我国民间金融规范化发展的对策

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1、我国民间金融规范化发展的对策孙永震邢台学院054000摘要民间经济的发展，要求我国民间金融体系的发展，民营企业发展中存在的问题，要求我国民间金融规范化发展，木文借鉴国内外的民间金融发展的路径，提出我国民间金融的规范化发展主要应该从监管机制、内控机制和相关配套机制方面进行考虑。关键词民间金融规范化发展在过去的2011年，由于国际形势的恶化，欧洲主权债务危机随时都有可能爆发，国内房地产泡沫己经很大，国内实行了史上最严格的紧缩性货币政策，法定存款准备金达到历史最高水平，这一切都给我国的经济带来很大的冲击，尤其是对民营经济，发生了我们都不

2、愿意看到的诸如老板跑路、民企大规模破产等现象，追究其非常重要的原因是，金融市场对民营企业的资金支持力度不够，尤其是我国民间金融市场不够规范，大量的民间资金不能发挥其应有的作用。因此，民间金融规范化的路径和对策成为很多专家和学者，乃至政府都重点考虑的问题，民间金融如何规范化发展才能在维持大局稳定情况下，充分给予民营企业以资金支持，保证民间经济的健康发展，木文认为，民间金融规范化发展的路径主要包括三方面：监管机制的建设、内控机制的建设和配套机制的建设。具体内容如下图：一、建立健全民间金融监管体系（一）建立民间金融的市场准入机制金融业所

3、具有的特殊性，决定对民间金融的市场准入必须采取审慎监管的原则，处理好新机构进入后的金融业竞争和稳定的关系，力求实现整个金融市场协调、有序和健康的发展。在严格执行民间金融机构市场准入标准的基础上，我们可以借鉴其他国家，尤其是与我国情况类似的国家在向民间资木开放金融业吋的经验和教训，总结出一条在我国行之奋效的办法，不断完善银行业监管制度。在众多的经验和教训中，有以下几方面是非常重要的：第一，在民间金融的所冇权和经营权关系方面，一定要真正体现民冇和民营，也就是说要保证民间金融机构的独立性，既不能让政府所旮，也不能让某些大企业所有，更不能

4、让他们去经营。应在排除奋政府和大企业的资本大规模进入的前提下实现民间金融产权多元化，以避免出现政府强压和人企业控制现象。第二，在业务类型准入方面，应按照审慎性标准来规范民有银行的业务范围以及开办新业务的条件，明确规定允许或禁止民间金融从事的业务类型，以及允许从事业务必须具备的条件。在1995年，英国冇着两百多年历史、业绩卓著的巴林银行由于一个小交易员在股指期货上的违规交易，而导致该银行遭受巨大损失，最后宣布破产，充分说明了衍生品交易会使银行有相当大的风险。虽然，我国现在还不允许银行涉足衍生品交易，但是随着我国金融业改革的不断深化,

5、许多表外业务肯定会不断的开放,2005年2月20日在中国银监会正式颁布了《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》，说明混业经营已进入实质性操作阶段，这使得银行业务面临的风险也在不断加大，因此，对于新进入市场的民间金融而言，审慎监管无疑是维护其安全的有效保证。为了有效地规范民营银行行为，砬该对其实行分级管理。关于分级管理问题，可以考虑借鉴国外一些国家的银行分级管理制度来对民营银行进行管理，即根据不同民营银行的资本实力、管理水平、经营状况发给不同的牌照，规定不同的经营范围。这样既可以增强了民营银行的自我约束能力，又可以减轻相应监管部门

6、的压力。第三，在民间金融机构管理人员准入方面，应避免政府对管理人员的选择施加任何形式的影响，而是应该按照现代公司治理结构的要求以及金融业的特点来规定管理人员的选任。例如：上个世纪中私有化后的韩国银行由于政府及银行业的监管者仍然对银行管理人员的选择施加种种影响，使得银行依旧带冇一定的官办色彩，令银行的独立性受到一定程度的侵害。这种情形在我国的股份制商业银行以及地方城市商业银行中也普遍存在，这使得银行资金仍无法彻底摆脱某些政策性、Ik务的负枳。因此，要建立真正意义的民间金融，必须要实现通过市场机制选拔高级管理人才，只有这样，才会形成高

7、效率的金融企业公司治理结构。（二）建立民间金融的运营监督机制―个机构的成立相对容易，它如何能在人机构林立的金融市场立足，得到更好更快地发展才是民间金融机构真正面临的挑战，通过严密的市场准入资格审查后，如何在以后长时期的运营过程中一直保持持续的发展，它们在运营过程中更需要各方面的监督，建立完善的运营监督机制。首先，民间金融机构应该在监管体系框架内运营，在符合运营监管标准的基础上去寻求最大的利益。各地市银监局应对民间金融机构的运营情况做到定期和不定期的审査，督促民间金融机构按期发布相关的信息披露，重点关注那些交易额超过规模交易边界的资

8、金转移行为，看这些资金转移是否符合国家货币政策和经济发展的要求，防止国外的游资通过民间金融机构进入我国。另外，监管部门还应监督民间金融机构的经营范围是否符合营业执照上规定的范围。第二，民间金融机构不得向与机构有密切关系的人发放信用贷款，向关系人发放