信用担保实务及风

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1、信用担保实务及风险管理目录担保业的形成与发展担保公司主要业务简介担保公司风险管理体系担保业务风险评判及方案设计如果做好担保业务担保业的形成与发展银行贷款为什么需要担保：《贷款通则》第十条规定：除委托贷款以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。贷款人应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。担保业的形成与发展为什么会出现担保公司：《担保法》第二条规定“在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金”。　第六条“本法所

2、称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”。　第七条“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人”。担保业的形成与发展担保业形成的背景：融资难、担保难是制约中小企业发展的世界性难题。当前，占全国企业总数90%以上的小企业已经成为拉动经济增长、增加国家税收、推动自主创新、稳定城镇就业的重要企业群体，然而，中小企业在国际金融危机冲击下受困于融资问题，贷款难似乎成为小企业谋生存求发展的最大障碍，如何缓解中小企业融资困境，切实解决中小企业融资难问题，已经成为决定中小企业健康发展的关键环节。在今年《政府工作报告》中

3、，温家宝总理提出，将在今年采取更加有力的措施扶持中小企业发展。抓紧落实金融支持政策，健全融资担保体系，简化贷款程序，增加贷款规模。担保业的形成与发展中国第一家担保公司：是1993年11月成立的中国经济技术投资担保有限公司。据发改委统计：截止2007年底，全国信用担保机构已达3729家，其中，省级544家，占14.59%；地市级以下（含地市级）3185家，占85.41%；政府完全出资的703家，占18.85%，参与出资682家，占14.16%，民间出资1761家，占62.86%。从业人员37454人，共筹集担保资本金总额1774.08亿元，累计担保企业70万户，累计担保总额1.

4、35万亿元，其中当年担保5049.05亿元，受保企业21.65万户；实现收入118.85亿元，其中保费收入72.54亿元。北京担保行业状况2009年上半年，全市正常运营的担保机构76家，注册资金222.76亿元，比去年同期增长了41.62亿元，增长了22.98%。2009年上半年担保总额1148.65亿元，其中上半年新增担保额410.51亿元，比去年同期增长了37.04%。上半年新增贷款担保额183.26亿元（含个人贷款5.05亿元），与去年同期基本持平，略有下降，下降了0.41%；其中上半年新增本市中小企业贷款担保额110.04亿元。担保业务收入9.78亿元，比去年同期增长

5、了165.11%；实现利润3.13亿元，有一定幅度的下降。截止至2009年6月底，累计发生代偿19.58亿元，累计代偿率6.66‰，累计发生代偿损失2.43亿元，其中2009年上半年新增代偿损失5196万元，累计代偿损失率为0.81‰,代偿率有所上升，代偿损失率略有下降，代偿率、代偿损失率均保持在正常较低的水平。担保行业主管、监管及行业协会国家经贸委中小企业司国家发展与改革委员会中小企业司国家工业用信息化部中小企业司国务院联席会议担保行业主管及监管国办发〔2009〕7号：《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》规定：联席会议由银监会牵头，发展改革委、工业和信

6、息化部、财政部、人民银行、工商总局、法制办等部门参加。联席会议办公室设在银监会，承担联席会议日常工作。联席会议负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导地方人民政府对融资性担保业务进行监管和风险处置，办理国务院交办的其他事项。目录担保业的形成与发展担保公司主要业务简介担保公司风险管理体系担保业务风险评判及方案设计如果做好担保业务担保公司主要业务1、担保2、投资3、中间业务担保－担保公司主要业务（1）1、融资担保2、履约担保3、司法担保4、其他担保融资担保1、间接融资担保2、直接融资担保

7、（1）综合授信担保　　　　（1）债券担保流动资金贷款　　　　（2）基金担保固定资产贷款　　　　（3）信托产品担保银行票据贴现个人消费贷款（2）贸易融资担保（3）租赁担保（4）商业票据担保个人业务1、房产融资担保（1）增量房（一手房）贷款担保（2）存量房（二手房）贷款担保按揭、转按揭、加按揭贷款担保2、汽车融资担保3、个人（工商户）经营融资担保4、出国留学等中介担保5、个人垫款业务履约担保1、投标担保2、履约担保3、预付款担保4、工程款支付担保5、维修担保6、质量担保司法担保1、刑事类保释担保2、经济类（