基于用户体验的移动支付风险问题研究

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1、基于用户体验的移动支付风险问题研究　　　　摘要：电子商务和移动支付给人们的生活带来很多便利，但是频发的移动支付风险问题让很多对移动支付技术使用不熟练的人望而却步。研究基于用户体验的移动支付存在的风险问题，找出问题的成因，并提出相应的解决对策，为提高用户使用移动支付的安全性体验和促进电子商务健康发展献计献策。下载论文网　　关键词：用户体验；移动支付；风险　　移动支付是指运用手机、掌上电脑以及其他手持数字设备等移动终端设备，通过无限通信技术方式完成货币资金转移的活动。移动支付终端使用最广泛的是手机，本

2、文所探讨的移动支付风险主要以手机支付为例。移动支付全球使用率不断上升，根据KantarTNS公司最新调查结果显示，我国荣居榜首。2016年，我国手机网上支付的用户规模达亿人，相比于2015年的全年增长率达到了31%。用户在选择移动支付时会考虑支付方式的安全性、便捷性、易用性等，根据中国网财经2016年9月8日报导提供的数据显示，安全性仍然是用户选择移动支付方式最看重的因素，占比达%。　　一、用户使用移动支付的风险　　1.移动设备的管理风险　　移动支付用户需在手机中绑定银行卡、存储购物记录和支付平台

3、用户名、密码等信息，一旦手机被盗抢或不慎遗失，很可能造成恶意转账、泄露隐私信息等风险。用户在使用移动支付APP客户端时，图方便实时处于登录状态，他人若拿到该手机可直接进入支付平台进行操作。有些用户不设置开屏密码，致使手机又缺少一道安全防护。多数用户在处置旧手机时风险意识不强，只将手机卡拔出，内存没有彻底拆除，即使已经刷机，也有人用软件恶意恢复手机信息，导致用户隐私泄露。很多手机用户没有定期给手机杀毒和清理垃圾的习惯，让病毒有机可乘。　　2.交易过程管理风险　　我国移动支付的简易流程如下图所示。移动

4、支付的用户购买手机等移动支付设备终端后，到银行申请办理银行卡并绑定到移动设备终端，下载由软件开发商开发的支付客户端APP，在移动通信运营商提供的无线网络环境下，运用第三方支付平台就可以完成向合作商户付款业务，也可以通过移动支付进行转账。该移动支付流程看起来非常完整并且相对封闭，但是在该交易管理过程的多个环节都存在风险。　　（1）绑定银行卡的风险　　选择信用卡账号支付时，只需输入卡号和预留银行的手机号码，并输入手机中接收的验证码就能完成支付。第二次应用时点击使用上次的账号，不需再输入账号。如果手机和

5、银行卡同时丢失，拾到者通过输入银行卡号和手机验证码而进行恶意付款。第三方付款平台提供小额快捷付款服务，用户只需输入?y行卡号，不用输入密码，就可付款。如果违法者获得用户支付平台用户名和密码、银行卡号和其他个人信息，就可以盗取银行卡内存款。　　（2）下载APP客户端的风险　　由于用户所使用的手机多种多样，不同品牌的手机应用系统不同，对下载APP客户端安全性的识别能力也不同。手机用户的文化程度和信息技术水平参差不齐，不能准确辨别网站的真假，容易误入钓鱼网站，点击带病毒的链接，导致手机被安装木马，有关移

6、动支付信息和其他个人隐私被盗。犯罪分子通过短信或电子邮件发送虚假信息，诱使用户进入虚假网站，然后用户输入的账号和密码由伪造的后台数据库记录，从而在短时间内给用户造成很大损失。　　（3）Wifi接入的风险　　绝大多数用户都会在有免费网络选用的情况下，为节约费用而关闭手机流量。智能手机会自动搜索免费wifi接入点，然后自动申请接入，第一次输入密码成功接入后，第二次无需再输入密码即可接入。商家为给顾客提供连网便利，在餐饮、旅游、商场等公共场所都提供免费wifi热点。违法入侵者经常设置具有钓鱼性质的wif

7、i热点，设置这种接入点的成本很低，只需一台电脑和一个路由器，几分钟就可设置完毕，用户只要接入该热点，输入的用户名和密码就统统显示在该非法站点的电脑上。　　（4）支付平台的运营管理风险　　第三方支付平台为提高移动支付效率，提供快捷支付服务。以支付宝为例，用户可以用绑定的银行卡完成快捷支付，即，如果支付宝账户的余额不足，用快捷支付直接输入支付宝账户的支付密码，就从绑定的银行卡付款到支付宝。手机支付宝为用户提供小额免密支付服务，免密支付金额上限可以设置为200至2000元不等。笔者的体验是下载支付宝AP

8、P后，200元小额免密支付功能自动开启。支付平台的运营管理应兼顾效率与安全，二者不可得兼时，应该优先考虑支付安全。　　3.宏观监督管理的不足　　我国当前支付结算信用体系不健全，还没有建立系统的网上支付规则，相配套的法律法规较为滞后。用户交易中暂时存放在第三方支付平台的沉淀资金游离于银行的监管之外，该资金安全隐患或者支付风险问题备受关注，因为该资金容易成为犯罪分子进行非法活动的工具。用户在进行移动支付时，一旦感染病毒，或者重要信息被盗取等，导致银行卡中的存款丢失，银行和支付平台互相推