证券金融银行管理毕业论文 改革不能搞单兵冒进

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1、湖南师范大学本科毕业论文考籍号：XXXXXXXXX姓名：XXX专业：证券金融银行管理论文题目：改革不能搞单兵冒进指导老师：XXX二〇一一年十二月十日在四大行中,中国银行是最早进入国际市场。为筹划上市，国际先进水平的咨询机构和中介机构曾数度派出庞大的专业人员队伍研究评价，或者协助设计这些国有银行的内部控制制度体系；说是充分借鉴了国际金融巨头在公司治理、风险管理和内部控制方面的经验，管理已上了新台阶。想不到的结果是最早进入国际市场的中国银行还是成了银行大案的“暴发户”,大案连绵不断。已发生的案子不仅是金额大，而且作案的有些是行长，其中占很大比例是窝案。中国银行双鸭山四马

2、路支行原行长胡伟东、原付行长王林及业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽等五人未经任何审批手续，为汇票出票人、集贤县富强粮油贸易公司董事长兼总经理朱德全，以朱德全名义从2003年3月开始，先后以各种名义盗用承兑汇票96张。累计金额达9。146亿元，其中56张在贴现后、兑付期前以现金偿还，其余汇票金额达4。325亿元。其中从2005年8月至12月，开具空白银行承兑汇票45张，票面金额合计4。325亿元，在山东贴现后，用来做生意和炒作期货。银行承兑汇票是由承兑申请人签发并向开户银行申请,经银行审查同意承兑的商业汇票.有严格的制度规定,有严密的操作流程，检查起来也很方便，并没有什么

3、奥秘，想不到中国银行双鸭山四马路支行频繁出案，连续数年，报上说直至把在工作岗位上三年以上的工作人员全部进行交流后，才被发现！银行对银行承兑汇票管理是十分严格的。制度规定办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础，严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票，且最长期限不得超过6个月；银行按信贷原则进行管理，按流动资金贷款进行审批；按照客户信用等级、按比例收取保证金，在按规定比例缴存保证金以后的差额部分，还要提足额有效的担保，并开立保证金专户实行封闭管理；银行会计部门按“份”出售给客户，并逐份登记；在银行承兑汇票到期结付前，由承兑行把票据托收给出票行，出票开户行付款给承兑行；总行对

4、银行承兑汇票实行总量控制，银行对客户的银行承兑汇票余额应控制在其上年销售收入的10%以内,只有经一级（直属）分行批准，可以放宽到处20%。怎么有可能发出的竟是银行空白承兑汇票？银行中印、押、证都是分人管理，开一张银行承兑汇票要经过很多人的手，转过几个行，该支行四个月内给一个单位开了45张，按“份”出售变成了平均每三天一张，竟无人觉察？开票的银行对企业提出的申请和相关资料要认真进行审查，承兑行也要审查票面要素是否齐全、有效，背书是否连续，签章是否规范，并按规定向承兑人开户行办理查询，对查询情况逐笔进行登记。凡金额在100万以上的汇票要去现场核实。承兑行是建行，出票行每

5、次开的金额都在八九百万，如果去核实，定可以发现，可是结果是大家长期都没有发现。其中有5张票面金额共4890万元的到期银行承兑汇票没有出票记录，这不是天大笑话！让人担心的是这些单位无论是行长还是职工好像对什么都无所谓!它从一个侧面反映出我们对金融队伍的素质培养,群众监督等工作做得是多么糟糕啊!中国银行哈尔滨河松衔支行设在一个刚刚被开发的住宅区内,根本谈不上繁华,甚至有些冷清.附近没有什么写字楼,亦没有什么企业，营业房面积只有100多平方，工作人员也仅六七个人。可是有行长领头，内外勾结，卷走了银行存款10多亿元！人民银行分配的同城交换号不用，其业务都是透过道里支行的同城

6、交换号进行的。由于道里支行根本难以了解客户内容，河松街支行实际上规避了外部监管。一个有意长期借用，一个愿意长期被借用，还有一个该管不管，大案也由此发生。这那里像办银行？我们每逢案发后，我们往往把责任推给“内外控机制”不健全，当然这种说法不无道理。但事实上不能一概而论。银行内部有稽核，系统内也有专门监管机构，银监会还有一支专业监管队伍，他们都到那里去了呢？当然关键还是行长，可是行长是实行了年薪制的啊,并且都是大学以上的高学历者，怎么办起事来如此糟糕？好像一点也不懂业务。内部无人反映，银监会也没有人发觉！监督制约机制失灵，信息反馈渠道断层。银行犹如一台机器，是由许多功能

7、键组成，一部分键功能强化了，一部分键功能衰退了，机器运转照样要出问题。细看改革后的银行，什么事都由行长一个人说了算。行长说行，不行也行；行长说不行，行也不行。银行自改革以来，要说最大变化，就是权力高度集中，系统内权力往上收，基层行的权力越来越少；有些行把权力集中到行长一个人或几个人手中。下岗、内退，直至提拔、发红包都是凭行长说了算。职工一般不敢越雷池一步。这些行也就慢慢变成“高度依赖性”组织，只要你行长开口，特别是有行长签字的，一律照办；行长即使违章、违法的，职工也是各人自扫门前雪。这是非常危险的。说实在的，在银行，仅仅行长一个人是拿不走银行钱的；要拿走银行的钱