试论未投交强险 交通事故责任承担问题研究1[1]

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1、试论未投交强险，交通事故责任承担问题摘要：机动车交通事故责任强制保险，简称“交强险”，是我国第一个由国家法律规定实施的强制保险险种，具有强制性、广覆盖性和社会公益性的特征。《道路交通安全法》、国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》规定所有在道路行驶的机动车辆都必须投交强险。但这些法律、法规对机动车未参加强制保险时的交通事故赔偿责任未作出具体规定，实践中，个别机动车不投保交强险或没有及时参加强制保险，发生了交通事故所造成的人身伤亡、财产损失，责任应如何承担问题成为一个争论的话题，本文将从交强险的立法背景、性质和特点、交通事

2、故责任承担等方面论述这一问题。一、交强险立法背景及意义随着经济的发展，人民生活水平的提高，机动车辆数量增加，成为人们普遍使用的交通工具。在繁荣的同时，交通事故逐年增加，为分担事故风险，机动车车主或管理人可以投保第三者责任险，由于第三者责任险采取的是自愿原则，许多车主或管理人保险意识淡薄，投保率非常低。很多交通事故发生后，受害人因为侵权人没有赔偿能力，或者即使有赔偿能力，为躲避高额的赔偿款而拒绝支付，导致许多受害人因为得不到足额赔偿耽误了救治，因交通事故引起的民事纠纷数量大增，影响社会的和谐与稳定。为防止机动车所有人或管理人

3、因经济赔偿能力不足使交通事故中受害方物质赔偿不能兑现，导致家庭生活困难，影响社会稳定，2003年开始针对交通事故第三者责任强制保险制度进行立法。2005年5月1日实施的《中华人民共和国道路交通安全法》（以下简称《道交法》）第17条规定：国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。首次以法律的形式确立了交强险制度。同时，该法第76条规定了交强险的赔偿原则和程序。国务院制定并颁布了《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《交强险条例》)，于2006年7月1日开始实施。《交强险条

4、例》第二条明确规定在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照该法的规定，投保机动车交通事故责任强制保险；同时，对《道交法》第17条进行了细化，明确规定了交强险制度的适用范围、原则、保险双方当事人的权利义务以及监督管理机构的职责，确定了交强险制度的基本框架，成为交强险制度实施的最主要的法律规范。交强险制度的设立，有利于道路交通事故受害人及时有效地获得经济保障和医疗救济，有利于减轻交通事故肇事方的负担，有利于促进道路交通安全，通过“奖优罚恶”的费率经济杠杆手段，促进驾驶人增强安全意识，有利于充分发挥保险

5、的社会保障功能，维护社会稳定。二、交强险制度的性质与特点《交强险条例》第三条对交强险做了明确的定义，“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。（一）交强险具有以下性质：1、强制性。一方面是对机动车所有人投保交强险的强制性,《交强险条例》第2条规定所有在中国境内道路行驶的机动车所有人或管理人都应当投机动车交通事故责任强制保险。另一方面是对保险公司承保交强险的强制性，《交强险条例》第10、14条规

6、定了被选择的保险公司不得拒绝或者拖延承保，保险公司不得解除机动车交通事故责任强制保险合同。2、广泛性。交强险的投保主体的范围广泛，凡在道路上行驶的机动车的车主或管理人，都要依法投保交强险。赔偿范围涵盖了包括精神损害在内人身伤亡和财产损失，但损失额超过交强险赔偿限额的，以限额封顶。交强险中保险公司的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险。3、公益性。设立交强险的首要宗旨是保障受害人得到及时有效的基本赔偿。为充分体现“以人为本，尊重生命”的原则，《道交法》第76条明确规定交强险实行“无过错责任”赔偿原则，即无论投保人是否在交通事故

7、中负有责任，被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员和被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在交强险责任限额范围内先行赔偿，体现了显交强险制度的公益性功能。（二）、交强险和商业三责险的差异1、赔偿原则不同。根据我国道路交通安全法的规定，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。而商业三责险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。2、保障范围不同。除了法律规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三责

8、险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。　3、强制性不同。根据我国机动车交通事故责任强制保险条例的规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。此外，交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，且实行分项责任限额。交强险是我国首