对我国商业银行发展金融同业业务的思考

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1、对我国商业银行发展金融同业业务的思考　　随着交通银行和中国建设银行在香港先后上市，2006年末我国银行业对外资银行的全面开放已经进入倒计时，利率市场化以及金融同业市场竞争的压力越来越大，在资源配置和业务创新方面的竞争日趋“白热化”。金融同业在客户、产品；政策、队伍等方面竞争加剧的同时，在业务发展过程中相互依存、强强联合的格局愈加清晰。要提高我国金融体系的国际竞争力，在现有的分业经营体制框架内，加强银行、证券、保险机构之间在业务、技术和组织等方面的合作，通过资源共享、优势互补，实现范围经济，这样既可以有效规避金融风险在银行、证券和保险机构之间的传递，又可以为客户、为社会提供“一站式”全面的

2、金融服务，使安全原则和效率原则得到兼顾和体现。可见，金融同业合作对我国金融制度变迁的推动作用较大。　　一、我国商业银行金融同业业务的现状　　近年来，在中国人民银行、证监会和保监会的鼓励和支持下，我国的商业银行、证券机构和保险公司进行了广泛、深入地合作。从一般型业务合作上，银行、证券和保险机构互为客户，相互之间提供融资便利和资金支持。但我国商业银行已有的同业合作大多数合作还停留在比较浅的层次，深层次的合作还没有取得实质性进展；许多全面合作协议还仅仅具有备忘录性质，一些合作条款在现实中还未得到落实和执行。我国金融同业合作的目的，是为了提升我国金融体系的整体竞争力，推进金融制度市场化进程。为此

3、，“高层次、宽范围、新领域”应成为我国未来同业合作发展的方向。　　　二、当前我国商业银行金融同业业务存在的问题　　　首先，对同业业务观念认识有待进一步提高。目前各家商业银行对同业业务发展的整体认识尚不明确、不统一。很多商业银行的同业业务还是和公司业务放在一起。已经独立建立同业业务的商业银行在总、分、支行之间，对于同业业务的认识及定位还有差异，直接导致不同地区同业业务拓展力度不均衡，在人力、物力、财力方面的投入不够。　　其次，业务管理模式上有待进一步成熟。商业银行过去开展同业业务长期分散在公司业务部、资金和清算等多个部门操作管理，营销的组织形式松散多样，统一管理，规范运作的难度较大。归口管

4、理部门不统一，加之同业业务从业人员数量少，满足市场竞争需要的专业化和复合型人才更加缺乏，政策统一实施效率较低，营销资源尚未得到最优化配置，商业银行整体竞争合力尚未形成。　　第三，违规操作带来巨大隐患。从2005年银监会和中国人民银行组织的金融行业案件专项治理的结果来看，不少银行在同业业务经营过程中有不规范的操作，存在一些潜在风险，一些商业银行将同业存款与一般存款会计科目混用，以达到虚增一般存款的目的；还有些代理收付业务，没有履行报批手续，没有按照监管部门的要求进行风险揭示、收益权违规转让等。这些问题能否尽快得到妥善解决，将直接关系到我国商业银行同业业务能否保持可持续、健康发展。　　　三、

5、我国商业银行发展金融同业业务的必要性　　首先，同业业务可以拓宽商业银行的收入渠道，降低商业银行对存贷利差收入的依赖性，从而增强综合盈利能力。即使在同业资产业务项下，其收入也与贷款利差收入有所不同。同业资产的利差收入属于金融机构往来收入，按照我国的税收政策可以免征营业税，其税收成本明显低于存贷款利差收入。　　其次，同业业务风险小，可以降低商业银行整体风险水平。同业客户所受的监管更加严格，因而其经营的稳定性和安全性往往高于其它客户，对同业客户低风险事实的认定也已经体现在我国的监管政策之中，银监会制定的资本充足率管理办法将商业银行风险权重定义为20％。发展同业业务，不断提高同业业务的占比意味着

6、低风险业务占比的上升，这对于分散风险，缓解我国商业银行资产质量不高的问题具有现实意义。　　第三，同业业务风险资产占用低，有利于节约资本。在资本的硬约束下，大力发展同业业务，将能有力缓解资本压力，推动我国商业银行经营战略和业务转型，走出一条低资本消耗、高经营效益的新路子。随着《巴塞尔新资本协议》在全球的逐步推广，我国监管机构的政策导向以及我国商业银行资本不足的现实已经显示，依靠传统的粗放式、外延型和高资本占用业务求得发展的经营理念和发展道路已经日益受限，急需调整策略。　　　　第四，同业业务合作领域广，可提升我国商业银行综合服务能力。随着资本市场的快速发展、金融交易市场不断兴起，商业银行面对

7、的市场和客户正在发生着显著变化，这些变化对金融服务的要求更加多样化、个性化、集约化、综合化，而这种要求单纯依靠传统存、贷、汇业务已经无法满足。这种跨行业的需求遇到了目前国内“分业经营，分业监管”制度的限制，在银行体制内无法解决。通过与同业间，尤其是非银行金融机构间的业务合作，以代销、代理等方式将不同行业的产品和服务集合到银行平台上，通过银行渠道销售产品既可节约渠道建设成本，又可短期内实现规模销售，必将大大提升其综合服务能力和品质，并