互联网金融促进农村经济发展的可行性分析

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1、互联网金融促进农村经济发展的可行性分析农村地区借贷难和金融抑制现象普遍存在，在现代化农业飞速发展的大环境下，农民亟需资金购置设备提高农业生产数量和质量，生产的农产品需要渠道快速分销。在我国全面进行经济建设发展小康社会的当今，农民也需要资金完善农村地区建设丰富自己物质和文化生活。在我国农村地区抵押物缺失或价值偏低的基础之上，传统金融机构对农村资金供给一直处于不足状态。计算机X络互联X金融的兴起，对解决农村资金需求和农产品销售提出了新的路径选择，众筹、P2P平台的广泛使用给资金闲置者和资金短缺者建立了桥梁，电子商务平台帮助宣传并销售优质农产品。本文通过对互联X金融服务农村地

2、区经济发展的可行性分析，希望提出完善农村金融服务、促进农村经济发展的相关建议。1引言与文献综述互联X金融是互联X技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联X平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于X络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联X金融监管体系等，并具有众筹、P2PX贷、第三方支付、数字货币、大数据金融、信息化金融机构等金融模式。中国互联X金融发展大致可以分为三个发展阶段：第一个阶段是1990年代～2005年左右的传统金融行业互联X化阶段;第二个阶段是2005-2011年前后的第三方支付蓬勃发展阶段;而第三个阶

3、段是2011年以来至今的互联X实质性金融业务发展阶段。在互联X金融发展的过程中，国内互联X金融呈现出多种多样的业务模式和运行机制。本文围绕众筹、P2PX贷和第三方支付等互联X金融模式，探讨其为农村地区经济发展提供的动力分析。我国目前处于农村向城镇化转型的重要阶段，判断一个区域是否达到城镇标准的重要指标于人口指标和经济指标两个方面，而这两个指标都与农村地区经济发展及农民增收息息相关。根据发改委报告我国2015年城镇化水平达到56.1%，比2014年国家统计局公布的49.7%上升了6.4%，城镇人口增加数达到8755万人，从这一数据可以间接看出我国农村地区经济发展之快。地区

4、经济发展离不开资金的支持和居民的增收，在农村一直处于资金借贷困难和供给不足的情况下，互联X金融平台无疑给农村地区解决资金需求提供便利，发展迅速的电子商务和第三方支付平台也给农民增收提供有利的渠道。很多学者已关注互联X金融对农村经济或农业发展提供的机遇，范琳、王怀明(2015)通过研究农业中小企业融资难问题，分析农村地区融资渠道单一，融资风险偏大且融资成本高，可抵押资产匮乏等现状，认为互联X金融提供的基于大数据的小额贷款、点对点融资、大众筹资等模式能够满足农业中小企业的多样化需求。江维国、李立清(2015)通过分析我国新型农业经营主体融资模式创新，表明互联X金融拓展资金供

5、给新渠道，与新型农业经营主体融资模式具有契合性，提出应优化互联X金融融资软环境的建议。李国英(2015)通过研究“互联X+”与现代农业产业链与商业模式的关系，得出互联X将转化现代农业发展方式并提高农业生产效率，农产品电商及农村消费品电商加速现代农业产业与互联X的融合。以上研究可以看出，相关学者从两个方面研究互联X金融与农村发展之间的关系，一是互联X金融模式为农村资金需求提供新渠道，一是互联X平台为现代农业产业提供发展动力，本文从这两个方面分析互联X金融模式对农村地区经济发展的影响。2农村互联X金融的必要性分析我国农村地区资金需求的满足一般于自己财富的积累，即今年所需农业

6、生产投入于往年农产品销售收入，这笔资金还要满足农民日常生活和农业企业经营所需，这种资金循环使用模式就是内源融资模式，内源融资最大的缺陷是影响扩大再生产。随着科技发展和技术进步，现代化农业产业对农业生产的质量和效率提出更高的要求，这是对传统农业生产方式的挑战，需要农民改变传统仅依靠手工作业的生产模式，引进更加先进的生产设备和技术，资金问题就成为发展现代化农业产业的障碍。我国银行等金融机构对农民和农业企业的贷款数量较少，原因主要是农业生产受自然因素影响大，农民还款的保障是农产品的销售收入，如果遇到当年气候灾害和意外事故，农民不能按期还款的可能性很大。第二就是可抵押资产的困乏

7、。对于农民个体来说，土地公有制度基本决定了其没有抵押物;农业企业的厂房和设备价值相对来说偏低，对于借贷资金数额微不足道;传统银行借贷渠道对于农户和农业企业苛刻，互联X金融平台提供的众筹、点对点借贷方式扩展了农村地区的资金。3农村互联X金融模式分析众筹是指中小企业通过互联X平台向社会公共募集资金的融资模式，是一种较新的创业投资代表，其资金不再局限于银行、基金等传统的金融机构，民间资本成为主要的，具有注重创意、进入门槛低、操作简便等特征。点对点融资即大众普遍了解的P2P(peertopeer)X络信贷模式，该模式对现有银行体系进行了有益补充与