业服务。李德水：我去年到湖北随州做调查，有一个村镇银行就是香港汇丰做的。它目前风险不大，回报不算太高。但他们看好发展前景，亏本也干。这个市场很大。为什么外资能看到这一点，我们自己的本土银行却看不到这一点，去抢占市场？我国农村经济还在发/PC有着广阔的前景，后劲很足。现在农村经济很活跃，像长三角的农村办的中小企业都很活跃，资金流

7、大得很，不能小看。开正门，堵后门《南风窗》：我国已经到了大力发展中小金融机构的时候了，那么障碍到底在哪里?我所了解到的情况是，在经济发达区域，企业家很有兴趣参股或投资金融机构。李德水：这要解决思想认识问题。20世纪90年代，也就是小平同志南巡讲话之后，中小金融机构发展得很快，像浙江、广东、重庆、四川等许多地方，各类投资公司、基金会可以直接投资、向全社会吸收存款、发放贷款，但是大部分未经过中国人民银行批准，没有纳入监管体系，出现了高息吸储、非法集资现象。1998年我在重庆分管金融的时候，有几百家这样的机构，很活跃，18%的利息揽储，演变成

8、严重的非法集资，老板拿了老百姓的钱乱花，投资失误，并影响社会稳定。在这种情况下，1997年的中央金融工作会议决定清理整顿金融秩序，随后对这些金融机构进行了依法取缔。那一段的发展给我们一个很大的教训：中小银行