区域金融生态水平实证评估研究

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1、区域金融生态环境质量评估——基于云南省面板数据的分析云南师范大学金融学硕士郭培培摘要：自金融生态概念提出后，有部分学者就致力于研究区域金融生态环境评价指标体系的设计，但到面前为止还没有一套公认的评估体系且进行实证分析的很少。本文在借鉴相关学者研究的基础上设计出了评价区域金融生态环境质量的体系，并以云南省数据为例进行实证分析。希望能够为政府、银行等部门的决策、为构建高质量的金融生态环境质量提供有益的参考和借鉴。关键词：金融生态；金融生态环境质量；固定效应模型；评价指标体系；建设中国面向西南开放的桥头堡是胡锦涛总书记在2009年

2、7月考察云南时提出的要求。它既是立足云南省的一个对外开放的国家重大战略，同时也是云南省建设发展和对外开放的重大机遇，因此受到各方面的广泛关注。充分发挥云南省区位优势，加快与周边国家的经济合作，尤其是金融合作，加快建设昆明区域金融中心。对金融业而言，如何在支持边贸中发挥更大的作用，良好服务于云南经济发展，也是必须要深入研究的课题。据统计，截止到2010年底，全省金融机构人民币存款余额达13411.49亿元，比上年末增长20.6%，全省金融机构人民币各项贷款余额达10568.78亿元，增长20.4%。在看到成绩的同时，还必须看到

3、云南省金融发展中的诸多问题，如信用体系不健全、大型金融机构的作用没有充分发挥出来、小额贷款风险难以回避、农村金融运行成本较高等。究其原因，不难发现上述问题产生的根源是云南省金融生态建设相对滞后，金融生态系统运行环境欠佳。基于此，本文拟以新的金融生态研究视角，建立区域金融生态关系模型和区域金融生态评估指标体系，实现对云南省金融生态水平的评估，以期对完善云南省金融生态建设有所帮助。一、理论基础“金融生态系统”这一全新概念是中国人民银行行长周小川在2004年11月“经济学50人论坛”所作的《完善法律制度，改进金融生态》报告中首次提

4、出的，它是对金融业尤其是银行业和发展环境的高度概括。为了保持金融稳定、防范金融风险，实现金融业持续稳定较快发展，金融生态这一概念曾火爆一时。如今似乎有降温之感，但它提出时想要解决的问题仍远远没有消除。金融生态与金融改革存在着重大联系，在金融改革尚完成的情况下，金融生态的后续研究仍有必要。学术界对金融生态内涵的理解上主要有两大类，即金融生态环境观和金融生态系统观。金融生态环境观主要从金融外部运行机制或基础条件等方面出发来探讨改善金融生态的相关运作机理；金融生态系统观认为金融生态是一种开放复杂巨大的系统。与此同时，也有一部分学者

5、致力于研究金融生态环境评价指标体系的设计上，甚至从个案出发得出了一些金融生态系统调节的重要结论。通过设计合理的金融生态环境评价指标体系形成对区域金融环境的评价，从而发现区域间的差距，为政府的政策提出合理化的建议。结合金融生态提出的背景和意义，金融生态的科学定义是：金融生态是指对金融的生态特征和规律的系统性抽象，本质反应金融内外部个因素之间相互依存、相互制约的有机的价值关系。开展生态评估是完善金融生态环境建设长效机制的重要推动力，自2004年底金融生态概念提出以来，众多学者对金融生态评价指标和方法进行了深入研究，相关学者还取得

6、了突破性进展。目前国内对区域金融生态水平评估体系的设计各式各样，分别从不同角度构建指标体系，比较有代表性的研究主要有：2005年中国人民银行洛阳市中心支行课题组把金融生态环境评价指标体设计为定量指标和定性指标两个子体系，共127项指标。定量指标设计包括经济发展水平、金融资源水平、社会信用和法制环境3个目标层、14个准则层，计90项指标，通过对每一指标赋予一定的分数和权重，加总计算综合得分。定性指标设计包括金融法制的完善程度和执行情况等四项标准，计37项指标，主要通过设计问卷来计算综合得分。最后给定量评价得分赋予0.6的权重，

7、定性指标赋予0.4的权重，来评价区域金融生态环境质量。2005年汪祖杰、张轶峰认为区域金融生态环境质量可以从四个层次衡量：目标层、领域层、准则层、指标层。这四个层次的各类指标形成了一整套的评价区域金融生态环境的体系，通过对各指标进行正向化和无量纲化处理，并采用主成分法来确定每个准则层下指标层各指标的权重，采用坎蒂雷赋权法来确定各自系统中每个准则指标的权重。最后通过加总计算，得出评价区域金融生态环境质量的表达式。2008年中国人民银行长沙中心支行课题组采用分层树结构，设计了三层指标体系，由4个项目、12个子项目以及下级指标组成

8、。对原始数据的处理也与以前类似，经处理的数据根据每个指标赋予的权重进行加权求和，最终可以用来评价区域金融生态环境质量。2009年曾胜、廖林根据金融生态的四个基本特征，即开放性、闭路循环性、根植性和可持续性，并设定了测量每个基本特征的方程。通过对每个特性下的影响因素进行指标量化，从而获得金融