周小川三问三答银行上市 不良资产将再度剥离

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1、周小川三问三答银行上市不良资产将再度剥离

2、第1　　4月16日，上海香格里拉大酒店3楼会议厅内，400多位来自世界各地的银行家和金融家们会聚于此。身体尚未复原的中国人民银行行长周小川拄着单拐，向出席“国际金融协会2004年春季成员会议”的代表们用流利的英语作了演讲。　　　　这位乐观的银行家谈及中国的银行改革时毫不讳言，他认为应该正确认识银行的不良贷款，以及它们正在进行的改革。　　　　他说，现在银行改革已经进入实质性阶段，央行今后将继续支持中国银行业的改革创新。周同时坦言，中国的银行改革需要更大的竞争和压力的推动。　

3、　　　周的坦率与幽默在会场不时激起阵阵笑声，一位外国记者在向周小川提问时说：“您的坦率让我吃惊。”　　　　正是这种坦率让我们更为接近中国银行业的真实一面。　　　　三问三答　　　　上市。　　　　这是现阶段中国银行改革的焦点。　　　　为什么要上市？　　　　这是中国银行业乃至所有中国人关注的核心问题。　　　　会上，面对众多的国内外银行家，周小川自问自应，提供了一个来自决策层的答案。　　　　“政府为何给银行施加压力改变其公司治理结构，而不是把银行的管理人员都换掉，或者等三五年后再公司化、再上市呢？”周小川面带微笑，首先抛

4、出了这个问题。　　　　紧接着周开始了他的分析：“国有商业银行与中国的国企类似，任何国企所面临的问题，都在国有商业银行有映射”，比如银行负责人是组织部任命的，他的决策权受到一定限制，国有商业银行缺乏激励机制、缺乏市场意识等。　　　　“商业银行与政府部门类似，而不像个商业机构。”周小川说，现在银行正在改变这种状况，但如果没有外部压力，没有哪个领导人会主动放弃手中的权力，这样的话改革的时间就会延长。两年前起草的十六大文件中曾提到必须改革中国的国企，只有改变所有制结构、改善治理结构才能改变国企的状态，这是非常正确的思路。

5、而这个思路同样适合国有商业银行的改革。　　　　周小川的第二个问题是：“为何银行要匆匆上市，中国的银行缺钱吗？”　　　　“是的，中国的银行缺钱。”周的坦率的确出乎许多人的意料。他说，银行要扩充资本、降低不良贷款、达到资本充足率的要求等，这些都需要钱，“但这不是上市的主要考虑”。　　　　主要考虑在于，如果不上市，不调整股权，那么银行改革的内部压力就不够。因此必须通过上市的改革来为银行施加外部压力。上市后，银行要接受监管机构及公众的监督，要建立信息披露制度和会计制度，要考虑股东的权利，这些能更好地促进商业银行提高效益。

6、　　　　“有人说中国的改革习惯往前走几步，再退后几步，然后再往前走几步，再后退几步。如何防范这种‘之’字形改革呢？”　　　　针对此类担忧，周小川开出的处方是：建立公开透明的信息披露制度、实行公司化改革。他说，惟其如此，才能避免“之”字形问题的发生，这也是为何强调上市对银行改革至关重要的原因。　　　　细分不良资产成因　　　　中国金融改革是一场长距离的接力赛，周小川从他的前任手里接过了接力棒，这根棒还会一站站地传下去。　　　　回忆起改革的动因，周小川说，中央下决心进行银行改革，既是鉴于亚洲金融危机的教训，也是降低国有

7、商业银行当时高达40%至50%的不良资产率的需要，同时也是转变国有大型企业经营机制的需要。　　　　“由于国有商业银行的不良贷款率高，很多人认为银行已经差到没法维持的地步。”周小川说。　　　　他同时提醒在座的人士，应该仔细分析银行不良资产形成的原因，以此来正确认识中国正在进行的银行改革。　　　　根据周的分析，目前接近30%的银行不良资产是各地政府的不良决策造成的。地方政府在推动经济发展的同时，也给商业银行留下了巨大的不良资产。“（但）这已经成为历史，”周说，中国的地方政府正在进行转变，“决定把地方政府行政干预当地商

8、业银行的经营告一段落”。　　　　另有30%乃国有企业所致。国企的经营不善及其改制过程给银行造成了损失，现在“政府已经开始着手处理这部分的问题”。　　　　再有10%是法律法规造成。法律法规的不完善，如《破产法》方面的有些规定，影响到了企业对商业银行的负债的逃弃。　　　　还有10%是政府在改造经济结构的过程中，关闭了一些亏损企业造成的。　　　　剩余的20%则应归结于商业银行的自身因素。周小川说：“这是个很大的数字。我不想低估商业银行在向市场机制转变中存在的问题。”　　　　不过周小川对银行改革的前景依然乐观，这基于中国

9、银行业“正在进行的巨大改良”。　　　　周小川说，商业银行已经开始越来越注重市场机制和银行客户结构的改善。在上世纪八九十年代，国有商业银行的贷款指引中曾经明确提出，国有商业银行要为国有企业提供信贷支持。但现在，国有企业在国有商业银行客户群中的占比已经开始下降，它们现在只是“商业银行的一小部分客户”。2003年人民银行的统计信息显示，目前国有商业银行对国有企业发放的贷款不到其